Băncile „lupta“ pentru proiecte salariale

În urmă cu câțiva ani, proiectele salariale sunt servicii speciale pentru corporații mari. Astăzi, băncile sunt „luptă“ pentru cele mai mici clienți, și chiar gata să plece în punerea în aplicare a unor salarii la „zero“.

Cele mai multe servicii de bănci de salarizare a fost în mod tradițional văzută ca un instrument auxiliar, care este proiectat pentru a atinge două obiective: de a oferi un serviciu de afaceri corporative cuprinzătoare și extinde afacerea baza de clienti de retail.

Marina Kovaleva, șeful de produse cu amănuntul și marketing Moscova Credit Bank, a declarat: „Creșterea apelurilor de vânzări de salarizare oferă costuri competitive de servicii. Până în prezent, multe bănci s-a apropiat de pragul de rentabilitate, și servicii de salarizare sunt considerate ca o oportunitate de a extinde baza de clienți și de a crește cross-sell mai multe produse de înaltă marjă. Putem spune că astăzi costul produsului pentru clienții corporate - este optim, care este puțin probabil să se schimbe în orice moment în curând. Minimizând în același timp costul produsului pentru companie și băncile încearcă să reducă la minimum costurile utilizatorilor finali. - angajați, eliminând taxa pentru carduri de serviciu "

Cu toate acestea, băncile trebuie să țină cont de particularitățile pieței. Pe de o parte, piața este împărțită, clienții „pâine“ sunt deja demontate, pe de altă parte - băncile sunt nevoite să mai critic evalua calitatea clienților lor. Pentru a lua în considerare toate nuanțele, instituțiile de credit trebuie să manevreze propriile tarife și oferte.

Big banca client este întotdeauna fericit

Mai mulți clienți mari pot oferi băncii existență lipsită de griji, oferind o țintă de vânzări în multe domenii de afaceri.

vip-clienții Corporate băncile sunt dispuse să ofere un nivel ridicat de servicii și o serie de servicii suplimentare: instalarea de ATM-uri la birou sau la intrare, un manager de personal, o problemă liber și legitimația de serviciu și chiar dezvoltarea de design individual. Pentru aceasta putem adăuga produse speciale pentru angajații și conducerea întreprinderii. Și o astfel de îngrijire tremurător nu este intamplatoare - intr-un mediu extrem de competitiv este întotdeauna un risc pe care ademenească client. Prin urmare, profitul din vânzarea proiectului de salarizare pentru banca ia o bancheta din spate. Un procent va câștiga în alte produse, mai profitabile.

Elena Guseva, Șef Departament Card de plastic al VTB 24, a declarat un principiu să adere banca lor „VTB 24 - banca de retail și este specializată în care deservesc persoane fizice, antreprenori și întreprinderi mici. Atunci când difuzăm în cadrul proiectelor salariale ale companiei, cu mai mult de 5.000 de angajați, desigur, am pus mare prioritate servicii și serviciile oferite persoanelor fizice - deținătorii de carduri de VTB 24. Servicii financiare pentru astfel de întreprinderi mari oferă o altă bancă VTB Group - OJSC „Banca VTB“.

Bezrybe pește întreprinzător individual

Dar, după cum sa menționat deja, clienții mari sunt împărțite și dezasamblate. Banca BNP „Paribas Vostok“ a recunoscut: „În prezent, întreaga piață în proiectele salariale sunt acoperite în primul rând întreprinderile mari și o anumită mică parte a întreprinderilor mici și mijlocii. În același timp, piața are potențialul de creștere în continuare, în special în segmentul întreprinderilor mici și mijlocii. "

Șef al Direcției bancare pentru persoane fizice, Membru al Consiliului de Raiffeisenbank Andrey Stepanenko a confirmat existența acestei tendințe, și a spus: „Acum câțiva ani, băncile au preferat să ofere acest serviciu pentru companiile mari. Mai mici personalul întreprinderii, mai scumpe pentru a menține fiecare carte. Costurile bancare vor fi mult mai mici dacă descoperi 2000 carduri companiei imediat, în loc de 20 sau 30 de bucăți. Cu toate acestea, odată cu dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii, mai multe bănci au acordat o atenție acestui segment. "

Cele mai multe bănci trebuie să mențină o mulțime de companii, în care sunt angajați cinci până la zece persoane. Cel mai mic proiect care a reușit să găsească „BO2b“ - un proiect Rus-Bank, în care au fost emise toate cele trei cărți. Instituțiile de credit explică faptul că de multe ori trebuie să lucreze pentru viitor. La luarea unei decizii, acestea sunt ghidate de mai multe principii. În primul rând, numărul de angajați nu mai este un factor determinant în punerea în aplicare a proiectului de salarizare. Se acordă prioritate dimensiunea de plată. Se întâmplă adesea ca venitul total de trei angajați poate fi mai mare decât întreaga salarizare a companiei. În al doilea rând, un cuplu de ani, personalul întreprinderilor mici poate crește în mod semnificativ.
Pentru a aplica servicii de salarizare rentabile cu fondul de salarii de 100, 000 și de mai sus.

În plus, după cum sa menționat de către directorul Corporate Business Departamentul de Rus-Bank Yuri Lapenko, în cele mai multe cazuri, companiile mari sunt conectate la proiectul de salarizare în etape. La cardurile de credit emise de primele top management, personal atunci executiv și doar mai târziu - angajații obișnuiți. „Pentru a obține proiectul de pe 1.000 - însumează Yuri Lapenko - nevoie de mai mult de lucru.“

Tack, tac și vylavirovat

Desigur, profitabilitatea proiectelor mici, este mult mai mic. Vicepreședinte al Viaceslav Andryushkin SDM-Banca recunoaște că diferența în costul proiectului pot fi substanțiale.

