bănci cooperative, bănci specializate, asociații bancare - sisteme bancare în străinătate
băncile cooperative
În Germania există aproximativ 000 de bănci cooperatiste, în locurile în care sunt numite Volksbank, în timp ce în zonele rurale - Raiffeisenbank. Băncile de cooperare - acesta este un relativ mic de instituții de credit, al căror număr este în continuă scădere, datorită fuziunii lor în ultimii ani. Baza pentru crearea băncilor cooperatiste în Germania, a servit ca ideea de „ajutor de auto-ajutor“, care a apărut în urmă cu mai mult de 125 de ani, sa bazat pe principiul autoadministrării și responsabilitate comună. Astăzi băncile cooperatiste oferă o gamă versatilă de servicii, în ciuda faptului că activitățile lor sunt concentrate pe depozite deschise la capete și de economii, precum și emiterea de credite pe termen scurt și mediu membrilor săi. Trebuie remarcat faptul că volumul creditelor pe termen lung este în creștere. Dacă mai devreme membrii băncii cooperatiste erau meseriași, persoane angajate în activități de pescuit și agricultori, acum cea mai mare parte - muncitorii și angajații.
Tranzacții între băncile cooperatiste individuale trec prin băncile centrale regionale, o sarcină care corespunde aproximativ probleme zhirotsentraley în organizarea băncilor de economii. Acest grup de bănci este format din patru instituții. Instituția supremă a grupului bancar de cooperare este DG Bank (DeutscheGenossenSchaftsBank AG), care are puterea de a emite acțiuni și efectuează tranzacții bancare de toate tipurile. Ca o bancă comercială universală, aceasta își desfășoară activitatea în întreaga lume.
băncile specializate
Împreună cu băncile comerciale care operează în mod universal, în Germania, există o serie de bănci specializate. Printre acestea se numără băncile ipotecare și alte instituții de credit emitente împrumuturi garantate cu proprietăți imobiliare, instituții de credit specializate; băncile care oferă credite cu rambursare în rate; instituțiile de credit care emit împrumuturi pentru construcții individuale; Post Bank; industria instituțiilor de credit și altele asemenea. Prin intermediul băncilor specializate este mai mult de un sfert din cifra de afaceri de afaceri a tuturor instituțiilor de credit din Germania. Aproximativ la fiecare a treia cea mai mare bancă cu o cifră de afaceri de afaceri de aproximativ EUR 2500000000 - bancă specializată.
Grupul principal de bănci specializate sunt 30 de bănci ipotecare private, bănci specializate care oferă împrumuturi pentru terenuri și municipale credite. Acestea oferă împrumuturi pe termen lung pentru finanțarea construcției de locuințe și renovarea clădirilor rezidențiale, precum și pentru investiții industriale și agricole (asigurate pe uscat). Al doilea tip principal de operațiuni - acordarea de împrumuturi municipale Federației, Länder și municipalități, alte societăți și instituții de drept public. împrumuturi de utilitate depășesc cu mult creditele pentru construcția de locuințe. Două instituții de credit ale construcțiilor navale finanțe de grup (pe baza de sulf-dnostrokovih și pe termen lung împrumuturi). Fondurile necesare pentru a împrumuta la aceste bănci obține prin vânzarea pe piața de capital credite ipotecare foi și obligațiuni municipale.
Aproximativ zece bănci ipotecare de drept public, precum și ipotecare bancă privată specializată în furnizarea de credite ipotecare și municipale. Aceste creditorii provin din secolul al XVIII-lea. În acele zile, au fost create ca asociații de aplicare a legii publice proprietarilor de terenuri, în scopul de a emite credite ieftine pentru agricultură. Printre băncile de economii de drept private și publice emitente împrumuturi pentru construcții individuale, mai mult de 30 finanțează case și apartamente private pe principiul economiilor colective. fonduri de acumulare atractivitate constă în primul rând în investitorul potrivit pentru un împrumut pentru construcția de locuințe cu o rată relativ scăzută și stabilă interes pentru întreaga durată a împrumutului. Contribuții cumulate la construcția de locuințe banca de economii cu o anumită sumă de venit investitorului este încurajat de atribuire de stat (până la 10 la sută), iar aceste contribuții (până la o sumă maximă) nu este supusă impozitului pe venit.
Grupul de bănci specializate sunt de aproximativ 30 și pentru a garanta băncile și societățile de garantare de creditare. Acestea sunt instituții de auto-ajutor pentru întreprinderile mici și mijlocii. Obiectivul principal al acestor instituții de credit care au existat de la mijlocul anilor '50, - eliminarea condițiilor nefavorabile pentru întreprinderile mici și mijlocii, care pot apărea din cauza securității lor financiare precare. În plus, aceste bănci și societatea da garanții în cazul pierderilor la întreprinderile de ambarcațiuni, comerciale și domenii industriale. Acesta din urmă, la rândul său, să servească drept garanții pentru bănci, oferindu-le cu împrumuturi.
uniuni bancare
Pentru a reprezenta interesele băncilor în raport cu corpul legislativ, Banca Federală, cu Oficiul pentru Supravegherea activității de credit și alte agenții guvernamentale, precum și cu publicul toate grupurile de bănci organizate în uniuni de credit. Uniunile de credit sunt implicate în audieri parlamentare în luarea Parlamentului (Reichstag), cele mai importante decizii legislative, lucrează împreună cu Banca Federală Germania și Oficiul federal de supraveghere în dezvoltarea și unificarea normelor bancare. Un rol important în cadrul Asociației Federale a Băncilor din Germania.
Federația operează la un nivel care sindicatele băncii centrale ale băncilor private, băncile de economii și băncile cooperative au organizațiile regionale și chiar locale. Mai mult, în sindicatele bancare include asociații de audit. Indiferent de autoritatea de supraveghere de stat care exercită controlul asupra activității și lichiditatea băncilor care alcătuiesc Uniunea. Gradul de cooperare între organele de stat de control cu aceste uniuni este destul de mare. De exemplu, licența (permisul pentru dreptul de a se angaja în activități) conferă Oficiului pentru Supravegherea afacerilor de credit, care, în acest caz, trebuie să țină seama de avizul Uniunii bancare (art. 32 ZKD). asociații relevante ale grupurilor de bănci sunt, de asemenea, implicate în sistemul de asigurare a depozitelor. Aceasta este o caracteristică a sistemului de protecție a deponenților german, prin care fondurile în conturile de client sunt păstrate aproape în întregime.
Un exemplu al funcționării cu succes a sistemului bancar din Germania, poate servi structura ei pe două niveluri, în care în mod clar delimitate funcțiile băncii centrale și funcțiile băncilor comerciale. Experiența Germaniei în dezvoltarea sistemului bancar poate fi util pentru dezvoltarea în continuare a sistemului bancar din Ucraina.