Cum să nu cadă în capcana datoriilor - rețeaua socială

Atunci când ia un împrumut, totul a fost bine, și apoi dintr-o dată situația sa schimbat. Ei bine, în cazul în care aceste schimbări au afectat numai Trezoreriei, pentru că în viață există și boală, și nenorocire bruscă. Avertizează banca în avans că este dificil să plătească împrumutul în viitor, aceasta va ajuta la evitarea multor probleme.

La un moment dat trebuie să înceapă griji?

Trebuie să începi griji în acel moment când îți dai seama că nu poți face pe deplin următoarea sau următoarea plată pe împrumut, care este, înainte de delincvență. Dacă vă dați seama că un împrumut pe care nu își pot permite, chiar dacă este dificultăți financiare temporare, este mai bine să greșească și să se aplice extrasul de cont. În astfel de cazuri, de obicei, băncile au în vedere cererea și oferă unele opțiuni, deși legea le direct să nu obligă.

Este important de știut că, dacă plătiți pe împrumut, dar nu în întregime, este de asemenea plăți restante. De exemplu, o jumătate în fiecare lună să efectuați plăți pentru împrumut, dar nu întreaga sumă în întregime, ci doar o parte. Din perspectiva familiei, ai împrumutat de conștiință: nu va plecat, după cum puteți încerca, pentru a stinge datoria. Dar, din punct de vedere juridic, voi - Dodgers cu o semi-întârziere.

Cu cât mai repede vă informează banca că serviciul de împrumut nu vă puteți permite mai bine. În cazul în care împrumutul a devenit deja o „problemă“ băncile vor începe automat să ia măsuri pentru a recupera bani de la tine: poate transmite datoria de colecție, sau se aplică în instanță.

Fiecare procedură de bancă și termenii de referință la instanța de judecată sunt guvernate de statutul și regulile sale. Acest lucru poate fi o perioadă, și trei luni și un an, în cazul în care banca ia măsuri de pre-proces de colectare a debitelor. Aceasta depinde și de debitor - pentru datorii neperformante atunci când nu există nici un venit, nu deține active, banca decide dacă are sens să dea în judecată sau de a transfera colecționari datorie.

Orice întârziere - o încălcare a contractului. În cazul în care este mai mult de 60 de zile în ultimele șase luni, creditorul are dreptul de a solicita rambursarea anticipată a întregii sume a împrumutului, împreună cu dobânda datorată și (sau) încetarea contractului de credit. Această bancă trebuie să notifice debitorului, metoda de notificare este înregistrată în contract. Termen de întoarcere pe o astfel de cerere nu poate fi mai mică de o lună de la data notificării.

Cu micro-credite (pentru o perioadă de mai puțin de două luni), aceleași reguli, dar restituirea poate solicita creditorului în termen de 10 zile de la data notificării.

De ce nu este profitabil să facă plăți mici, fără a spune nimic la banca?

În primul rând, în acest caz, de fapt, sunteți încă cu rea-credință de către plătitor, care, întâmplător, va stabili istoricul dvs. de credit. Banca începe doar să ia măsuri pentru a rechiziționeze datoria ta, pentru că este o procedură automată. Și în al doilea rând, reducerea plății lunare, doar crește dimensiunea datoriei. Acest lucru se întâmplă din cauza sancțiunilor prevăzute în contractul de împrumut. La prima implicit pe toate valoarea principalului restante datoriei băncii începe să acumuleze o penalizare. Iar acumularea de interes este de zi cu zi.

Mai mult decât atât, acum face bani vor merge în principal pentru a plăti pedeapsa, amenzi, mai degrabă decât o revenire a principalului. O suma principală a împrumutului va crește datoria.

Ce costuri suplimentare amenință debitorul?

Penalizare (fin, penalizare) a recunoscut o anumită lege sau contract suma de bani pe care debitorul este obligat să plătească creditorului, în cazul în care neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a obligațiilor, în special în cazul întârzierii executării. La solicitarea plății unei penalități creditorul nu este obligat să dovedească pierderile cauzate de el.

Cum de a informa banca cu privire la dificultățile lor?

Vino și să prezinte o cerere scrisă. Declarația este scrisă într-o formă liberă. Acesta prezintă situația indică faptul că nu au posibilitatea de a efectua plăți complete în timp util cu privire la împrumut, atașați documente justificative, dacă le aveți. La sfârșitul enunțe clar cererea la banca - „Vă cer să ia în considerare posibilitatea de restructurare a creditului, rate sau amânarea plăților pe împrumut“

Nu se opresc la consultarea orală cu o bancă de specialitate, pentru că în acest caz nu se poate solicita, atunci banca un răspuns în scris, și confirmă faptul tratamentului va fi dificil.

Banca poate răspunde la afirmația?

Prin lege, banca nu este obligată, la cererea debitorului de a modifica contractul de împrumut, iar acest lucru este ceea ce se cere, în esență, într-o declarație. Dar, în practică, datorii aflate în dificultate băncile, de asemenea, dezavantajos. Deci, ei merg pentru restructurare. Acest termen se referă la modificarea condițiilor de rambursare pentru a facilita serviciul datoriei, reduce plățile lunare pe ea.

Cel mai adesea, băncile oferă o creștere a termenului de împrumut (prelungire). Într-un astfel de caz, plata lunară este redusă, dar totalul „supraplata“ este în creștere. Asta este, vă mai folosiți bani de credit, mai mult interes este plătită. Ca urmare, valoarea totală a plăților pe împrumut restructurat va fi, prin urmare, mai mult decât ar putea fi în absența unei restructurări.

De asemenea, banca poate oferi (dar nu și obligația) la plata în rate a dobânzii sau a principalului, amânarea oricărei plăți sau alte opțiuni.

În cazul în care banca a luat în considerare declarația și a refuzat?

Chiar dacă în cazul merge la proces, faptul că sunteți tratat cu problema la creditor, va „lucra“ in favoarea ta.

În cazul în care împrumutatul dorește să restructureze împrumutul, dar banca pe ea pentru un motiv oarecare nu merge, puteți încerca să refinanțeze cu o altă bancă. Unele bănci refinanțeze împrumuturi către alte instituții de credit. Acest refinanțare este util mai ales atunci când aveți deja rău de credit, datorii care este în creștere rapidă, datorită acumulării de penalități și dobânzi. Apoi, în detrimentul de refinanțare, puteți ieși din criză, dar banii tot trebuie să rămână.

În teorie (dar numai în teorie!), Acest lucru se poate face prin intermediul instanțelor. De fapt, debitorul în instanță este aproape imposibil să se întoarcă, de exemplu, de asigurare pe împrumut pentru a reduce valoarea principalului creditului, dobânda sau din proprie inițiativă, de a rezilia contractul de împrumut.

Cei care promit astfel, ei iau bani pentru pregătirea declarațiilor de susținere, instanța nu va satisface.

Debitorii au posibilitatea de a lupta în instanță pentru reducerea taxelor și penalități. Acest lucru nu afectează datoria principală pe împrumut și dobânda acumulată. Aici, de asemenea, este important să ne amintim că o acțiune în justiție în sine nu garantează victoria.

Astfel de promisiuni de asistență juridică trebuie să fie distinsă de lucru efectivă a instrumentelor financiare pentru creditare, atunci când mai multe împrumuturi mici la rate ridicate ale dobânzii sunt combinate într-un singur, mai „ieftin“. Dar, în acest caz, datoria nu va pleca, va trebui doar un alt creditor. Deci, dacă vă promit relief rapid de toate problemele dintr-o dată, să fie foarte atent.