Calculați băncile ipotecare - termeni de împrumut, plățile lunare și de rambursare anticipată

vis prețuite tuturor cetățenilor - să aibă propriile lor case, pentru a dota o cameră pentru copii. La nivelul actual al veniturilor pentru achiziționarea de locuințe au nevoie pentru a economisi bani pentru zeci de ani. Adu momentul cumpărării, puteți utiliza creditul. Înainte de a lua o decizie de a lua un împrumut, aveți nevoie pentru a evalua capacitățile lor, pentru a calcula ipoteca, pentru a determina cuantumul plății lunare și meciul cu venitul.

Ce este un credit ipotecar

Pentru achiziționarea de creditare imobiliare oferit un credit ipotecar. Acest mod de împrumut implică două contracte de proiectare:

• de creditare - emiterea de împrumuturi;
• garanție - ca o garanție de rambursare a banilor primite în datorii.

Ca garanție pentru împrumutul este dobândit sau deja existente de proprietate. Proprietar limitat la drepturile de proprietate aglomerat. Atunci când face o prevedere a contractului este impusă grevare publică pe o casă, un apartament sau un teren, iar tranzactiile cu astfel de bunuri imobiliare sunt considerate imposibile. Interdicția durează până la rambursarea integrală a datoriei sale de către debitor.

În cazul unor circumstanțe în cazul în care debitorul nu este în măsură să plătească ratele lunare, banca poate amâna plăți sau decide să vândă garanției. Asigurați-o achiziție imobiliară în persoană poate Duty:

• care are cetățenia Federației Ruse;
• care au o înregistrare permanentă;
• cu vârsta cuprinsă între 18 și 55 ani;
• cu vechime.

În România, emiterea de credite ipotecare fac bănci mari: Sberbank, deschidere, VTB 24, Rosselkhozbank și Gazprombank. În principal, credite pentru locuințe emise în ruble, cumpărarea din fonduri împrumutate pot ateriza, imobiliare în primar și pe piața secundară. De asemenea, ipoteci obligatorii de securitate are alte caracteristici distinctive:

• contractul se face pentru o perioadă mai lungă;
• valoarea creditului ajunge la o dimensiune considerabilă.

Calculați ipotecare

Înainte de emiterea de fonduri de împrumut pentru a achiziționa instituții de credit imobiliar evaluează capacitatea clientului de a plăti, plățile ipotecare. Suma creditului depinde de:

• Valorile de plata împrumutat;
• împrumut pe termen;
• valoarea proprietății.

Calculați instituția de credit ipotecar este necesar, astfel încât plățile lunare privind datoria nu a depășit jumătate din venitul debitorului. La calcularea valorii veniturilor debitorului sunt calculate costurile alte beneficii disponibile. Aceste reglementări sunt conforme cu instituția financiară, în scopul de a menține o rezervă financiară pentru debitor în cazul reducerii veniturilor, pierderea locului de muncă sau de deteriorare a sănătății.

Cum pot calcula un credit ipotecar pe cont propriu

Precalculați mărimea așteptată a plății lunare poate fi pe cont propriu. Calculul aproximativ al creditelor ipotecare este ușor de realizat prin utilizarea software-ul Office Excel. Este necesar să se prescrie cu formula pentru a obține rezultatele în coloanele tabelului pentru:

• rambursare a datoriilor;
• plata dobânzii;
• suma totală de plată pentru luna;
• Soldul datoriei la sfârșitul lunii.

Ca rezultat, puteți obține un tabel care conține un calendar indicativ pentru efectuarea plăților datorate pentru rambursare. Separat, este necesar să se facă o comparație a datelor pentru calcularea anuitate și plăți diferențiate. Se calculează costul unui credit ipotecar este posibilă prin însumarea tuturor plăților lunare de interes pe împrumut utilizând funcția „Rezultat“.

calcul on-line

Există o opțiune suplimentară convenabilă pentru a calcula un credit ipotecar on-line: puteți utiliza un calculator. Împrumutat trebuie să facă celulele pentru a umple parametrii doriți ai creditului - valoarea și durata, valoarea venitului, o modalitate de a plăti. Calculatorul va ajuta să înțeleagă problema, care este mai scump - inchiriere apartament sau costul creditului.

