Banca dvs. de a cumpăra sau de a crea o bancă nouă, bancare opinie

Ori atunci când ai putea crea cu ușurință o bancă rula. O eră în care băncile au nevoie de noi tehnologii și personal moderne. Creați o nouă bancă poate costa proprietarul de cinci ori mai scumpe și de multe ori supărătoare decât achiziționarea unei bănci puțin cunoscute mici.

La începutul anilor '90 ai băncilor au crescut ca ciupercile după ploaie. Astăzi, cea mai mare parte de domeniu public sunt procedurile de faliment și revocarea licențelor. Dar interesul pentru achiziționarea băncile nu a căzut, pe de altă parte, România este în curs de a doua fază a distribuției proprietății în sectorul bancar. interesele de afaceri bancare ale companiilor industriale mari, companiile petroliere. Băncile existente sunt, de asemenea, în considerare opțiunile pentru extinderea afacerilor lor. Astfel de investitori se va confrunta în mod inevitabil, o alegere: pentru a crea o nouă bancă de la zero sau să cumpere o organizație existentă.

Desigur, în achiziționarea, și crearea băncii are propriile avantaje și dezavantaje. Pentru a lua decizia corectă, proprietarul necesitatea de a defini obiectivele - pentru care are nevoie de o bancă.

cerințe stricte

Pentru a crea primele bănci din istoria modernă a România avea nevoie de un capital destul de modestă. Acum, cu toate acestea, dimensiunea minimă a capitalului social al băncii ar trebui să fie de cel puțin o sumă echivalentă cu 5 milioane de euro. Pentru o filială a unei instituții de credit a unui capital bancar străin autorizat nu trebuie să fie mai mică decât o sumă echivalentă cu 10 milioane de euro. Crearea unei bănci de astăzi numai de către cei care nu sunt scurte de bani.

Desigur, legea nu permite incorporarea capitalul social al proprietății, dar există limite - pentru bănci nou înființate limita dimensiunea proprietății contribuțiilor (nemonetare) la capitalul social al unei instituții de credit nu trebuie să depășească 20% din capitalul social. Partea principală trebuie plătită în numerar în moneda România. În practică, unele bănci includ capitalul social al imobil, de exemplu, clădirea, care va fi amplasat o instituție de credit. În acest caz, trebuie să se prevadă documente care confirmă dreptul de proprietate. Dar nu fiecare proprietate este inclusă în capitalul social. Titluri de valoare nu sunt în principal utilizate pentru formarea capitalului băncii. Unele lucrări sunt permise, dar ele trebuie să fie evaluate și reflectate în bilanțul instituției de credit în moneda românească.

Poate cea mai importantă limitare este faptul că, prin crearea unei bănci, capitalul autorizat nu poate include împrumuturi. În timpul formării capitalului social al instituției de credit bancar nu este permis pentru a strânge fonduri ale populației.

Lista neagră a cumpărătorilor

Cel mai simplu mod de a cumpăra banca - achiziția de acțiuni (stocuri). Este important ca achiziționarea de acțiuni (acțiuni) ale băncii din România, Banca se trimite o notificare în termen de 30 de zile de la data tranzacției. mărimea cotei bancare nu depășește 20%. La achiziționarea unui pachet mai mare de 20%, autorizarea prealabilă trebuie să fie obținute de la Banca de România, în caz contrar, tranzacția va fi considerată ilegală. Obligația de a obține consimțământul prealabil revine cumpărătorului. Dar, cu toate acestea, în practică, se întâmplă că aceste cerințe sunt încălcate.

Cumpărătorul ar trebui să fie conștienți de faptul că banca românească poate să refuze oferta, în cazul în care se stabilește că acțiunile sale această persoană, juridice sau fizice, a cauzat pagube vreodată la o altă bancă. Motivele de refuz ar putea fi o decizie judecătorească privind cauzarea pierderilor, de exemplu, atunci când un potențial cumpărător nu a plătit împrumutul, și o altă bancă, nu au legătură cu tranzacția, a trebuit să-și recupereze banii prin intermediul instanțelor.

În conformitate cu legea România, Banca ține evidența persoanelor cărora li sa refuzat o achiziție bancă. În consecință, lovind o dată pe „persona non grata“, mai târziu, un om de afaceri de marcă nu poate conta pe statutul de proprietar al băncii. Piața îi lipsește o dovadă a acestei reguli.

O bancă a decis să cumpere o participație în cealaltă. documente de autorizare prealabilă au fost depuse de Banca de România pentru a achiziționa un pachet de 25%. În timpul documentelor de control prezentate, sa constatat că banca-cumpărător a avut datorii de mare pentru a rambursa împrumuturile. Ca urmare, banca a fost permis să ia acțiuni într-o altă instituție de credit.

Desigur, participanții la piață au inventat o metode de „spălare“. Doar creați câteva companii noi care sunt din punct de vedere curat și nu au datorii, - și ei pot acționa în calitate de cumpărători ai băncilor.

produc documente

Una dintre cele mai importante etape este de a crea o bancă, și cumpărarea de ea - este hârtiile și due diligence. Una dintre erorile întâlnite frecvent în cazul depunerii documentelor este discrepanța dintre candidați pentru postul de președinte al legii.