Marina Kovaleva (ICD) a explicat: „Ne referim la serviciile de salarizare rentabile cu fondul de salarii de 100, 000 și de mai sus. Rulajelor pe statul de plată și, prin urmare, rentabilitatea pentru banca, poate varia în funcție de zeci de ori. Desigur, clienții importanți cu cifre de afaceri mari bănci interesante din punct de vedere al rentabilității. Dar perspectiva de dezvoltare a afacerilor la fel pentru întreprinderile mici și mijlocii. Este în acest segment de departe cel mai mare potențial este ascuns. "

După cum sa menționat de către Vyacheslav Andryushkino (SDM-Bank), proiect salariu chiar și pentru zece persoane pot fi rentabile în cazul în care banca are tehnologia automată corespunzătoare.

director adjunct de carduri bancare și credite de consum și departamentul de dezvoltare de vânzări Uniastrum Bank Alexander Zentsov a subliniat una dintre principalele metode de a reduce costul proiectelor: „Introducerea unui proiect de salariu mare, banca există costuri suplimentare, cum ar fi instalarea de ATM-uri la sediile acestora și întreținerea acestora. În cazul în care punerea în aplicare a proiectului de salarizare la o companie mică, aceste costuri sunt disponibile în general, și angajații pentru a profita de reteaua de bancomate a bancii. "

Numărul de privilegii și oferte pentru „salariul“ al calculează instituției angajaților de credit, în funcție de mărimea fondului de salarii, compania a achiziționat pachetul de produse bancare, imaginea de afaceri a companiei și perspectivele de dezvoltare a industriei sale. La un moment dat, o instituție de credit poate fi de acord cu o ediție gratuită a cardului sau de a reduce ratele de comision de serviciu.

Pentru zone izolate - oferte speciale

Proiectul Salariul este pentru compania o mulțime de avantaje: vă permite să salvați pe colectarea, simplifica fluxul de lucru, pentru a minimiza costurile salariale, reduce pierderea de ore de lucru, etc. Cu toate acestea, nu toate proiectele sunt excelente în teorie, ușor de a practica ... Dacă este o companie mică situată într-o locație la distanță, nu poți fi aproape de sistemele bancare automatizate. Cel mai probabil, compania va oferi să plătească pentru un serviciu similar. Dar, în acest caz, deasupra capului poate avea ca rezultat într-o cantitate mai mare de statul de plată.

Acești clienți, de exemplu, în Rus-Bank oferă alternative: tarife preferențiale la tranzacțiile în numerar. clienți cu eficiență demonstrată cu o instituție de credit taxă redusă pentru retragere de numerar, plata pentru încasare. Astfel, compania este aproape posibil să se egalizeze costurile de lucru cu bani în numerar la costul de service al proiectului de salarizare.

Băncile sunt deschise pentru viitor

În cadrul proiectelor salariale, băncile sunt dispuse să facă oferte speciale suplimentare nu numai o entitate juridică, ci și angajaților săi. Situația de pe piața de astăzi este în favoarea clienților. Anterior, băncile au fost interesați în atragerea de noi clienti, dar astăzi a devenit mai complexă sarcină - băncile sunt interesate în atragerea de clienți de încredere. Și obligatorii angajatul societății este o anumită garanție de stabilitate și pentru bancă. De exemplu, o instituție de credit poate vedea în mod clar nu numai poziția financiară a „salariul“ a debitorului, dar, de asemenea, angajatorul său, astfel încât să poată face anumite predicții cu privire la solvabilitatea acesteia.
Astăzi, costul unui program de card de salarizare pentru clienții corporate - este optim, care este puțin probabil să se schimbe în orice moment în curând.

Servicii de vânzare cu amănuntul suplimentare în cadrul proiectului de salarizare pentru bănci sunt de mare interes. Acest lucru este demonstrat de faptul că cel puțin jumătate din cardurile emise de bănci emise în cadrul proiectelor salariale. Lider deosebit în acest caz este VTB 24, în care fracția de plastic din salariu este de 85% din total.

Aproape toate băncile au acum în arsenalul lor pentru „salariu“ oferte speciale de angajați sau să ofere reduceri substanțiale programelor standard. La un nivel minim, acești clienți bănci stabilite ratele dobânzilor la creditele de consum la 2-5% sub linia de bază. De exemplu, VTB 24, ca parte a programului de produse „de creditare ipotecară corporative. existente acasă „a redus ratele dobânzilor în raport cu piața cu 0,5%. BNP „Paribas Vostok“, a stabilit o comisie „salariu“ preferențial fix clienților minus 0,6% și minus 0,5% din rata de bază la creditele auto și ipoteci, respectiv. Nomos-Bank oferă „zarplatnikam“ mai multe programe speciale - „Microcredit“ (rata de 20% pe an în ruble), „Ofertă specială“ (rata de 16% pe an în valută străină și 18% pe an în ruble).

Instituțiile de credit au dezvoltat o mare varietate de servicii și bonusuri suplimentare. În funcție de domeniul de aplicare a proiectului și perspectivele de cooperare între bănci oferă diferite seturi. Întreprinderile mici și mijlocii, în majoritatea cazurilor, se bazează pe condiții standard. În acest caz, angajații companiei client se poate conecta automat la programul de reducere al băncii primesc lunar interes privind soldul în cont, utilizați service și așa mai departe. programe speciale de împrumut, astfel încât un card de salariu devine un fel de program de loialitate poate fi chiar și dezvoltate pentru clienții mari.

Pentru persoane juridice (companii)