Cum de a dispune de proprietate ipotecat

Proprietarii de apartamente achiziționate pe credit, sever limitat dreptul de a dispune de proprietatea lor. Pentru a efectua orice tranzacție cu un apartament, trebuie să ceară permisiunea de la banca care a furnizat ipoteca. Un alt lucru este faptul că băncile în astfel de tranzacții nu sunt interesați. Pentru a vinde sau schimba un apartament, va trebui să ramburseze împrumutul.

Returna banii la banca care a emis ipotecare, au 10-15 ani. În acest timp, familia poate fi dublată, și, prin urmare, ridică problema îmbunătățirii condițiilor lor de viață și achiziționarea unui apartament un pic mai mult. În SUA, de exemplu, conturile ipotecare pentru peste 90% din toate tranzacțiile legate de achiziționarea de proprietăți, americanii schimbă reședința în medie, o dată la cinci la șapte ani și nu au probleme cu împrumut nu știu, pentru că transferul procesului de proprietate ipotecat care le-au depanat . Pentru noi, atâta timp cât acordul cu aceste apartamente - este nou.

Cum tot nu este ușor

Din punct de vedere al șefului de departament pentru a îmbunătăți cadrul de reglementare și de a lucra cu autoritățile pentru Locuinte Ipotecă (AHML) Denis Grishukhin, manivela o afacere cu un apartament „ipoteca“ nu este atât de simplu. „În principiu, proprietarul apartamentului, în timp ce nu rambursa împrumutul fără acordul băncii nu sunt tranzacții cu apartament nu se poate angaja. Băncile, în special cu capital străin (DeltaBank, Raiffeisenbank), extrem de reticente la refinanțare, deoarece acestea se tem de a pierde garanția reală, și anume apartament . preocupare mai liberală pentru debitori nu este prea mare de instituții de credit din România. "

Punctul său de vedere este împărtășită de vice-presedinte Promenergobank Vladimir Talavera: „Nu este de a vinde sau închiria sau de a face modificări sau a bunurilor ipotecare fără acordul creditorului nu poate fi însă băncile se opun toate tranzacțiile cu apartamente, angajat în conformitate cu contractul de ipotecă, și. toate limitările prevăzute în contractele singura posibilitate. - la plata anticipată a creditului, iar apoi vinde apartamentul ".

Cu toate acestea, plata anticipată împrumutul - înseamnă să ofenseze interesele băncii creditoare. Și, cu toate că, potrivit șefului creditării conducerii Băncii Comerciale în comun în domeniul industriei și al persoanelor fizice Natalia Silk, oferind debitorului dreptul de rambursare anticipată a creditului - o practică comună, „de multe ori băncile stabilit un moratoriu privind sancțiunile plată în avans Acest lucru se datorează dorinței de a nu pierde interesul și să ofere. dimensiunea minimă de rentabilitate a împrumutului în cazul unei soluționări rapide. "

În ceea ce privește creditarea, atunci, spune Vladimir Talavera, „schimba teoretic, debitorul este, de asemenea, posibil, dar cum să-l pună în aplicare în practică - problema mare, deoarece astfel de tranzacții nu au fost încă.“ „Poziția băncilor este de înțeles - continuă el .-- Legea - și Familiei și Coduri Civil și Locuinței - protejează în primul rând interesele debitorului și nu creditor, astfel încât băncile protejează interesele lor înșiși, interzicând tranzacțiile cu gajat și prescrie astfel de restricții în contractele. " Potrivit Talavera, singurul de relief pe care le fac - permit debitorilor să se adăpostească în chirie, pentru plățile de leasing au fost în rambursarea unui credit ipotecar.

Rămâne doar să bequeath

Singurul lucru care poate face proprietarul apartamentului „ipotecare“, fără a ține cont la banca - benevole ei. „Orice termeni de ipoteca sau un alt acord care restricționează acest drept sunt nule“, - spune Natalya Shelkovaya. Acest lucru înseamnă că instanța nu va lua aceste condiții în considerare.

Deci, în cazul în care tranzacția a avut loc cu acordul băncii ipotecar, persoana care a dobândit bunul ipotecat, ia locul pledgor și începe să suporte toate responsabilitățile mortgagor pentru contractul de ipotecă. „Dar, în cazul în care bunul ipotecat printr-un contract de ipoteca a fost înstrăinate cu încălcarea legii (de exemplu, fără consimțământul creditorului), mortgagor are dreptul de a solicita invalidarea tranzacției sau de a cere performanță anticipată a obligațiilor sau de a bloca accesul pe proprietate“ - avertizează Natalya Shelkovaya.

Cu toate acestea, în conformitate cu Dna Silk, practică extensivă de înstrăinare (citește - vânzare) proprietate a promis încă. „Cea mai frecventă schemă a apartamentului ipotecat este utilizat atunci când există probleme cu rambursarea împrumutului pentru executarea anticipată a obligațiilor. În mod firesc, o condiție esențială este de a realiza între debitor, gajist și banca creditoare a acordului corespunzător. Dificultatea principală în acest caz este de a găsi un cumpărător care este de acord să pentru a cumpăra un apartament cu o povară, și de multe ori cumpărătorii se tem de astfel de tranzacții. prin urmare, este probabil ca apartamentul va fi pus în aplicare n adică la cel mai bun preț“, - spune ea.