Cum de a crea o societate de investiții

Răspunsurile de avocați (13)

Întrebări la un avocat?

Oraș necunoscut

Ce aleg OTF, care nu ar intra în afaceri bancare?

Principalele activități în microfinanțare - asigurarea mikrozaemov, privind condițiile stipulate în acordul de împrumut, într-o sumă care nu depășește un milion de ruble.

Și activitățile de microfinanțare nu intră în domeniul bancar și reglementat numai de legea menționată mai sus.

Ce limite exista pe împrumut și eliberare?

nu mai mult de un milion de ruble

Ce aleg OTF, care nu ar intra în afaceri bancare?

1) Contractele de credit încheiate cu persoane juridice;

3.
Întoarcere membrul cooperativă de credit de împrumut (acționar) poate
cu condiția ca garanție, gaj sau se prevede altfel
legile federale sau mijloace contractuale de credit.

Ce limite exista pe împrumut și eliberare?

4. Cooperativa de credit trebuie să respecte următoarele rapoarte financiare:

2)
valoarea maximă a fondurilor ridicate de către un membru
cooperativă de credit (co-proprietar) sau de mai mulți membri ai creditului
cooperative (acționari), care sunt afiliate trebuie să
constituie nu mai mult de 20 la suta (nu mai mult de 30 la suta - din creditul
co-op, care perioada de activitate este mai mică de doi ani de la
data creării sale), valoarea totală a fondurilor de credit atrase
co-op de la membrii cooperativei de credit (acționari) în momentul
decizia de a strânge fonduri;

3)
valoarea maximă a împrumutului oferit de un membru al creditului
Cooperative (acționarii) nu trebuie să depășească 10 la sută (nu mai mult
20 la suta - pentru cooperativa de credit ale căror activități pe termen
Este mai puțin de doi ani de la data constituirii sale) datoria totală
privind creditele acordate cooperative de credit în momentul deciziei de a
împrumut;

4)
valoarea maximă a împrumutului oferit de mai mulți membri ai creditului
cooperative (acționari), care este de persoane afiliate nu poate
depășească 20 la sută (30 la sută - la cooperativa de credit, termenul
a căror activitate este mai mică de doi ani de la data creării sale)
datoria totală la împrumuturile acordate cooperative de credit
timp a deciziei de acordare a creditului;

6)
valoarea maximă a fondurilor atrase de credit
cooperativă de persoane juridice, care nu sunt membri (acționari)
nu trebuie să depășească 50 la sută din suma totală împrumutată
Membrii de numerar de credit cooperativei (acționari);

7)
valoarea maximă a fondurilor alocate creditului
cooperativele de credit cooperative nivel, membrii lor sunt,
inclusiv valoarea unei asociații mutuale și alte contribuții, precum și valoarea
credit acordat de cooperare credite al doilea nivel ar trebui
fie nu mai mult de 10 la suta din fonduri mutuale și a împrumutat
înseamnă o cooperativă de credit în momentul luării unei decizii cu privire la direcția de
înseamnă o societate de credit al doilea nivel;

8)
suma totală a fondurilor alocate cooperativei de credit
Pe parcursul perioadei de raportare în scopuri care nu au legătură cu emiterea de credite membrilor
cooperativă de credit (asociați) nu pot fi mai mult de 50
la sută din valoarea totală a fondurilor ridicate de cooperative de credit
membri în timpul perioadei de raportare.

Care este sistemul de impozitare posibil, în astfel de activități?

Despre impozitarea poate fi citit Finante Scrisoare

Este posibil pentru a atrage împrumuturi de la juridice străine. oameni?

Oraș necunoscut

Bună ziua, Ruslan! Faptul că Legea 175-FZ „Obankah și activitatea bancară“ oferă conceptul de servicii bancare ca un set de următoarele operațiuni bancare

implicarea în depozitele de numerar ale persoanelor fizice și juridice, astfel de fonduri în nume propriu și cu condiția de rambursare, de urgență, deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor juridice și fizice.

În același timp, Legea 151-FZ. colegii care se face referire reglementează relațiile privind acordarea microcreditelor (până la 1 mln. freca.) persoanelor fizice în scopuri de consum.

În același timp st.421 GKRumyniyapredusmatrivaet libertatea contractuală. și anume dreptul persoanelor juridice și persoanelor fizice de a încheia orice acorduri care nu contravin legislației în vigoare.

Punctul 1 din capitolul 42 GKRumyniya „împrumut și credit“ nu interzice încheierea de acorduri de împrumut între creditor - nat. se confruntă legal și debitor. se confruntă, inclusiv pe bază rambursabil.

