De ce am nevoie de o scrisoare de antreprenor consiliere de credit, cariera si afacerea ta
Banker despre avantajele și dezavantajele acestui instrument de plăți internaționale
Acreditivul este un instrument pentru așezări în comiterea operațiunilor de import și de export. Cu toate acestea, el poate rezolva mai multe probleme în același timp - pentru a minimiza riscurile juridice asociate cu lipsa de cunoaștere a dreptului internațional, vă asigură împotriva partenerilor lipsiți de scrupule, și poate, de asemenea, servi ca un instrument de creditare. Cum funcționează și ce ajutor de credit?
Scrisoarea de credit garantează securitatea juridică a tranzacției
Să presupunem, antreprenorul român vrea să cumpere tapet compania italiana (instalatii sanitare, electrocasnice etc.). prețurile și condițiile convenite, părțile încheie un contract în conformitate cu legea țării a uneia dintre părți. În acest caz, cealaltă parte poate să nu fie conștient de această legislație. Prin urmare, în prezența și absența avocaților competente avocați au o astfel de contrapartidă posibilă utilizarea abuzivă.
Ați putea fi, de asemenea, interesat în
Cum să împrumute și atunci când nu ar trebui să le ia deloc Cum de a optimiza sarcină dvs. de credit Că comunistul bine, capitalist. prea Sentimentul de neliniște: de ce exporturile nu sunt dezvoltate în România? un conflict de cereale: ca România se luptă cu Turcia și Egipt Sancțiuni de război: de ce Turcia a impus taxe asupra importurilor de română "Software" Export: ficțiune sau realitate? export Dificil de ce România nu a reușit să repete experiența din China și SUARiscurile apar, iar la a doua etapă - în livrarea produselor. Aici, de asemenea, există două posibilități: fie compania italiană trimite imaginea de fundal pe propriul risc ca acestea nu vor fi plătite, sau contrapartea român să plătească pentru bunuri în avans, cu nici o garanție de livrare de produse în formă corespunzătoare și în timp util. Cele mai multe companii care funcționează deja cu succes pe piața externă, pot conveni cu partenerii asupra calculelor la livrarea mărfurilor. Dar furnizorii străini sunt puțin probabil să accepte astfel de condiții cu companiile-veniți. O plătească în avans nesigure și neprofitabile de către companiile românești care fac primii pași pe piețele externe.
În această situație, cineva trebuie să facă un pas înainte, în caz contrar, tranzacția nu va avea loc. Soluția poate fi de a utiliza o scrisoare de credit ca mijloc de plăți internaționale.
scrisori semnificative plus de credit constă în aspectul legislativ: Cu toate că această formă de plată poate fi reglată în mod diferit de legile unei țări, există internaționale uniforme vamale și bune practici pentru creditele documentare (Vamă uniforme și Practică pentru creditele documentare - UCP 600), care sunt dezvoltate de Camera Internațională de Comerț . Și o parte a tranzacțiilor de comerț exterior, subordonate credit acestor Reguli uniforme, rezolva cu succes posibile conflicte de drept intern. Acest argument trebuie să fie prevăzută în contractul de comerț exterior, precum și contractul cu banca emitentă. Și aceste aceleași reguli spune că dacă ceva într-un documentar al tranzacției nu au fost atât, pentru a afla toate relațiile dintre băncile în sine, și nu clienții lor.
Cum să plătească scrisoarea de credit
Scrisori de credit fără motiv, sunt clasificate operațiuni documentare - documentele de tranzacție joacă un rol important, iar băncile să lucreze cu ei și nu cu mărfurile. Disponibilitatea de bancheri calificați face executarea contractului în mod considerabil mai sigur, ordonat și previzibil.
Algoritmul funcționează cu scrisori de credit este simplu. Băncile locale întreprinzătorul român cere să deschidă o scrisoare de credit în favoarea, de exemplu, furnizorul italian contractului de comerț exterior. Pentru a face acest lucru, trebuie să completați o cerere de credit, care indică numele beneficiarului (vânzător de produse), tastați litera creditului (de regulă confirmat), data și expirarea scrisorii de credit, data și locul de expediere și livrarea de bunuri și a altor parametri de deschidere.
Declarația, de asemenea, se face referire la lista de documente pe care furnizorul trebuie să le prezinte la banca pentru a primi plata conform Creditului. De regulă, această factură (factură) și conosament. Dar mai puțină încredere între vânzător și cumpărător, cele mai multe documente, acestea pot include în lista: un certificat de calitate, certificat de origine, de asigurare, și așa mai departe și așa mai departe ....
În plus față de Banca Română (scrisoare de banca emitentului de credit), în punerea în aplicare a scrisorii de tranzacții de credit care implică băncile străine: banca vânzătorului (poate servi drept dovadă de executare și consiliere bancare), iar în cazul în care banca vânzătorului nu are relații cu banca emitentă, atunci el va consilierea doar banca. În acest din urmă caz, rolul de confirmare și de executare banca va executa o bancă străină cu o relație de corespondent nu numai cu banca emitentă, dar, de asemenea, adăugarea unei limite de risc de credit pentru operațiunile documentare. De regulă, aceasta este o bancă foarte mare și bine-cunoscut de peste mări.
În cazul în care furnizorul nu are nici o idee despre solvabilitatea băncii emitente românească, acesta are dreptul de a cere de la importator la creditul bancar românesc a fost confirmată de către bancă cunoscută. În acest caz, banca care confirmă își asumă obligația de plată în conformitate cu scrisoarea de credit, în plus față de obligațiile băncii românești.
