Ce este o descoperire de cont pe hartă

Mulți clienți vin la banca pentru a obține credite, pentru a primi o propunere din partea personalului aranja pentru cardurile de credit sau de debit mai multe servicii de descoperit de cont. Dar ce este o descoperire de cont? Care sunt diferențele dintre opțiunea unui card de credit de la limita de credit de obicei - debitorii au de multe ori nici o idee.

Ce este o descoperire de cont?

Cu limba engleză descoperit de cont pe termen tradus ca „super-planificate“ (depășire). Banca oferă o oportunitate de a titularilor de carduri de credit sau de salariu pentru a cheltui, nu numai banii care se află în cont, dar, de asemenea, un pic mai mult, cum ar fi „du-te în minus.“ Overdraft este un serviciu care are caracteristici similare cu creditul, dar, de asemenea, condițiile pentru astfel de împrumuturi sunt diferite. În acest articol vom explica ce sunt principalele diferențe de obicei împrumut de credit descoperit de cont.

salarizare utilizator sau banca card de credit oferă descoperit de cont în cazul în care este asigurat că nu va trebui să aștepte mult timp atunci când contul de card al clientului primit fonduri. De exemplu, este un card de salariu, pe bani lunar de angajator. Dacă vorbim despre overdraftului pentru persoanele juridice, banca va fi fericit să ofere acest serviciu persoanelor juridice, care activează în conturile societății care vin în mod constant resurse de numerar.

De ce ai nevoie de o descoperire de cont?

Să vedem de ce acest lucru este necesar? De exemplu, au existat cheltuieli neprevăzute la client: a spart o mașină de spălat sau un frigider. La salariu este de 1,5 saptamani, iar in tot acest timp se simt inconfortabil nu există nici o dorință, iar achiziția va trebui în continuare să efectueze. Prin urmare, utilizatorul dacă doriți să obțineți cele necesare chiar acum trebuie să ia un împrumut bancar, și să-l utilizați pentru a rambursa datoria cu primul salariu. În cazul de a avea un card de credit overdraft clientul nu este obligat să meargă la banca să emită un credit suplimentar, descoperit de cont va face o achiziție necesară, dar, de îndată ce fondurile sunt primite de către client în contul sau cardul se va fi taxat automat pentru datoria descoperit de cont, împreună cu dobânzi pentru utilizarea sa. Un alt avantaj al unui astfel de serviciu este faptul că interesul pe descoperit de cont va fi relativ mic, astfel cum este serviciul pentru o perioadă scurtă de timp.

Care sunt diferențele față de creditul overdraft de obicei?

Unii clienți consideră în mod greșit că descoperit de cont și de credit clasic - produse bancare identice, deoarece acestea au o regulă generală: banii disponibili de a utiliza pentru o perioadă determinată, și încărcat de interes, dar, de fapt, aceste două produse au diferențe semnificative. Să aruncăm o privire mai atentă la diferențele de împrumut descoperit de cont de obicei:

1. Mărimea creditului - valoarea cardului de credit descoperit de cont este, de obicei, nu mai mare decât suma care, pentru luna merge la contul sau de card. Împrumutul poate lua, de asemenea, într-o cantitate mare, iar valoarea creditului poate fi de mai multe ori mai mare decât câștigurile lunare ale clientului (principalul lucru că plata lunară nu este mai mult decât o anumită cantitate de venitul lunar al debitorului).
2. Durata creditului - în cazul în care împrumutul este acordat pentru un termen lung, calculată în ani, descoperit de cont este emis pentru un termen scurt, și returnați-l în cele mai multe cazuri este necesară în perioada de la 30 la 60 de zile (fiecare bancă are propriile sale condiții la data rambursării).
3. Dobânda aferentă creditului - în cazul în care rata dobânzii de descoperit de cont va fi mai mare, dar supraplat este mai mică decât un împrumut direct. Acest lucru se datorează, pe termen scurt, prin urmare, valoarea de interes pentru consumatori descoperit de cont percep psihologic mai relaxat, deși este mai mare decât pentru creditele standard.
4. Plățile - în cele mai multe cazuri, valoarea overdraftului rambursat la bancă într-o singură plată, dar în cazul în care următoarea sosirea în joc nu este suficient pentru a achita întreaga datorie, soldul va fi dedusă din încasările de numerar în luna următoare. Un împrumut trebuie să fie rambursat în rate egale, indiferent de cât de mult bani este disponibil în contul clientului.
5. Rata de plată - pentru a obține un împrumut convențional sau de un card de credit, clientul trebuie să colecteze documentele necesare și se aplică la banca pentru semnare. Dar suma pretinsă el va primi nu numai - banca are nevoie de timp pentru a procesa o cerere și de testare lucrări. Uneori, acest proces durează câteva zile sau chiar săptămâni.

Atunci când un client alege un serviciu de descoperit de cont, el primește banii de îndată ce a devenit necesară, deoarece are deja o linie de credit, iar banca este conștient de solvabilitatea clientului.

Cum de a conecta un overdraft la salariu sau un card de credit?

Dacă doriți să utilizați un serviciu de descoperit de cont, trebuie să contacteze banca și scrie aplicația corespunzătoare. În cele mai multe cazuri, acest lucru este suficient pentru a obține fondurile împrumutate pe o „grijă mai puțin“. Unele bănci sunt obligate să furnizeze documente suplimentare :. snils, TVA etc. În orice caz, aceste condiții trebuie să fie îndeplinite pentru o descoperire de cont:

1. Clientul trebuie să aibă un loc de muncă permanent.
2. Pe cont de card sau trebuie să aveți bani regulat. Cu alte cuvinte, trebuie să existe o aprovizionare continuă pentru o anumită perioadă de timp. Fiecare bancă definește în mod individual acest termen.
3. Banca clientul nu ar trebui să aibă nici datorii.
4. Permis de ședere (înregistrarea la domiciliu sau de reședință) a clientului în aceeași zonă în care se află banca.

Ce limita de descoperit de cont poate oferi o bancă?

După luarea în considerare cererea depusa, Magazin de servicii de notare va decide cu privire la suma care poate fi împrumutată „minus“ clientul, care este, fiecare bancă de client a seta o anumită limită descoperit de cont. Examinarea problemei implicate în experții de credit cu ajutorul sistemului de evaluare de notare de credit.

De obicei, descoperit de cont este direct legată de valoarea fondurilor primite pe hartă în mod regulat, iar rândul său financiar mai mare pe card sau cont, cu atât mai mare va fi descoperit de cont furnizate clientului.

Băncile, de asemenea, să ia în considerare situația economică din țară, astfel încât în ​​vremuri de criză există o mare probabilitate ca debitorul să rămână în afara muncii, respectiv, limita de descoperit de cont pe card de debit sau de credit este stabilit la o valoare medie. În plus, acordul cu banca are un descoperit de cont limită de timp, cel mai adesea această perioadă este de 6 până la 12 luni. Practica arată că situația financiară a clientului în această perioadă se poate schimba, astfel încât debitorul va avea nevoie de un al doilea apel la bancă și să scrie o declarație pentru a conecta servicii de descoperire de cont.

Care este descoperit de cont tehnic?

În cazul în care clientul a cheltuit toți banii din contul sau de debit / credit, depășirea limitei limită stabilită, există o așa-numită „neautorizate“ descoperit de cont (tehnic). Aici, clientul trebuie să înțeleagă că interesul pe acest „împrumut“ va fi foarte diferit - în cazul overdraft permise pe împuterniciții bancare, de exemplu, 20% pe an, interesul pentru utilizarea sumei de descoperit de cont tehnic poate ajunge la 50-60% pe an, iar pentru rambursare a suma este alocată o perioadă scurtă de timp - nu mai mult de câteva zile. În cazul în care clientul nu restituie o perioadă determinată, se poate aplica aceasta pedeapsa unei sancțiuni substanțiale.

De obicei, debitorul nu poate împrumuta doar „extra“ înseamnă, ca banca nu dă clientului pentru a merge dincolo de limita de descoperit de cont stabilit anterior. Dar, totuși, în practică, există situații în care are loc descoperit de cont tehnic:

1. Erori în bancă - de exemplu, în contul de card al clientului introdus din greșeală aceeași sumă de două ori. Atunci când este detectată o eroare, fondurile sunt deduse automat, iar în cazul în care intervalul de timp format descoperit de cont, apoi excesul de limita poate fi observată.
2. Dinamica ratelor de schimb - în cazul în care clientul face o achiziție de pe cartela de rublei în euro, dolari sau alte valute, anularea calculului se va face la rata curentă. Dacă până când clientul pentru a rambursa datoria, cursul de schimb va crește, valoarea creditului va crește, și ca urmare a datoriei poate depăși limita, iar apoi vine descoperit de cont tehnic.
3. operațiune neconfirmate - În cazul în care debitorul a făcut o achiziție pe card, iar apoi banii au fost anulate pe de altă parte, a efectuat operația, de asemenea, poate merge, de asemenea, la descoperit de cont tehnic.

Este avantajos să se utilizeze o descoperire de cont?

Aceste tip de împrumut este benefic atât pentru utilizator și banca. Creditată în orice moment, o oportunitate de a obține mai mulți bani în bancă, și el nu are nevoie să te obosească în căutarea pentru câteva mii, atunci când există o nevoie urgentă. De asemenea, nu trebuie să vină la bancă pentru a scrie o declarație și se colectează documentele necesare. Totul se întâmplă în mod automat. Profitați de banii băncii utilizatorul poate, în orice moment, chiar și la 5 dimineața, dacă el nu a avut suficienți bani pentru a face o achiziție de la hypermarket.

De asemenea, banca beneficiază de furnizarea de descoperit de cont. În primul rând, acesta devine clientul cu un salariu stabil, și în al doilea rând, există o garanție stabilă că banii vor fi returnate. Acest produs de creditare permite băncii să crească numărul de clienți care doresc să utilizeze fonduri de credit pentru un anumit procent. Nu toți consumatorii, cum ar fi creditele, dar utilizarea descoperit de cont este simplu și convenabil, astfel încât serviciul este întotdeauna în cerere, nu numai utilizatorii de card de credit, dar și proprietarii de carduri de debit sau de salarizare.

Contra descoperit de cont - este important să știi!

Contra în acest tip de servicii bancare este de asemenea suficientă. Utilizatorul plătește un procent destul de ridicat. În plus, există mai multe ispite de achiziții noi, ca și descoperit de cont poate cumpăra întotdeauna ceea ce doriți și „doar un pic, nu este de ajuns.“ Dar, după un timp, tot trebuie să ramburseze această sumă, cu interes, iar cheltuielile de zi cu zi este deja mai puțini bani. De multe ori, atunci fondurile nu sunt suficiente pentru a plăti și trebuie să re-utilizeze creditul, astfel, ele însele condamnarea „în roșu“. Ca urmare, clientul este expus la întreaga limită este atinsă și va dezvolta o situatie neplacuta ca toti banii ar trebui să se acorde pentru a rambursa descoperit de cont.

Atunci când se utilizează un serviciu de descoperire de cont ar trebui să monitorizeze în mod regulat soldul contului. În practică, se întâmplă că debitorul și-a schimbat de locuri de muncă și deschide un cont într-o altă bancă, ceea ce sugerează că contul vechi toate datoriile rambursate. Și apoi ce se întâmplă? Potrivit vechiul card de debit Banca bani pentru utilizarea sa - este o sumă mică, dar pentru o lungă perioadă de timp, în cazul în care un client a uitat despre ea, interes destul de piperat după „minus“, care a fost autorizat anterior, iar clientul nici măcar nu-l amintesc. Deci, nu uitați să închideți toate datoriile conturilor vechi și prompt abandoneze serviciile overdraft pe hărți vechi, dacă ați schimbat locul de muncă și a deschis un stat de plată sau card de credit în noua bancă.