Ceea ce este diferit de la un credit ipotecar și că este mai bine să emită

Dacă sunteți de planificare pentru a achiziționa o casă cu fonduri împrumutate, veți întâlni o alegere dificilă. O mulțime de programe de împrumut în piață confunda persoana nepregătit, și poate fi dificil de navigat.

Care este diferența de la creditul de consum ipotecar, care este mai favorabil pentru împrumutat și de nuanțe să ia în considerare atunci când aleg? Prezentare generală a două tipuri de produse de împrumut și condițiile detaliate prezentate în acest material.

Stimați cititori! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este unic.

împrumuturi Classic acordate pentru achiziționarea de origine. caracterizat prin următorii factori: are plata inițială, produsul se eliberează o perioadă de până la 30 de ani. Asigurați-vă că dovada veniturilor și a ocupării forței de muncă a debitorului. Toate tipurile de ipoteci predpolatayut proprietate cauțiune dobândite.

A doua opțiune, care pot fi luate în considerare dacă sunteți de planificare pentru a cumpăra imobiliare - de obicei creditul de consum. Efectuarea unei plăți inițiale în acest caz nu este necesară, dar există restricții în condiții de acest tip de produs în fiecare bancă.

Ambele opțiuni au propriile lor caracteristici și nuanțe și selectați corespunzătoare ar trebui să fie foarte atent, concentrându-se asupra situației.

Principalele cerințe ale băncii:

vârsta debitorului variază între 20 și 64 de ani. Cetățenia este irelevantă (numărul de bănci au emis ipoteci cetățeni - nerezidenți ai Federației Ruse). Oportunitatea de a atrage co-debitori poate crește limita la maxim posibil.

Ratele la creditele potechnyh - de la 11% pe an. plată în jos - de la 10%. Momentul cererii de obicei, de 2 până la 5 zile. Introducerea tranzacției poate dura până la 2 luni. Există o posibilitate de rambursare anticipată.

Documentul principal este un pașaport.
Dovada venitului: un certificat pe formularul 2-PIT, un certificat sub forma băncii.
Dovada ocupării forței de muncă: o copie a TC, certificată de sigiliul angajatorului, nu mai mult de 30 de zile.
Documente privind obiectul garanției: Banca oferă o listă a documentelor necesare, după ce cererea este aprobată.
Documente suplimentare: certificat de studii, certificatul de căsătorie (dacă este cazul), documente pe proprietate sau cu mașina de proprietate existente.

Debitorii pot acționa în calitate de angajați de clienți și clienți - fondatorul companiei sau a întreprinzătorilor individuali.

Asigurare obligatorie a proprietății dobândite. asigurare suplimentară - opțional, crește probabilitatea de aprobare a cererii (și crește valoarea datoriei față de bancă și plata lunară). Rata de împrumut nu se modifică pe întreaga durată a contractului.

Produsul este furnizat ca la achiziționarea gotovgo de locuințe și achiziționarea unui obiect în construcție (apartamente, case, vile)

la cerințele de istorie de credit - a crescut. Ipoteca se referă la un produs pe termen lung, și este, prin urmare, una dintre cele cele mai multe credite cu risc ridicat.

În acest sens, banca prezintă cerințe stricte privind istoricul de credit al clientului. Clientul nu trebuie sa fie delincvența deschis închis delictele de peste 30 de zile în curent (și închiderea) a conturilor, o încărcătură totală mare (mai mult de un milion de ruble).

Veniturile ar trebui să permită să mențină obligațiile actuale și noul împrumut, valoarea totală a plăților lunare nu ar trebui să depășească 50% din venitul sau venitul total al familiei.

Dezavantaje: Necesitatea de a colecta un pachet mare de documente ipotecare, de asigurare implică cheltuieli suplimentare. considerare pe termen lung - accesul la tranzacția poate dura până la 2 luni. Prezența obligatorie a primei tranșe. cerințe stricte pentru imobiliare.