Astfel, exportatorul a primit o notificare primită de favoarea sa scrisoarea de credit și fiind de acord să-l accepte, este de transport maritim imagini de fundal și este banca de confirmare (prin intermediul băncii sale de service sau direct), cu condiția ca scrisoarea documentelor de credit, iar dacă documentele îndeplinesc scrisoarea cerințelor de credit, în termen de cinci zile lucrătoare primit plata lor. Cu alte cuvinte, o bancă de confirmare, ceea ce face documentele de plată efectuate de banca de executare. Apropo, în acest interes vânzător etapă în afacere rămâne fără - a trimis bunuri în România și a primit banii.
efectuarea (confirmând) banca primește bani de la banca emitentă română, care plătește cumpărătorul sau la plata exportatorului (scrisori de cerere), sau după o anumită perioadă de timp (de obicei, nu mai mult de 1 an, inclusiv perioada de valabilitate) La rândul său, în prezența a acordului corespunzător între bănci. În acest din urmă caz este vorba despre așa-numitul post-finanțare. Postfinancing avantaj este evident: banca nominalizat se extinde de credit la banca românească, iar acesta din urmă - importator român să plătească pentru bunurile primite de la furnizor.
Dar, în cazul în care documentele nu îndeplinesc cerințele acreditivului, sau depusă după expirarea mandatului său, banca desemnată va efectua plata lor numai după primirea de către banca emitentă a acordului importator.
Scrisoarea de credit și de finanțare de import
Scrisoare de credit nu protejează numai interesele părților străine la contract. Ca o regulă, scrisori de credit joacă un rol important al instrumentelor de finanțare a comerțului internațional. Acest lucru are loc după cum urmează. Importator se referă la banca emitentă pentru suspendarea executării obligațiilor sale în conformitate cu scrisoarea de credit. Banca emitentă poate satisface cererea clientului său în detrimentul resurselor proprii pentru ratele de creditare de pe piața românească (pentru astfel de tranzacții scumpe, neatractive și aproape nu a folosit niciodată), sau din resurse ale băncilor străine de finanțare afacere la rate mai atractive ale pieței internaționale. În acest caz, de asemenea, acționează ca o bancă de confirmare.
În cazul în care importatorul nu sunt furnizate pentru banca emitentă scrisoarea de intentie numerar de credit, creditul este un produs de credit legate. În același timp, băncile fac la compania care solicită o scrisoare de credit, aceleași cerințe ca și atunci când se aplică pentru un credit (situația financiară și de întreținere). Scrisoarea de credit poate fi utilizat pentru comerțul exterior o singură dată, și pentru a finanța aprovizionarea periodică în conformitate cu linia de credit.
Cât costă?
Desigur, toate aceste bănci oferă servicii clientului nu este gratuit. Costul organizațiilor de credit și condițiile de servicii individuale pot varia, așa că nu pretind că adevărul suprem, încercați pentru a ilumina întregul algoritm de stabilire a prețurilor în scrisori de credit.
Importatorul plătește cheltuielile cu emisiunea de confirmare bancare și costul de finanțare. Pot exista costuri suplimentare conform tarifelor băncii emitente, dar acestea nu depășesc 1% pe an.
Costul de verificare se calculează ca procent pe an, iar suma ratelor băncii care să confirme și marja băncii emitente. Pentru medii băncile emitente din România care confirmă variază de rata bancară de la 1,5% la 4,25% pe an pentru scrisoarea de credit (deși în diferite țări și în diferite bănci pot fi pentru o perioadă mai scurtă) - depinde de situația economică din banca care confirmă țara Politica de credit și evaluarea riscurilor confirmarea primită de către banca emitentă și țara băncii emitente.
costul finanțării este calculat ca procent pe an, iar suma ratelor / EURIBOR LIBOR, ratele băncii de finanțare externă și marja băncii emitente. Costul finanțării acordate de o bancă străină medie băncile emitente din România, suma de LIBOR / EURIBOR plus 3-4,5% pe an pentru finanțare.
Marja Română Banca emitentă depinde de mulți factori economici, cum ar fi situația financiară a importatorului, soldurile sale și cifre de afaceri în banca românească, calitatea securității oferite.
În orice caz, valoarea totală a confirmării și a finanțării (ratele nu sunt cumulative, așa cum toată lumea ia timpul său) nu trebuie să depășească pragul la care recunoașterea internațională și finanțarea încetează să mai fie rentabilă în comparație cu costul de creditare direct la românesc.
Dar chiar dacă presupunem că interesul pe scrisoarea de credit și creditele convenționale sunt aceleași, utilizați scrisoarea de credit va fi mai profitabil din cauza calculelor de securitate garantate.
Scrisoarea de credit post-finanțare - cea mai comună formă de scrisori de credit ca de astăzi, deoarece acesta oferă beneficii semnificative pentru cumpărător în finanțarea activităților comerciale internaționale.
Este demn de remarcat faptul că cumpărătorul poate obține o amânare de plată și de la furnizor - așa-numitul credit comercial, care devine din ce în ce mai popular, mai ales pe piețele europene extrem de competitive, cum ar fi piața producției de vin, ceea ce nu exclude posibilitatea de a obține post-finanțare, împreună cu plata amânată.