Combaterea spălării banilor cu ajutorul cardurilor bancare -

bancare de plată și carduri de credit în întreaga istorie a existenței sale, fac obiectul atacurilor interlope. Astăzi, cardurile de credit sunt utilizate pe scară largă în scopul legalizarea veniturilor din activitatea infracțională și finanțarea terorismului. Folosind acest produs banca a organizat grupuri criminale sunt incasari de circuit spalata numerar.

Cardul de plastic ca instrument pentru spălarea banilor

Utilizarea cardurilor de credit pentru legalizarea veniturilor din activitatea infracțională, nu este o noutate. Este de remarcat faptul că băncile sunt în mod constant cu care se confruntă care dețin conturi de card de plastic de tranzacții suspecte de clienții privați pentru eliminarea numerar de la crimă. Diagrame ale acestor operații sunt diferite și la intervale regulate pentru a crea noi, dar înainte de a merge direct la schemele, să analizeze motivele pentru acest produs bancar devine un instrument pentru spălarea fondurilor penale.

Scopul multor tranzacții ilegale devine în cele din urmă o chitanță de numerar. Cu cantități semnificative de tranzacții ilegale scop pot fi încheiate de capital în străinătate, de obicei în zona cu regim de impozitare redusă - zonele off-shore. Atacatorii a creat companii fictive. Fictiva este lipsa de activitate de afaceri ca atare, dar în scopul de a crea o astfel de companie este de a deschide conturi bancare pentru tranzacțiile suspecte. Pentru conturile acestor organizații pot fi transferate sume mari de bani, atunci aceste sume sunt încasate.

Scheme de tranzacții suspecte

Înainte de a exclude metode recomandând cazurile care implică banca în scheme dubioase de spălare de bani, folosind carduri bancare, ia în considerare un sistem de incasare bani cu origini dubioase, prin conturile de card bancar.

Carduri bancare sunt deschise în numele persoanelor care nu există (folosind date de identificare fictive ale clienților) sau asupra cetățenilor fără știrea lor sau vizitează banca (în cazul în care / pierdute pașapoarte copii disponibile (furate)). datele cardului în mâinile unor grupări criminale, atunci totul se întâmplă așa cum am arătat în Schema 1. O trăsătură distinctivă a acestui sistem este faptul că evazioniștii vor trebui să se înțeleagă cu ghiseele, ceea ce duce conturile bancare în scopul de a deschide conturi de card bancar pentru clienții non-existente.

Acest sistem este utilizarea conturilor legitime cu carduri bancare pentru a obține fonduri dubioase. Această metodă poate fi utilizată în orașele mari, în cazul în care cei mai mulți locuitori au deja un produs bancar ca un card de plastic. Atacatorii pot găsi doar oameni care sunt gata pentru o anumită sumă pentru a oferi contul bancar pentru efectuarea de tranzacții suspecte privind transferul de fonduri, și apoi disponibilitatea de numerar. Trebuie remarcat faptul că aceste operațiuni sunt, de obicei unice, la fel ca în comiterea tranzacțiilor suspecte permanente banca poate bloca cardurile clienților privați, și după cum este necesar un cetățean din plastic pentru salariul sau utilizarea liniei de credit, nu este interesat în deținerea de tranzacții suspecte permanente.