Care băncile sunt emise în mod activ:

Banca de Economii România, VTB 24, Rosselkhozbank, Gazprombank, Delta credit (specializată în creditarea ipotecară), Banca de Moscova, UniCreditBank Bank ITB.

Dacă nu doriți să cumpere bunuri imobiliare scumpe, sau nu ai nici o plată în jos, sau sunteți interesat în obiectul nu se potrivește cu cerințele băncii - are sens să ia în considerare posibilitatea de a primi creditul de consum obișnuit.

Principala oprire - un factor în alegerea acestei soluții este limitarea în termeni de credit (ca urmare a ceea ce plata lunară va fi mai mare decât în primul caz) și o limită a clientului - o persoană fizică.

Dacă aveți venituri suficiente, și au posibilitatea de a aduce soțul un al doilea debitor, suma maximă posibilă a creditului va crește proporțional.

Să examinăm în detaliu această opțiune și argumente pro și contra.

În conformitate cu produsele de creditare, Banca oferă de a emite de la 100 000 până la 1,5 milioane de ruble sub 15% pe an.

Termenul maxim de 15 ani dogovora-. vârsta debitorului - de la 18 la 69 ani. Împrumuturile sunt eliberate cetățenilor din Federația Rusă, care au înregistrare permanentă pe teritoriul său. Garantului, de regulă, nu este necesară.

Pentru a face o cerere la banca este obligată să furnizeze un pachet minim de documente. Examinarea cererii nu durează mai mult de 3 zile lucrătoare.

la cerințele istoriei de credit standard - nu delincvență deschis, un istoric de credit bun, nici o sarcină datorii (un număr mare de conturi și apeluri).

Documente de înregistrare:

Principal: pașaport rusesc;
Opțional: pașaportul ștampilat pe drum, permis de conducere, snils, o copie certificată de către TC, de referință 2-PIT, o declarație a cardului de salariu sau de debit.

Atunci când se face o cerere în cadrul acestui program, banca produce în plus un card de credit, pentru care limita este stabilită (în mod individual pentru fiecare debitor).

Avantaje: lipsa de garanții. În cazul în care clientul declară proprietate sau cu mașina, sale deținute - rate ale dobânzii mai mici, crește probabilitatea de aprobare a cererii. Metodele de verificare a Loyal venit - Formularul certificat de 2 - impozitul pe venitul personal, un certificat sub formă de cont bancar declarație sau un card de salarizare de debit (opțional).

Suma de 1,5 milioane de ruble, la rata de 19% pe an, pentru o perioadă de 180 de luni. Plata lunară va fi de 25 243 de ruble. 96 luni - 30 500 ruble.

În funcție de venitul lunar, va fi capabil să calculeze cu exactitate plățile lunare fezabile, a minimiza plățile excedentare.

Pentru suma de 5 milioane de ruble (costul mediu al unui apartament în regiunea Moscova, este prezentat ca un exemplu), trebuie să contactați banca 3, la fel ca în cele mai multe dintre ele există o restricții limită cu privire la emiterea de 1,5 milioane de dolari de ruble.

Depunerea este mai bine pentru a efectua, în același timp, pentru că după primul împrumut (dacă este aprobat de către toate cele trei băncii.) Informații despre noul cont va reflecta în Biroul istoriilor de credit (bănci de top, trece la BCI în rezhime24H7). și alte bănci au refuzat să vă acorde. Prin urmare, dacă sunt aprobate pentru toate cele trei bănci, tot mai bine pentru a planifica pentru o zi.

Dezavantaje: restricții limită privind emiterea și termenii împrumutului. Obligatorie având un istoric de credit bun, cu absența completă a băncilor dau sume minime sau a negat totul. Doar atunci când faci un număr de credite cu plata unei sume forfetare le va fi mare.

Care băncile sunt emise în mod activ:

Credit Bank of Moscow, VTB 24, Sberbank din România, Gazprombank, MTS Bank, Evrokommertsbank, de Nordea Bank, Trust Bank, Banca Moscovei, Banca de vară.