Ce trebuie să știți despre ipoteci

Stabilește valoarea creditului în costul serviciului este rata dobânzii. calcul al costurilor ipotecare se face luând în considerare alte variabile:

1. Plata pentru servicii juridice. O condiție esențială pentru furnizarea de garanții de împrumut este un document notarial.
2. Valoarea politei de asigurare. Împrumutatul trebuie să asigure proprietatea, care se transmite la furnizarea de împrumut.

Legislația română prevede o modalitate de a reduce costul creditului de locuințe cu ajutorul unei deduceri fiscale. Există două modalități de a lua în considerare costurile ipotecare: în departamentul de contabilitate în calculul salariului sau biroul fiscal la sfârșitul anului. Înainte de a calcula costul unui credit ipotecar, trebuie să reducă cantitatea de valoarea deducerii fiscale a cheltuielilor.

Care este plata inițială pe un credit ipotecar

Fondurile de credit, care sunt emise de către debitor, în cazuri excepționale, sunt egale cu costul proprietății transferate ca garanție. Termenii acordului prevăd introducerea ipotecare împrumutat pe cont propriu o parte din costul proiectului. Suma minimă de plată în jos, cu instituțiile de credit din România începe cu zece la sută.

acord Banca poate prevedea introducerea contribuției inițiale din fondurile capitalului de bază. Cu cât va fondurile proprii ale debitorului, cu atât mai puțin va fi necesar să dețină credit, suma de plată în jos afectează rata dobânzii. Pentru a determina valoarea proprietății debitorului este necesar să se recurgă la serviciile de experți. Acest lucru ar trebui să fie luate în considerare pentru a calcula corect costul de credite ipotecare.

plăților lunare

După înregistrarea contractului de ipotecă o instituție de credit prevede la debitor programul de rambursare a creditului: acesta conține data depunerii sumei de bani necesară și de plată. Plățile ipotecare includ sumă lunară pentru a rambursa datoria pe corpul împrumutului și dobânda acumulată la soldul creditului la data plății datoriei.

Obiectul asigurării nedvizhimosti-

software-ul Ipoteca necesită achiziționarea unei polițe de asigurare pe proprietatea debitorului pentru a asigura rambursarea fondurilor împrumutate ale instituției de credit. de asigurare a bunurilor poate fi plătită într-o singură plată sau rupt pe toată durata împrumutului, dar executarea contractului costurilor de asigurare crește costul de credite pentru locuințe.

Viață și de asigurări de sănătate

Executarea acordului de viață și de asigurări de sănătate în timpul ipoteca nu este necesară pentru emiterea împrumutului, dar polița de asigurare poate crește șansele cetățenilor de a obține fonduri de împrumut și pentru a facilita viața debitorului cu pierderea locului de muncă, reducerea veniturilor sau de sănătate se deteriorează. În astfel de cazuri, prima lunară este plătită (conform contractului), societatea de asigurare. În cazul asigurării este necesar să se recalculeze ipotecare și se adaugă costul poliței de asigurare.

Posibilitatea de rambursare anticipată a unui credit ipotecar

costuri ridicate ipotecare, pentru întreaga perioadă a împrumutului suma de supraplata pentru credite pentru locuințe poate fi de până la trei sute la sută din fondurile împrumutate. titluri de creanță reduce în mod semnificativ bugetul lunar al cetățenilor, și dacă puteți achita împrumutul devreme, aveți nevoie pentru a face bani imediat. Codul civil prevede o procedură de introducere timpurie a debitorului - debitorului de a furniza băncii o cerere scrisă pentru treizeci de zile înainte de data răscumpărării. Există două posibilități pentru împrumutat:

• se adaugă restul sumei datorate;
• rambursa parțial datoria.

Băncile din legea instituie o procedură de rambursare anticipată. Astfel, cerințele Băncii de Economii cu condiția depunerii unei cereri cu conturile data, suma și de rambursare, care va face un transfer de fonduri. Timpul de transfer ar trebui să corespundă în ziua lucrătoare. Banca VTB 24 de rambursare parțială trebuie să se aplice pe o zi înainte de data specificată în programul de plăți face o taxă lunară regulată de rambursare integrală - o zi înainte de depunerea de fonduri pentru a acoperi datoria.