Esența acestui sistem este de a contracta de proiect salariu pentru utilizarea conturilor de card bancar pentru retrageri de numerar, spălare. organizație fictivă, care nu are nici o afacere reală, intră în acord cu banca privind proiectul de salarizare și oferă angajaților săi contul de card bancar. Angajații acestor organizații - este, de regulă, cetățenii sunt menționate în Schema 1. Dar pentru carduri în cadrul proiectelor salariale nu au nevoie de o rata de participare a angajaților în conturi bancare pot fi deschise pentru oricine, cel mai important lucru - să aibă o copie a pașaportului sau coli de hârtie tipărite ar fi cu copii ale pașapoartelor, și, de fapt, ele pot fi documente de identitate inexistente realizate folosind cele mai noi tehnologii. Card primește CEO (solistul trupei), pe care apoi le transmite organizatorilor grupului penal. Ca o regulă, banii ca asa-numitul salariu venit în contul de salariu de carduri bancare de la alte instituții de credit, ca și în cazul în care prin intermediul organizației listare salariul, va fi deschis în bancă, care a deschis conturi de card de salarizare, angajații instituțiilor de credit vor vedea că sistemul de compensare organizație de cont nu sunt deduceri fiscale asupra salariilor. Desigur, aceste taxe nu sunt plătite de manechinul, astfel încât ea a avut un front si CEO, iar perioada scurtă de existență. Prin urmare, deschiderea conturilor de salarii, transferuri de organizare fictive din contul deschis în aceeași bancă, banii sub formă de așa-numitele salariale ale angajaților în conturile de card bancar cu o altă bancă. Apoi, banii sub formă de numerar sunt organizatorii grupului infracțional.

Din schemele discutate mai sus, putem concluziona că acestea sunt diferite unele de altele pentru a deschide un cont de carduri bancare și a proceselor de transfer de bani, acestea sunt similare. Din contul unei societăți fictive de transfer de bani în contul de card bancar, cu scopul de plată poate fi diferit (salariu, bonus, traducere pentru serviciile prestate, credite, asistență financiară, etc.). Apoi banii se încasează. Retragere de numerar, de regulă, banca care a emis cardul, ca prin ATM-urile altor bănci pentru această operațiune se va percepe o taxă.

opoziție

Întrebarea principală - modul în care instituțiile de credit pentru a rezista la utilizarea conturilor cu carduri bancare, cu scopul de a scoate bani din infracțiuni.

În primul rând, este necesar să se efectueze o monitorizare în curs de desfășurare creditate în contul de card bancar în cazul în care suma creditată încasate în ziua admiterii sau a doua zi. numerar Speed ​​este primit - acest lucru este important în domeniul spălării banilor. Valoarea remunerației în înșelătorie depinde de viteza de recepție și transmitere de numerar către părțile interesate. În cazul unor astfel de tranzacții banca ar trebui să solicite imediat din evidențele clientului privind tranzacțiile. Se pune întrebarea, ce documente se poate dovedi legitimitatea operațiunii. Nu ar trebui să fie contracte doar de servicii sau de cumpărare / vânzare de bunuri, etc. dar documentele ce? sau financiară cu o marcă de inspecție fiscală sau alte instituții de credit. Deci, în cazul în detrimentul clientului privat primește ordine de constante mari, de exemplu pentru serviciile de îndrumare și apoi sunt încasate aceste sume, deoarece documentele justificative pot fi solicitate nu numai în cazul contractelor de prestări de servicii, dar, de asemenea, ordinele de plată bancare pentru transferul plăților fiscale. În cazul în care un cetățean primește o constantă transferuri de dividende, trebuie să solicite, de asemenea, un ordin de plată pentru transferul plăților fiscale. În cazul în care contul unui card de credit în mod regulat primește traduceri cu o continuare încasare cu scopul plății „rambursare a creditului“, în acest caz, este necesar să se urmărească nu numai acordul de împrumut, dar, de asemenea, ordinele de bani bancare, indicând faptul că împrumutul înainte de a transfera efectiv în numerar .

În caz de eșec de documentele legitime ale clienților sau incapacitatea de a contacta clientul pentru a fi blocat de un card de credit pentru a se evita efectuarea de tranzacții suspecte.

În al doilea rând, instituțiile de credit trebuie să utilizeze tarifele prohibitive și limite. În acest caz, puteți introduce limitele de retragere numerar la ATM-urile deținătorilor de carduri de partid pentru a „străin“ carte de neîncasate printr-un bancomat al băncii pentru o taxă nominală. În prezent, limita este de 8.000 de ruble, în medie, la Moscova. și anume clientul poate obține un „străin“ banca ATM pentru suma care cardul nu depășește 8.000 de ruble. per tranzacție. Rata de tarifare Baraj poate fi de a primi bani pentru operațiunile Băncii creditare. Acest tarif poate fi însoțit limita de baraj. Deci, pentru primirea fondurilor transferate din contul unei persoane juridice dintr-o altă bancă, fără a da confirmând legitimitatea funcționării documentelor, poate fi percepută o taxă mai mare (de exemplu, 10% din suma retrasă) în cazul retragerilor de numerar mai mari de 10? 000 de ruble. într-o singură zi. În studiul tarifelor la serviciile bancare, ce ar vedea o taxă, atacatorii niciodată deschis „conturi bancare obnalnye“ cu astfel de condiții tarifare.

