Cum să confirme veniturile neoficiale

Chiar și cu partea leului a veniturilor „plic“, un potențial împrumutat poate convinge banca la solvabilitatea

În mijlocul crizei, băncile au introdus sondaje de practica de eliberare a creditelor numai pentru clienții care au venit oficial. Un număr foarte mare de credite problemă, atârnând pe bancherii, le-a învățat prudență. Ei nu mai cred cuvântul debitorului și refuză să accepte certificatele fictive. Ucrainenii nu sunt în mod oficial salariat sau nu sunt înregistrate ca întreprinzători privați, este incredibil de dificil să se dea bine cu creditorii. Și cei mai mulți oameni au rămas fără credit, pentru că ei a lua salariul gri. Conform estimărilor de impozitare în fiecare an, „în plic“ este plătit aproximativ 140 de miliarde de grivne.

Dar chiar și cei norocosi care pot depune o declarație de venit pretuit, nu întotdeauna se poate conta pe un împrumut. Din punct de vedere al băncilor „în condiții de siguranță“ este considerat a fi doar debitor, care este capabil să-și petreacă cu privire la plata creditului până la 50% din venitul lunar oficial (unii creditori restricționează acest nivel de 30%). „Banca va decide cu privire la valoarea posibilă a creditului în funcție de venituri și cheltuieli curente a debitorului, precum și ia în considerare în scopul finanțării și plată în avans“, - spune șeful departamentului de vânzări cu amănuntul Ukrsibbank BNP Paribas Group Andrey Kashperuk. „De exemplu, pentru a obține un împrumut de 5 ani pentru a cumpăra o mașină în valoare de 200 de mii. UAH. venitul debitorului oficial trebuie să fie de la 10 mii UAH“, - .. a spus șeful departamentului de produse active-pasive OTP Bank Svetlana Spitsyna. Și totuși, să fie creativi, clienții potențiali pot convinge bancherii pentru fiabilitatea sa. Mai ales că instituțiile financiare însele încep clienților în mod activ Spud. „Cea mai mare parte a economiei este acum în umbră, a declarat oficial venituri grosolan subestimata. În cazul în care, după evaluarea stării financiare a persoanelor fizice să se bazeze numai pe contul de profit și pierdere, solvabilitatea lor este întotdeauna subestimat. Prin urmare, băncile încearcă să fie mai flexibil și să evalueze în mod corespunzător veniturile lor oficiale și indirecte „- confirmă șeful de gestionare a riscurilor de afaceri de vânzare cu amănuntul al VAB Bank Klim Timko.

Arată tot ceea ce este dobândit

În acest caz, documentele justificative vor fi:

- istorie de credit documentată a debitorului: ajutorul altor bănci privind rambursarea datoriei de credit;

- documente care confirmă achiziționarea de bunuri mobile sau imobile de către debitor;

- declarații de la alte bănci în conturi curente și de depozit ale debitorului;

- documente care dovedesc discreționară sistematică (decât este necesar) cheltuiala debitorului.

Minus. Dezavantajul acestei opțiuni este o procedură complicată de solvabilitate de confirmare și costuri suplimentare. Plată nu va primi numai fiecare ajutor, dar în unele cazuri serviciile evaluator (în cazul în care banca este de acord să se ia în considerare prezența bunurilor mobile și imobile).

O modalitate de a dovedi capacitatea lor de a plăti băncii - să-i arate lor pe venit „necâștigat“. „Printre altele, acesta poate fi considerat venituri din proprietate de închiriere, dividende, dobânzi la depozit. Dar, în orice caz, o condiție necesară este o dovadă documentară lor „- spune directorul de management al riscului de vânzare cu amănuntul al SA“ Erste Bank „Catherine Danilchenko. De exemplu, dacă primiți venituri din închirierea de apartamente, va trebui să arate un contract oficial de bancă, precum și o copie a declarației de impozit pe venit din plățile de leasing cu autoritățile fiscale. Numai în acest caz, creditorul recunoaște că oficial venit.

Minus. Principalul dezavantaj - necesitatea de a lumina fel de venit nu numai la banca, dar, de asemenea, autorităților fiscale. Trebuie să-l facă în prealabil - în perioada campaniei declarației. Mai mult decât atât, trecerea acestei proceduri nu garantează că comitetului de credit ulterior al băncii se va lua în considerare aceste surse de venit și de a lua o decizie pozitivă privind acordarea unui împrumut. Dar, odată ce a prezentat resursele sale în numerar suplimentare pentru fiscals, vă riscă să rămână permanent în domeniul lor de vizibilitate. Cu alte cuvinte, impozitele lor vor avea, cel mai probabil să plătească în fiecare an.