Conducerea Calculator Ipoteca

Creditele ipotecare oferă o perioadă mai lungă de cantități semnificative de plăți de către debitor, deci trebuie să evalueze realist capacitățile lor, pentru a oferi soluții la problemele financiare cu pierderea locului de muncă, naștere, deteriorarea sănătății. Creditată trebuie să calculeze plata ipotecare, care va trebui să dea băncii o bază lunară, și în comparație cu venitul lor. Formula de calcul a unui credit ipotecar pentru a determina mărimea plății lunare este format din două valori: amortizare a principalului și a dobânzii acumulate în cursul lunii pe împrumut.

Calcularea dobânzii la un credit ipotecar

Înainte de a contacta banca cu o cerere pentru un împrumutat credit ipotecar trebuie să ia în considerare oferte de la mai multe bănci, se calculează costul ipotecare, pentru a determina în cazul în care este profitabil să împrumute. Valoarea costurilor de credit de locuințe depinde de ce procent din ipoteca, și pe ce bază este acumularea de interes. Banca poate stabili rata dobânzii:

Rata dobânzii fixă

Pentru a calcula cu exactitate costul de credite ipotecare pentru întreaga perioada de creditare este posibilă în cazul în care banca a stabilit un credit ipotecar cu rată fixă. Rata dobânzii specificată în contract și rămâne neschimbat până la rambursarea integrală a creditului. Dobanda fixa pe împrumut benefic pentru debitorii care nu intenționează să rambursare anticipată și teama de creșterea costurilor privind datoria.

Rata dobânzii flotantă

Pentru debitorii care prezic posibilitatea de rambursare înainte de termen este favorabil ipotecare rată variabilă. Acesta este stabilit la un nivel sub rata fixă ​​și constă din două valori: marjele bancare și indicele de piață. Marja băncii - o constantă, este în 1,5-2,5%. indicele de piață poate varia în sus sau în jos, dar într-o perioadă scurtă de fluctuație poate fi neglijabil.

Rata combinată

Cum se calculează plata ipotecii

Valoarea de rambursare a obligațiilor de credit depinde de alegerea de opțiuni de plată. În moduri diferite, se calculează plata lunară pentru anuitatea și plăți diferențiate. mai multe bănci de venituri atunci când primesc plăți anuitate, astfel încât calculul principiului diferential este utilizat într-un număr mic de instituții de credit.

plată de credit Anuitate

Băncile percep debitori efectuarea de plăți lunare în rate egale - anuitati. La etapa inițială, împrumut o mare parte a unei plăți este dobânzilor la credit, iar rambursarea datoriei este lent. O astfel de metodă este dezavantajoasă pentru debitor, deoarece rezultatul va fi o cantitate semnificativă de supraplata. Plătiți anuitatea ipotecar este mai ușor la începutul datoriei, uneori, este singura modalitate accesibilă pentru cantități mici de venituri și volume semnificative de credite.

plată diferențiată

Există un alt principiu de determinare a plății lunare - datoria întreaga este împărțită la numărul de luni din perioada de creditare. Plățile ipotecare răscumpărată părți egale lunare diferențiate, iar dobânda anuală percepută soldul datoriei lunare. Rambursarea creditului este mai rapid decât în ​​metoda anuitate, iar costul creditului va fi mai mică. Cu această abordare, cele mai mari plăți pe care trebuie să facă la etapa inițială, iar acest lucru este posibil doar pentru profituri mari.

Calculul de rambursare anticipată

Pentru a reduce costurile de serviciul datoriei ar trebui să depună eforturi pentru a rambursa datoria mai devreme. Definiți avantajele fondurilor de depozit înainte de termen debitorul va rambursa programul ipotecar devreme. Recalcularea aveți posibilitatea să proprii, aceasta trebuie să folosească un calculator ipotecar. trebuie:

• pune jos parametrii creditului;
• face coloana suma de plată suplimentară de așteptat;
• conta costurile de plată anticipată;
• compara două supraplății totale pe opțiunile de acțiune și de a face fonduri înainte de timp.

După efectuarea de fonduri suplimentare pentru rambursarea parțială a debitorului trebuie să contacteze instituția de credit pentru a re-calcula ipotecare și de a obține un nou program de plata datoriei. Metoda diferențiată de plăți de plăți va avea loc în aceeași dimensiune, doar taxa dobânzii redusă ca urmare a reducerii soldului datoriei. Atunci când rambursare anuitate, există două opțiuni, cum să calculeze un nou credit ipotecar de plată:

• pentru a rambursa datoria în aceeași dimensiune și de a reduce de creditare de timp;
• reduce cantitatea de rambursare a împrumutului și de a economisi timp.