Conceptul și tipurile de instrucțiuni de plată

1. Documentele de decontare.

a. ordinele de plată. St.239

b. Cerințe de plată. St.252

c. Ordin de plata. St.253

2. Instrumentele de plată

b. Carduri bancare. St.273, Instrucțiunea privind numărul kartochkh 30.04.04 74 (tipuri de carduri: de debit - în limita soldului sau overdravta numerar sredsv, credit - permite sredsva primite în cadrul unui acord de împrumut; personal - se referă la PL, corporativă - și se referă la LE SP). Dobândirea - serviciu bancar evaluat, organizațiile profesionale-bancare nerezidentă (service), în conformitate cu acordurile încheiate cu organizațiile de comerț (servicii), și (sau) în numerar de serviciu posesorii de carduri; prelucrare - activitatea de colectare și prelucrare a informațiilor de la organizații profesionale (servicii), ATM-uri, chioșcuri de plată și de informare, fonduri în avans în numerar sau din alte surse, în funcție de participanții la sistemele de tehnologie de plată în operațiuni cu carduri și și să transmită datele prelucrate pentru plăți fără numerar

c. monedă electronică

3. Alte mijloace de plată

4. Memorial mandat - plăți efectuate în numele băncii

Instrucțiuni privind Banca de transfer de la 3/29/01 numărul 66 - pe de rost

ü Altele (sau zakonodatelsvom BNU)

În conformitate cu instrucțiunile de plată ispolneneim

Termenul de executare a instrucțiunilor de plată: BC st.236

Prin transfer bancar - succesiunea operațiilor care încep cu emiterea de instrucțiuni de plată de plată inițiate, în conformitate cu care o bancă (expeditor banca) efectuează transferul de fonduri pentru plătitor către o altă bancă (banca beneficiara) în favoarea persoanei specificate în instrucțiunea de plată (beneficiar ). Transferul bancar este finalizată acceptarea de către primirea ordinului de plată bancare banca de expediere. Cazurile în care un ordin de plată trimiterea băncii este considerată a fi acceptată de către banca a primit, identificate BC.

Subiectii prin transfer bancar:

a. Băncile care participă la punerea în aplicare a operațiunilor de transfer bancar

b. Plătitorul (clientul sau banca)

In compozitia uchastnikvo

Conform componența părților și a participanților

· Transport în străinătate Bank

o Nu în legătură cu activitatea de întreprinzător

· Interbancare peervod (parte de traducere)

· Traducere de conversie, pokupekoy, vânzarea - moneda de transfer diferă de cont

Principal (care inițiază traducerea):

· Credit. Inițiază plătitorului -

· Debit. Inițiază beneficiarul (colector) +

· Când debit - data debitarii

· În momentul înscrierii - data primirii de bani în cont

Memo - creditare un cont mesaj (de debit), transmis prin poștă (mesaj e-mail), folosind mijloace de teletransmisie (teletransmisie) sau pe mediu poate fi citit automat.

Extras din proiectul de lege este considerată ca o notă, inclusiv informații despre toate creditarea și conturile de imputare (de credit și de debit memo) pentru o anumită perioadă de timp, precum și soldul contului la începutul și la sfârșitul perioadei.

Un transfer de credit pe baza ordinului de plată

1. Emiterea ordinului de plată bancare

2. Acceptarea unui ordin de plată (st.242 BC, revendicarea 21 de instrucțiuni)

3. O instrucțiune de acceptare (243 BC). Dreptul de a refuza acceptarea (st.244, revendicarea 22). Totul se face în 1 zi

4. Ordin de plata Isponenie

5. Direcția băncii. Nostro - contul nostru în această bancă, Loro - prin ordin al băncii aici (st.240)

6. Acceptarea de către bancă primirea ordinului de plată st.245, 246.247 punctul 1.1).

Transferurile de debit. Pe baza cererii de plată sau a controalelor.

1. își dă cererea de plată

2. Cererea de plată Primirea de colectare (p.62-64)

3. Se trimite trimiterea bancar

4. Verificați (p.65,66)

6. Acceptarea plătitorului

a. Nu rebuetsya atunci când debitând datorii gosudarsvom - debit direct

Calculele sub formă de scrisori de credit și de colectare

A. și I. legate de operațiunile de documentare, pentru că atunci când faci o obligație de plată în conformitate cu I. dispoziție ispolenii anumitor documente.