Partea 3 din art. 807 din Codul civil prevede o procedură specială de acordare a creditelor acordate debitorilor la dobânzi - nat. părți în scopuri nu sunt legate de afaceri, și ceea ce se spune în 151-FZ menționat mai sus.

Din cele de mai sus, se poate concluziona că informațiile din activitățile cauză nu se încadrează în parametrii activităților reglementate de mai sus 175-FZ și 151-FZ, astfel încât punerea în aplicare a unor astfel de activități, inclusiv activități de factoring și leasing, nu necesită nici o formă juridică specială de organizare, nici o licență, astfel încât să puteți alege oricare dintre OPF și a sistemului de impozitare, care va fi cel mai bine pentru tine. Creditul limitează legiuitorul nu stabilește. În ceea ce privește împrumuturile de la juridice străine. persoane, atunci este foarte posibil, dar în acest caz, este necesar să se acționeze în cadrul legislației reglementare valutară și de control, iar acest lucru este un subiect separat mare.

Mindzar Fedor Vasilevich

Una dintre opțiunile de stabilire a unei persoane juridice, în conformitate cu activitatea federală Legea Omikrofinansovoy, potrivit căruia:

Ce aleg OTF, care nu ar intra în afaceri bancare?

Având în vedere faptul că intenționați să ia împrumuturi de la persoane fizice, în timp ce faci acest lucru în mod regulat, va trebui, în orice caz, să fie autorizate de către Banca Centrală a Federației Ruse, în același timp, în funcție de mărimea sumelor pe care urmează să atragă și să dea afară, activitățile dumneavoastră ar trebui să fie reglementată de Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, sau „Legea federală cu privire la organizațiile de microfinanțare și microfinanțare“

Punerea în aplicare a acestor activități, fără licență (inclusiv informații în registru) poate atrage după sine răspunderea penală în temeiul art. 172 CC RF

Această poziție este susținută prin scrisoarea de informații CBR

Banca Centrală Română (Bank of România)
Serviciul de presă:

107016, București, Str. Neglinnaya, 12
www.cbr.ru

În special, site-ul unei organizații de microfinanțare OOO „MMK“, pentru care Banca România nu ia decizii cu privire la înregistrarea de stat și eliberarea unei licențe de a efectua operațiuni bancare, conține informații cu privire la strângerea de fonduri de la depozitele persoanelor fizice.

În acest caz, „MMK“ SRL foloseste logo-ul „Depozitele sunt asigurate. Sistemul de depozit de asigurare „similară în aparență, până la punctul de confuzie cu logo-ul sistemului de asigurare obligatorie de depozit, operat de către Corporația de Stat“ Agenția de Asigurare a Depozitelor“.

Pentru a atrage fonduri cetățenilor în depozit este bancar și punerea sa în aplicare fără licență Bank România poate fi caracterizată ca fiind angajate în activități bancare ilegale, responsabilitatea pentru care este prevăzută de articolul 172 din Codul penal al România.

În acest sens, Banca de România atrage atenția asupra faptului că depozitele bancare din România ar putea avea loc numai de către bănci - participanți ai sistemului de asigurare a depozitelor, înregistrată în conformitate cu Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“ și a primit o licență de la Banca România. La plasarea fondurilor pe cetățeni de depozit ar trebui să ia în considerare informațiile cu privire la prezența unor astfel de organizații licență de Banca România pentru a atrage depozite de uz casnic, precum și participarea acestora la sistemul de asigurare a depozitelor, găzduit pe site-ul oficial al Băncii Române în rețeaua de informații și de telecomunicații „Internet“ în „Informații cu privire la organizațiile de credit“ secțiune.

De asemenea, vă informăm că, în conformitate cu legile federale organizațiile de microfinanțare nu au dreptul de a strânge fonduri în depozite persoane fizice. Fondurile depuse de cetățeni în instituțiile de microfinanțare pe baza acordului de împrumut nu se aplică vehiculelor care fac obiectul asigurării în sistemul de asigurare a depozitelor cetățenilor în băncile din România.

Ce limite exista pe împrumut și eliberare?

Pentru organizațiile care sunt de microfinanțare nu mai mult de 1 milion de ruble

Care este sistemul de impozitare posibil, în astfel de activități?

IFM poate fi doar un sistem comun de impozitare

Este posibil pentru a atrage împrumuturi de la juridice străine. oameni?

Da, poate că nu este interzis prin lege

Oraș necunoscut

Eugene, aici este un citat, dat de voi în această scrisoare:

„... instituțiile de microfinanțare nu au dreptul de a strânge fonduri persoanelor fizice în depozite. Fondurile plasate de către cetățeni în instituțiile de microfinanțare pe baza unor contracte de împrumut nu se aplică în cazul vehiculelor care fac obiectul asigurării în sistemul de asigurare a depozitelor cetățenilor în băncile din Federația Rusă“

Astfel, Banca Centrală este de a face ceea ce, în opinia mea, nu-i așa - și anume, o distincție între depozite și împrumuturi. Acest citat precizează în mod clar că împrumuturile nu sunt interzise fără licență, dar numai că nu fac obiectul includerii acestora în sistemul de asigurare. În același timp, contribuția și împrumutul nu sunt numai acestea.