Astfel, principalele măsuri în domeniul detectării tranzacțiilor suspecte legalizarea tuturor cardurilor de credit? Sunt în continuare plăți de monitorizare primite pe conturile de card bancar, iar răspunsul imediat la valoarea de îndoială. Există o întrebare legitimă, ceea ce în cazul în care clientul nu a depus documentele pentru operațiunile sau documentele prezentate, provocând îndoieli cu privire la autenticitatea. În primul rând, este necesar să se blocheze contul unui card de credit pe care atacatorii nu au putut să încaseze sumele primite prin mijloace ilegale. Alte măsuri pot fi:

1. Menținerea unui dialog cu clientul privind sursele de fonduri. comunicare personală cu clientul poate stabili dacă informațiile de care clientul deține sau nu este el conștient de plăți în curs de desfășurare cu privire la contul lor de card propriu, pe baza a ceea ce se poate deduce că placa împreună cu plicul PIN a fost predat înșelătorie legalizarea o zi primirea acesteia.

3. Examinați organizarea metodele disponibile, care a trimis bani la conturile de card ale persoanelor fizice. În cazul în care organizația are o reputație, este în tot felul de rating, sau are o afacere reală, este puțin probabil că va fi implicat în efectuarea de tranzacții suspecte folosind contul lor direct și conturile „obnalnye“ ale clienților privați. Chiar dacă este o organizație legală va trebui să încaseze banii, întregul lanț al operațiunilor de tranzit vor fi utilizate de diverse conturi ale organizațiilor înainte de bani pentru a obține pe contul „obnalny“. În cazul în care nu există informații despre organizația - expeditorul de bani, se poate concluziona că organizația poate fi fictive și a fost creat pentru a efectua astfel de operațiuni. Prin studierea metodelor de informații disponibile se referă la familiarizarea cu site-urile internet ale agențiilor de știri, în cazul în care pot exista informații despre organizația de studiu.

4. În cazul în care operațiunea a fost declarată îndoielnic, băncile ar trebui să insiste asupra închiderea contului de card de credit. Astfel, este de dorit să se închidă fără numerar, cont. Primit în numerar, în același timp, va fi necesar pentru a lista la cererea clientului înapoi la expeditor de fonduri. Clientul poate insista pe transferul acestei sume în alte instituții de credit, ci prin efectuarea acestei operațiuni, banca va fi implicată în lanțul de tranzit. Efectuarea unui transfer din contul de card în contul unui client privat într-o altă instituție de credit, o bancă care a efectuat acest transfer, este mai bine „se va spala“ bani ca banca care a primit acest transfer nu poate fi suspectat de tranzacții dubioase, pentru că banii vor merge nu la contul de persoană juridică și cu contul clientului privat ca o traducere a propriilor fonduri (private) (că aceste fonduri au primit anterior cardul a contului clientului privat din contul unei persoane juridice în scopul dubioase de plată, banca a primit elementul revod din contul de card de client în contul curent al unui individ, nu va ști).

Fig. 1 prezintă schematic spălarea în lanț a procedurilor de bani, spălare și în continuare incasare.