În cazul înregistrării creditului de consum: beneficii sunt oferite în principal pentru clienții care primesc un salariu pe card bancar, și funcționarii publici.

Avantajele ipotecare - se ridică la 20 de milioane de ruble, o plată lunară corespunzătoare, termenul maxim al creditului - până la 30 de ani.

Este posibil să se obțină un produs debitori la non-rezident al Federației Ruse, precum și implicarea mai multor garanților poate crește valoarea maximă a creditului disponibil. Capacitatea de a utiliza capitalul mamă ca o taxă de intrare.

Dezavantajele ipotecare - este necesar un angajament a obiectului dobândit. Costurile suplimentare datorate de asigurare obligatorie a obiectului. Unul trebuie să aibă o plată în jos. cerințe stricte pentru imobiliare. În cazul unor dificultăți cu plăți pe împrumut, puteți pierde locuințe.

Conform practicii, ipoteca mai dificil de a obține de restructurare și de vacanță de credit, care poate fi necesară în cazul în care aveți dificultăți temporare cu plăți pe împrumut (de exemplu, din cauza pierderii de locuri de muncă). Creditul de consum cât mai multe bănci sunt mai dispuși să ofere o astfel de oportunitate, și este mai ușor de utilizat.

Ceea ce este diferit de la un credit ipotecar? Principalul avantaj al creditului de consum - acest tip de împrumut nu necesită colectarea unui pachet mare de documente, vă permite să ajungă la un acord rapid.

Ceea ce este diferit de la un credit ipotecar și că este mai bine să emită

Proprietatea achiziționat nu face obiectul garanției și aveți posibilitatea să dispună de acestea la discreția sa. Nu există costuri de asigurare a riscurilor inutile.

Rata dobânzii: de la 15% (pentru clienții - deținătorii de carduri de salarizare) până la 30% pe an.

Dezavantaj - rate ale dobânzii mai mari decât în mod clar creditării ipotecare, iar perioada de creditare este limitată în principal la 60 de luni. Necesitatea de a colecta suma necesară pentru achiziționarea unui obiect în mai multe bănci.

Înainte de a aplica decide produsul pe care sunteți interesat. Nu este necesar să se prezinte mai mult de 5 cereri pe lună - acest lucru va reduce scorul dvs. și probabilitatea de notare de aprobare a cererii.
se calculează cu atenție suma necesară - plata lunară la împrumut trebuie să fie fezabilă. Fie că alege un credit ipotecar sau de consum de împrumut, banca este interesat de faptul că veți plăti obligațiile la timp și în timp.
În caz de delincvență, banca a început să se aplice penalități - veți găsi deteriorarea istoriei de credit și o discuție lungă, nu informativ cu colectoare.
studieze cu atenție contractul înainte de al semna. Dacă aveți îndoieli, nu vă place condițiile băncii - mai bine să renunțe.
Alegeți un bănci bine-cunoscute - acestea au condiții mai bune și acestea sunt demne de încredere. Alege termenii de creditare favorabile - diferența în 1 - 2%, timp de 7-10 ani, se transformă într-o sumă suplimentară de 15-20% din datoria. În cazul în care este de 5 milioane de ruble - da banca „in plus“ milioane de euro.
Consultați un consilier ipotecar în cazul în care ați optat pentru un credit ipotecar - consultare inițială cu un specialist este de obicei gratuit. Acest lucru vă va permite să evalueze în mod obiectiv probabilitatea aprobării cererii și selectați propoziția corespunzătoare. În plus, brokerul vă poate oferi anumite preferințe.
Solicitați un raport cu privire la biroul de credit de istorie de credit înainte de a fi alimentat în bankna achiziționate. O dată pe an, este gratuit.

consultație gratuită

Atenție! Din cauza modificărilor recente ale legislației, informații juridice în acest articol pot fi depășite! Avocatul nostru va poate sfatui gratuit - Scrieți întrebarea formularul de mai jos: