Care împrumut este mai profitabil - sau rentă diferențiată
întinderi noastre din România a numărului mare de credite plătite de schema de anuitate. Se spune că o rambursare diferențiată profitabilă. Încearcă să înțelegi.
Ce este o plată anuitate
Anuitate de rambursare a împrumutului implică o plată lunară rate dimensiuni egale pe toată durata. Plățile vor fi fixate în mod clar și nu pot fi modificate. Trucul constă în faptul că, cu un astfel de debitor schema de plată rasplateste jumătate de termen numai o mică parte a împrumutului, cea mai mare parte a banilor este folosită pentru a plăti dobânzi la bancă. Până la sfârșitul termenului de împrumut în organism tranșei face parte dintr-un mai mare decât dobânzile bancare.
Astfel, banca a acoperit obține mai întâi profiturile sale sub formă de interes. Toate plățile anticipate în primul rând va merge pentru a achita dobânzile, și apoi - pe corpul împrumutului, care nu permite economii semnificative, achitarea împrumutului devreme. Ei bine, corpul împrumutului în caz de forță majoră, banca recâștiga întotdeauna fără probleme prin vânzarea garanției.
Astfel, dezavantajele de rambursare anuitate:
- o mare parte a plăților până la mijlocul lui viata merge plata dobânzii;
- dobânzi bancare se percepe pe tot corpul împrumutului, mai degrabă decât pe restul;
- dezavantajoase pentru rambursare anticipată.
Pro anuitate de rambursare:
- plată fixă este mai ușor de înțeles pentru client;
- povara financiară asupra bugetului familiei este distribuit uniform pe tot timpul de rambursare;
- în calcularea valorii creditului ia în considerare plata lunară, iar dacă aceasta este mai mică decât o rentă, ceea ce face posibil să se împrumute mai mulți bani care vor fi mapate la venituri.
Care este plata diferențială
Principala diferență sa de anuitate este că, în timp, plata lunară diferențiată este redusă, iar dobânda se calculează nu pe tot corpul împrumutului, în timp ce restul. Se pare că o astfel de plată schemă de interes și a creditului este mai echilibrată. Acest lucru face ca rambursarea anticipată a creditului diferențiate mai profitabile decât în cazul anuităților.
Contra rambursare diferențiate:
- povara financiară principal cade pe perioada primului trimestru, cu mulți debitori supraestimează capacitățile lor;
- cu o plată mare necesară a veniturilor aferente, care se calculează în funcție de mărimea împrumutului, astfel încât este posibil să nu primească suma dorită.
Pro rambursare diferențiată:
- plata în avans profitabil decât cu o rentă;
- Supraplată asupra creditului este mai mică decât la maturitate părți egale.
Mărimea plăților excedentare
Ca un exemplu, să ia suma de 100 000 de ruble, rata de 20% și un termen - un an. La calcularea, în conformitate cu formulele bancare obținem diferența în plata de 371 de ruble. Nu se transformă atât de critică. Când este vorba de cantități mari și calendarul, de exemplu, un milion, apoi timp de 30 de ani, la o rată de 15% pe an, valoarea diferenței în sumă plătită în exces de aproape 1,3 milioane de ruble. La urma urmei, cu atât mai mult plățile de împrumut, cu atât mai mare interesul anual. Timp de treizeci de ani, el se acumulează o cantitate impresionantă.
S-ar părea că beneficiul incontestabil. Dar de ce intra în robie de credit cu până la treizeci de ani. Puteți să-l luați timp de zece ani, caz în care diferența dintre suma plătită în exces anuitate și plăți diferențiate în sumă totală de 150 000 de ruble. Prea mult, dar a început pentru a obține un milion în cazul în care o anuitate este mult mai ușor, deoarece pentru împrumutul va avea nevoie de diffirentsirovannogo veniturilor aferente, comparabil cu plata lunară, dar este mult mai mare anuitate.
Și altul. Dacă sunteți sub puterea plăților diferențiate, atunci cel cu anuitate la tine sunt exact dreapta, și, de fapt, cele mai recente banca vă poate da o sumă mare de împrumut.