Scrisoare de credit - o obligație. în virtutea căreia Banca, acționând în numele clientului, prin care se dispune parte (banca emitentă). pentru a face plata fondurilor către beneficiar (beneficiar) sau să accepte și să plătească sau reducere un proiect de lege de schimb, beneficiarul, sau de a autoriza o altă bancă (bancă de executare) pentru a efectua o astfel de plată sau să accepte și să plătească sau reducere factura de către beneficiar, cu condiția ca toți termenii de credit . Credit poate fi efectuată prin plata la vedere, plata amânată, acceptarea și plata sau luarea în considerare a proiectului de lege.

· Instrucțiuni privind procedura de efectuare a operațiunilor bancare documentare 3.29.01 numărul 67

· Uniforme vamale și bune practici pentru acreditivele documentare (ed. Numărul 600) UCP 600

· ISPB 681 - elaborat de Camera Internațională de Comerț

· Convenția Națiunilor Unite privind garanțiile independente și acreditivele standby

De asemenea, există emitentul comenzii (dar este subiectul, nu lateral).

Există o serie de relații:

Ø Un solicitant - emitent (articolul 260)

Ø Beneficiar - comandă emitent (st.264)

· Obligă băncile (st.263) informează despre deschiderea unei scrisori de credit sau transferul său (SWIFT sistem de $ tipul de mesaj: MT700).

Noi standarde SWIFT

· Banca Nominalizat (st.262) - are autoritatea de a accepta documentele, le verifica și de a face plata.

· Banca de rambursare - o bancă care produce rambursare în conformitate cu instrucțiunile băncii emitente (instrucțiuni de rambursare).

Reguli uniforme Ø de rambursare rambursare interbancară a MD 725 (URR 725)

Furnizarea BE anumite documente. În acest caz, documentele de verificare EB sau o bancă desemnată nu este interesat în relația reală dintre subiecți.

Termenul de verificare a documentelor

MD - 5 zile lucrătoare

creditului intern - 7 zile lucrătoare.

În cazul în care o scrisoare de credit deschis, cu o condiție de plată la cerere - QC va verifica și să plătească

În cazul în care o scrisoare de credit deschis, cu o întârziere de plata - timp de așteptare

Tipuri de credite (st.255)

· Irevocabile (st.257). Nu pot fi anulate sau modificate fără acordul beneficiarului. Scrisoarea de credit este irevocabilă, cu excepția cazului în mod expres altfel în text.

· Confirmat. obligație BE este confirmată de o altă bancă.

· Transferabil (transferalny) (articolul 258). Scrisoare de credit, pentru care, la cererea beneficiarului (banca de executare), banca emitentă poate conveni oricărei alte persoane (alt beneficiar) cu privire la executarea integrală sau parțială a scrisorii de credit, în cazul în care este permis de angajament, cu condiția ca beneficiarul depunerii documentelor menționate în scrisoarea de credit. În cazul în care a oferit o scrisoare de credit, bunurile clientului nu este!

· Rezerva (articolul 259). De fapt, garanția bancară. Scrisoare de credit, prin care banca emite o întreprindere independentă, să plătească o anumită sumă de bani beneficiarului, la cererea acesteia (cerere), sau la cerere însoțită de condițiile relevante ale scrisorii de documente de credit care indică faptul că plata este datorată ca urmare a implicit prin instruirea orice obligație sau apariția oricăror circumstanțe (evenimente ).

În cadrul colecției se referă la punerea în aplicare, pe baza instrucțiunilor primite pentru operațiunile băncilor client de documente, ceea ce a dus la documentele financiare transferate anterior nu sunt însoțite de documente comerciale (de colectare curate), sau documente financiare însoțite de documente comerciale sau numai documente comerciale (de colectare a documentelor), în scopul de a obține și (sau) acceptarea plății de plată sau alte condiții (st.267).

Ø Principal (care dă ordinul);

Ø Banca remitentă (care încredințez să strângă bani);

Ø Banca de colectare (orice bancă participantă la colectarea cu excepția beneficiarului);

Ø prezentarea bancare (documente de transfer, Ltd.).

Cm. Numărul de instrucțiuni 67.