Atunci când face o contribuție la fonduri, se deschide și a efectuat un cont special de depozit, care a efectuat înregistrarea acestor fonduri și interesul câștigat. Contribuția nu poate fi o țintă, și mijloacele de pe aceasta sunt transferate băncii care urmează să fie utilizate la discreția băncii, în condițiile srochnochti și recuperabilității. La încheierea acordului de împrumut legal. împrumut de fata este înregistrată ca pasiv conturile generale. În plus, acordul de împrumut poate oferi utilizarea prevăzută.

Deci, răspunsul meu se bazează pe faptul că aportul și acordul de împrumut nu sunt identice, care diferă numai în compoziția în cauză, dar diferite, deși tipuri similare de tranzacții. În plus, contractul de depozit bancar conține semne de contract de depozitare - tocmai din cauza contului special de fonduri din conturile individuale speciale.

În ceea ce privește practica, lucrez cu o companie de leasing care operează pe piață de mai mulți ani, care include utilizările implicate a acordurilor de împrumut prin intermediul persoanelor TAN, și se simte bine, avand mai multe teste. Desigur, acest lucru nu este edinsvennoe sursă de finanțare, dar contractele de împrumut sunt încheiate din timp în timp.

Oraș necunoscut

Ei bine, ca un rezumat discus care decurg ar apela la tine, Ruslan, cu următoarea concluzie:

Sarcina este de a crea o grilă. persoana care va fi în măsură să ia împrumuturi de la entitățile străine și fac împrumuturi sau nat de factoring diferite legale. persoane.

Repet - acceptarea sistematică a creditelor de la persoane fizice (precum și emiterea sistematică a unui împrumut în scopul obținerii unor câștiguri financiare din astfel de credite), acoperite de Legea federală „Cu privire la domeniul bancar“ și Legea federală „Cu privire la microfinanțare Activitate»

în timp ce astfel de activități supuse licențierii obligatorii - indiferent - pentru a atrage credite sau depozite,

Aceasta este diferența esențială dintre bănci și IFM

1) cere persoanei care a depus cererea pentru acordarea de micro-credite, documentele și informațiile necesare pentru a aborda problema acordării de micro-credite și îndeplinirea obligațiilor care decurg din contractul de microcredit, în modul și în condițiile stabilite de normele de micro-credite;

2) motivat să refuze să intre în acordul de micro-credite;

3) să desfășoare activități de microfinanțare, împreună cu alte activități care fac obiectul restricțiilor stabilite de prezenta lege federală, alte legi federale și documentele fondatoare, inclusiv emiterea de alte împrumuturi și să ofere alte servicii la procedura stabilită de legile federale și documentele de constituire;

4) implică împrumuturi în numerar și (sau) credite, caritate) contribuții voluntare (și donații, iar în caz contrar nu este interzis de legile federale forme în cadrul constrângerilor stabilite de punctul 1 al articolului 12 din prezentul;

2. organizația de microfinanțare trebuie:

1) furnizează persoanei care solicită un microcredit, complete și informații exacte cu privire la procedura și despre condițiile de micro-credite, a drepturilor sale și obligațiile asociate cu obținerea unui microcredit;

2) plasează o copie a regulilor de acordare a microimprumuturi într-un loc accesibil pentru revizuire și să se familiarizeze cu ele, orice persoană interesată, și pe internet;

3) informează persoana care a depus o cerere de microcredit la primirea micro-împrumuturi cu privire la termenii contractului microcredit, de posibilitatea și procedura de schimbare a termenilor și condițiilor la inițiativa instituției de microfinanțare și debitor, pe listă și suma tuturor plăților asociate cu obținerea, păstrarea și returnarea microcredit, precum și cu încălcarea condițiilor unui acord microcredit;

4) să asigure secretul operațiunilor clienților săi. Toți angajații instituțiilor de microfinanțare sunt obligate să respecte secretul operațiunilor debitorilor organizațiilor de microfinanțare, precum și alte informații stabilite de instituția de microfinanțare, cu excepția cazurilor stabilite de legile federale;

5) dezvăluie publicului informații cu privire la persoanele care au un material (o influență directă sau indirectă) cu privire la deciziile luate de organele de conducere ale unei instituții de microfinanțare, în conformitate cu procedura stabilită de documentele de constituire;