Figura 1. Schema tranzacțiilor suspecte, scopul care este incasarea banilor

Aceasta este o diagramă caracteristică a unui șablon cu proceduri de spălare. La capul circuitului poate fi o organizație legitimă care dorește să primească bani. Acesta poate fi, inclusiv veniturile organizației, pentru care societatea nu vrea să plătească impozite. În cazuri rare, procedura poate începe cu companiile implicate în afaceri ilegale de a vinde droguri, arme, organe umane, etc. Firește, că organizația va efectua plăți pentru bunuri și servicii fictive, dar activitățile unei organizații ilegale se va conforma cu statutul. lanț de tranzit este reprezentat destul de schematic, acesta poate fi mai lung sau mai scurt invers. Totul depinde de ce fel de comenzile companiei de încasare a fondurilor de operațiuni. Dacă este o companie cu capital de stat, tranzitul lanțului va fi mult mai mult daca este doar o societate cu răspundere limitată, tranzitul lanțului poate fi la fel ca în Fig. 1, dar poate fi mai puțin.

Fig. 2 este o diagramă schematică, în urma căreia, este posibil să se evite cazurile de tranzacții suspecte prin incasarii băncii.

Figura 2. Diagrama posibila excludere a băncii prin intermediul tranzacțiilor suspecte incaso

Este posibil ca în lanțul de tranzit al criminalilor de spălare a banilor va utiliza conturile clienților privați, în scopul de a elimina suspiciunile de spălare de bani. Această schemă este prezentată în Fig. 3.

Figura 3. Schema tranzacțiilor suspecte al căror scop este încasarea banilor prin conturile persoanelor fizice

Așa cum sa discutat în Fig. 3 situație, banii de pe contul de card al unui individ se poate face cu contul curent al aceluiași individ, cu alte bănci. „Transferul de fonduri proprii“, vor fi specificate în plata. Astfel, autorii fraudelor încearcă să reducă vigilența angajaților băncii. Pentru mai convingător banii pot proveni din conturile de depozit la termen. În acest caz, clientul poate da o explicație care fie încheiat cont de depozit pe termen, sau nu a fost mulțumit de interesul în bancă. În acest caz, trebuie să ține evidența traducerilor faptelor din conturile persoanelor fizice, deschise în alte instituții de credit, în contul de card. Categoric logică în traducere lipsa datelor: clientul, nimic nu împiedică retragerea de numerar la locul de desfășurare a contului, chiar dacă acesta este un cont de urgență, devreme închis. Prin urmare, în cazul primirii de fonduri ca un transfer personal de fonduri din conturile de depozit deschise în alte instituții de credit, în contul de card în vederea tragerile ulterioare trebuie solicitate contractele de date a clientului de conturi bancare, la care transferul de fonduri sau extrase din ele. Scopul acestor documente va fi o cerere pentru a le studia pe tema dacă este sau nu banii au fost transferați din contul de depozit la sfârșitul perioadei de păstrare. În cazul în care se stabilește că banii primiți în contul de depozit al unei persoane juridice prin intermediul unui transfer și data primirii acestora, sau în zilele următoare după primirea sumei a fost transferată în contul de card, se poate concluziona că acest sistem este probabil un tranzit, dar scopul final este incasarea banilor. Aceste fapte pot fi găsite în declarațiile de conturi de depozit, care, după cum sa menționat anterior, este necesar să se solicite de la client.

La rândul său, în cazul în care clientul este reprezentat printr-un contract de cont de depozit din care este cunoscut faptul că suma depusă în contul în data scadenței, în cazul în care nici o pretenție clientul nu poate fi. În acest caz, o declarație a timpului de depozit / depozit nu poate fi solicitată în cazul în care toate informațiile necesare cu privire la datele, datele și suma disponibilă în contractul de depozit bancar.

concluzie

Rezumând, se poate observa că, din păcate, astăzi băncile sunt obligate să le execute funcții extraterestre care stabilesc legea protivolegalizatsionnym. În plus față de bancare, instituțiile de credit sunt obligate să monitorizeze puritatea tranzacțiilor efectuate de clienții lor, și pentru a preveni tranzacțiile suspecte decât, în opinia noastră, ar trebui să implice alte organisme abilitate, pentru a proteja dreapta. Cu toate acestea, prin efectuarea tranzacțiilor suspecte bancare pot avea un impact negativ asupra reputației instituției de credit, precum și evitarea unor astfel de tranzacții este în interesul conducerii băncii.

IA Krestovsky, expert independent