Insuficient de încredere (din punct de vedere al băncii), debitorul poate oferi un garant. Aceasta este de a găsi o terță parte (și, în unele cazuri - câteva), care își va asuma obligația de a rambursa împrumutul în cazul în care debitorul va fi insolvabil. Acordul de garanție financiară pot fi executate în ambele cazuri, atunci când clientul este venitul oficial insuficient, sau atunci când aceasta nu deține garanții pentru a garanta împrumutul. Cu toate acestea, pentru a găsi un co-semnatar nu poate fi atât de ușor. Pe de o parte, experiența amară a ucrainenilor sunt acum foarte atent să se implice în orice relație cu băncile, pe de altă parte - finanțatori se impun cerințe mai mari pentru garanți. De exemplu, multe bănci preferă să garanți împrumuturile au fost cele mai apropiate rude ale debitorului. Ei cred că, în acest caz, clientul va fi mai responsabil pentru rambursarea datoriei.

Minus. Garanți trebuie, de asemenea, să furnizeze băncii cu dovada capacității sale de a plăti. Și în acest caz, băncile vor tinde să se ia în considerare venitul documentat. Cu alte cuvinte, garanților trebuie să aibă un nivel ridicat salariu „alb“, precum și documente care dovedesc dreptul de proprietate asupra bunurilor mobile și imobile lichide. În plus, prezența unui garant nu scutește debitor de obligația de a rambursa împrumutul, chiar și în caz de forță majoră. În cazul în garanție în instanța de judecată va fi obligat să plătească facturile, atunci el va fi capabil să colecteze de la tine suma plătită.

Convinge creditorul poate fi, de asemenea, să demonstreze venitul din salarii ramase. În acest scop, a primit taxe de „gri“ se pot face pe cont propriu, de exemplu, pentru contul de card. Cu toate acestea, trebuie amintit faptul că banca va lua în considerare numai veniturile regulate vin în contul timp de cel puțin o jumătate de an. În plus, instituția financiară poate solicita debitorului potențial este, de asemenea, dovezi. „De exemplu, în cazul în care o persoană care scrie o carte și devine drepturi de autor“, într-un plic“, ne-a cerut să vadă cărțile. Acest lucru este confirmat de venit oricum. Deși banca, în același timp, conștient de faptul că adoptarea de venituri informale - este întotdeauna un risc. La urma urmei, în cazul unor probleme cu plata împrumutului pentru a recupera nimic de la informale înseamnă că nu este posibil“, - explică Svetlana Spitsyna.

Minus. Finantatori, de obicei, nu sunt de acord să ia în considerare venitul neoficial în întregime. „De obicei, este luată în considerare numai 20-40%. De exemplu, în venitul informal potențial împrumutat în valoare de 2 mii. UAH. și un funcționar - 10 mii UAH .. calcularea solvabilității, banca va lua în considerare numai 400 UAH. venituri neoficiale „- a declarat directorul departamentului de lucru cu clienții privați de SA“ Astra Bank „Vitaly Zhihartsev.

Odată ce băncile au înăsprit cerințele pentru potențialii debitori, piața are un nou tip de serviciu - înregistrarea certificatelor false de venit. Finanțatori a confirmat: Ucrainenii sunt mult mai probabil să le aducă documente false. Mai ales această practică este comună atunci când vine vorba de obtinerea de credite magazin kesh- și țintă. Pentru tine pentru a găsi câteva sute de vanzatori grivne tei de pe Internet este destul de respectabil, și de a ajuta să găsească coordonatele întreprinderii reale, care va confirma că sunt obtinerea de necesare pentru a obține un împrumut mic salariu „alb“. Candidații pentru credite mari (de la 100 mii. UAH. Și mai mult) document fals ar putea costa aproximativ 20-30% din suma creditului. Pentru bani meșteșugari pot „trage“, hârtia care dovedește că debitorul a servit ca manager de mijloc de la o companie cunoscută cu un salariu foarte respectabil. De multe ori ajuta clienții cu înregistrarea acestor certificate oferă bancherii înșiși, desigur, în mod informal.