Potențialul cumpărător al băncii ar trebui să fie conștienți de faptul că viitorul președinte al consiliului nu ar trebui să fie judecat pentru infracțiuni economice. Dar economică educație (juridic) superior este obligatorie pentru el. În caz contrar, Banca Română nu este de acord asupra proprietarului propus al candidatului. De asemenea, atunci când aleg pentru funcția de președinte al băncii ar trebui să ia în considerare faptul fondului comercial, și anume calități profesionale și de altă natură ale persoanei. Dacă aceste calități ale candidatului nu sunt de până la par, de asemenea, el nu va fi permis să ocupe poziția relevantă.

În practică, se întâmplă că, la momentul creării unei bănci pentru funcția de președinte al consiliului convenit candidat, dar din diferite motive există o schimbare a primelor persoane. Prin lege, noul șef al băncii are, de asemenea, să fie de acord, așa cum este uneori trecut cu vederea în confuzia de a incepe o afacere si schimbare de manageri de top. Și apoi vine momentul rapoartelor de livrare, care trebuie să fie semnate de către părți, precum și aplicabile și convenite cu Banca România. În această situație, banca nou creată se execută riscul declarațiilor de predare, semnat de șeful neomologate, care nu pot fi acceptate. Începe procedura de negociere se va pierde timp, cu un raport de banca este de întârziere sau nu trece deloc. În cazul critică a unui loc de muncă graba cu care se confruntă revocarea licenței.

Se întâmplă că declarațiile semnate de fostul președinte al consiliului, a demisionat, aproape un gand ulterior, ceea ce presupune, de asemenea, o pedeapsă de la Banca România.

Noua banca a început operațiunile sale, a primit o licență pentru a efectua operațiuni bancare, pregătite în prealabil toate documentele și care trece toate acordul stipulat necesare.

În conformitate cu cerințele legii băncii au prezentat rapoartele lor către Banca România. Dar, în termen de o lună de la începutul Președinte al Consiliului băncii sa schimbat și, prin urmare, documente, au fost depuse a avut loc pe armonizarea modificărilor. Dar, ca noul candidat al Băncii a avut condamnare restante pentru infracțiuni economice, Banca de raportare a România nu a acceptat. Ca urmare, o nouă bancă nu a fost în măsură să înceapă operațiunile sale.

Noua bancă - pas cu pas

În conformitate cu legislația în vigoare, băncile au început să aleagă forma fondatorilor asociației și se termină cu o licență de la Banca România. Această licență dă dreptul de a se angaja în tranzacții bancare. După cum arată practica, mecanismul de eliberare a licențelor de instituții de credit devin în mod evident mult mai complicată și consumatoare de timp.

licență bancară emisă după înregistrarea de stat și plata integrală a capitalului social. În cazul în care capitalul social este înscris proprietatea, fondatorii trebuie să facă o evaluare independentă și încheierea documentelor ce confirmă dreptul de proprietate al unei instituții de credit.

Este demn de remarcat faptul că înființarea unei bănci este important să fie corecte, chiar și primii pași pentru a determina forma viitoarei asociației fondatorii băncii. În conformitate cu legea băncii nou create pot lua forma unor asociații sau sub formă de SA. În cazul în care o bancă stabilită în formă de societate pe acțiuni, după plata capitalului social într-o lună va trimite Băncii România documentelor pentru înregistrarea raportului cu privire la rezultatul primei emisiuni.

Uneori, noi bănci nu pot aștepta sfârșitul procesului de înregistrare a tuturor valorilor mobiliare. Ei nu pot aștepta pentru a ajunge la afaceri. Chiar și fără a avea dreptul la muncă, strângerea de fonduri și clienții să efectueze tranzacții în conturile, ei încalcă în mod deliberat legea. Există cazuri în care o bancă prin închirierea o cameră și nu instala chiar echipamentul adecvat pentru numerar, începând cu adoptarea contribuțiilor. Dovada acestui exemplu detectiv aproape de viața orașului.

În ciuda faptului că noul sediu potrivit pentru birouri, nu a fost eliberat licență de bancă. Bank of România a luat în considerare faptul că banca a început să efectueze operațiuni pentru a ridica numerar fără licență. Un cetățean nu și-a stabilit banca returnat întreaga sumă a depozitului - adevărul în instanța de judecată.

Cumpara, nu se agita

Având în vedere dificultățile de creștere, achiziționarea de banca are o serie de avantaje față de crearea sa „de la zero“. Cumpărătorul are o idee, ce stare este achiziționată de către Bancă, iar creatorul va trebui să aștepte rezultatul dorit - și încă nu știu ce se întâmplă. Cumpărătorul nu risca refuzul România Băncii de a emite licența, ceea ce înseamnă a câștiga timp. Sistemul actual de management al băncii este depanat și de multe ori necesită o intervenție substanțială este necesară numai injecții financiare. Când creați un mecanism de control și management al noii bănci are o mulțime de efort și o revenire rapidă nu poate conta. Si cel mai important - baza de clienti cu banca de cumpărare este deja acolo, în timp ce noii clienți bancare nu sunt multe, și crește baza de clienți nu este rapid. Cu toate acestea, cumpararea banca, proprietarul trebuie să fie pregătite pentru suișuri și coborâșuri.

După cum arată practica, rata de creare a unor noi bănci nu sa redus simțitor. Și, mai multe bănci au fost într-o poziție de obiecte potențiale de vânzare în ultimul an de pe piața românească, după criză.