Atunci când în Rusia va fi un retail banking reală, finanțarea cu amănuntul, finanțarea cu amănuntul

Me ca fiind unul dintre puținii lideri străini ai băncilor din România se solicită adesea diferența dintre o bancă de retail în România și în Occident. Multe diferențe. Dar aș dori să se concentreze pe cele mai importante. În primul rând, în România există un potențial inepuizabilă de dezvoltare a serviciilor bancare cu amănuntul. Pot argumenta chiar că, dacă piața serviciilor bancare cu amănuntul vor veni zece jucători mai inovatoare, îndrăznețe și profesionale, acestea sunt ușor pentru a obține o cotă de piață decentă, iar ponderea concurenților săi nu este redusă. Capacitatea potențială a pieței românești, spre deosebire de majoritatea țărilor occidentale este foarte mare. În al doilea rând, bancherii din România încă nu sunt capabile să funcționeze la fel de eficient ca și comercianții cu amănuntul. Pentru o activitate eficientă în importanță bancher bancare cu amănuntul și să înceapă să lucreze la exemplul lanțurilor de retail convenționale ar trebui să fie eliminate.

Cum comerțul cu amănuntul? Atunci când un utilizator are nevoie de un produs, el doar merge și cumpără-l la magazin. Pentru aceasta este necesar ca, în primul rând, magazinul a fost la câțiva pași, și în al doilea rând, că procesul de cumpărare a luat un minim de timp, și în al treilea rând, produsul a fost de înaltă calitate și a cererii în rândul acestui public țintă, în al patrulea rând, magazinul a oferit un standard decent serviciu și au meritat încrederea clienților săi.

Fie că întruchipat astăzi această filozofie în activitatea bancară românească? Răspunsul este evident: nu.

Serviciile care sunt bankorizatsii fundație a apărut ca răspuns la performanța slabă a băncilor tradiționale. Credite în rețele comerciale a luat naștere, deoarece procesul de obținere a unui împrumut bancar a fost un lung, dificil și incomod pentru consumator. Terminale de plată (de altfel), o inventie unica românească, pentru că acolo a fost dificil să plătească pentru servicii, a fost necesar pentru a merge la sucursala băncii, să stea în cozi. Dar aceasta este un cerc vicios. Lipsa serviciilor de oferte bancare decente dă naștere la lipsa cererii pentru ei, și vice-versa.

Caracteristici ale pieței bancare de retail românească

În România, birouri bancare mici. Tragerii în continuare în afara capitalei, filialele băncilor din orașele mai mici, cât și în orașele mici, la toate în timpul zilei cu focul nu se va găsi.

Statisticile confirmă impresiile mele: conform Băncii Mondiale, în România, de patru ori mai puțin decât birourile bancare decât media mondială. Potrivit „Banca România“, indicele total al furnizării de servicii bancare la cele mai înalte din Nord-Vest Districtul Federal Central și, este redus în raioanele rămase.

Dar, în România, aproximativ jumătate din populație trăiește în Outback. Potrivit Rosstat, în orașe cu o populație de peste 50 de mii de oameni. Trăiesc Rumyniyan 56%, respectiv, restul de 44% locuiesc în orașe mici, orașe și sate. Ca locuitorii din provinciile de a utiliza serviciile bancare? Este foarte dificil. Nu e de mirare că, în România datoria persoanelor fizice de instituții de credit este doar aproximativ 9% din PIB, în timp ce, de exemplu, în SUA, această cifră aproximativ 85% (conform FMI).

Există încă multe de făcut pentru birouri bancare au devenit la fel de comune ca și magazine. Clienții potențiali ai băncilor de multe ori pur și simplu frică de birouri bancare pompoase și arogant, ei sunt inconfortabil acolo, ei cred că serviciile acestor bănci nu este pentru ei, și pur și simplu nu merg acolo. Cred că cele mai multe dintre bănci au dat seama deja că birouri pretențioase și scumpe nu sunt foarte eficiente. În opinia mea, separarea trebuie să fie mic, ușor, confortabil, prietenos și situat în același loc în care clienții lor.

Unii bancheri de vânzare cu amănuntul cred că birourile bancare chiar mici și prietenos - ea însăși formatul de serviciu outlived. Dar eu nu cred. Pentru Rumyniyan mare rol continuă să joace o relație personală cu o notă personală. Locuitorii din România, este important să se vorbească cu o persoană vii, pentru a fi în măsură să vorbească, să explice nevoile și să se întoarcă atitudine caldă și o înțelegere deplină. Acest lucru este confirmat indirect de statisticile utilizării internet banking în România. În ciuda faptului că accesul la rețea este de 49% din populație, doar 12% este utilizat în viața de zi cu zi de internet banking, în timp ce în UE cifra este mult mai mare (17-83%).

Cinci tendințe în dezvoltarea de retail bancar românesc

În România, acest lucru nu este retail banking. Dar situația se schimbă rapid.

Subdezvoltată piața românească se transformă într-un avantaj pentru noi întreprinzători. Retail banking - este aproape câmp necultivat deschis celor care sunt dispuși să aducă ceva inovator. În ultimii doi ani, noii concurenți din sfera non-bancare, care, datorită modelului său de bază non-triviale de afaceri capabil să câștige cotă de piață semnificativă. Noi vedem cum retailerii, operatorii de telefonie mobilă, instituții de microfinanțare, companiile, proprietarii de terminale de plată furnizează servicii financiare. Băncile tradiționale trebuie să concureze cu ei și să fie modificată, în caz contrar ar putea fi prea târziu, multe oportunități pot fi pierdute.

În următorii cinci ani, piața serviciilor de vânzare cu amănuntul se va schimba dincolo de recunoaștere. Deja a dezvoltat principalele tendințe ale perioadei care vine de cinci ani. Aici acestea sunt: ​​îmbunătățirea serviciilor pentru clienți, introducerea de înaltă tehnologie, creșterea disponibilității, dezvoltarea de proximitate teritorială și utilizarea unor abordări inovatoare de marketing.

Un aspect al situației în schimbare rapidă pe piață, cred că ridicarea nivelului de servicii pentru clienți. Clienții sunt din ce în ce mai exigente, de așteptare pentru servicii la cel mai înalt nivel, este perfect conștient de drepturile lor și nu se tem să le apere. Ei nu aleg doar banca în cazul în care acestea pot da credit - ei aleg banca în cazul în care vă puteți bucura de serviciu, să nu mai vorbim de lipsa de cozi.

Bancherii sunt mai conștienți de importanța tehnologiei în activitățile bancare. IT în industria noastră, joacă același rol fundamental ca procesul de producție la uzina. Sistemul IT determină calitatea și viteza de serviciu în mai multe moduri. Mai mult decât atât, datorită băncilor tehnologice moderne sunt în măsură să evalueze riscurile lor, asociate de creditare mai eficient și rapid. Se creează și extra-uri pentru clienții, care pot obține rapid creditul dorit, iar banca poate fi sigur de siguranța banilor lor.

Chiar procesele de bănci se schimbă, devenind mai aproape de oameni și servicii obișnuite - mai mult ca bunuri de larg consum. De exemplu, am lansat serviciul de „48 de ore“. În această perioadă, după ce clientul de împrumut, care a cedat dorința trecătoare, el poate schimba mintea lui și să se întoarcă bani pentru a plăti dobânzi numai pentru utilizarea efectivă a banilor. Am decis că în cazul în care serviciile noastre sunt similare cu reteyl tradiționale, de ce nu permite clienților noștri să ramburseze împrumutul dacă el nu l-a lovit „în timp“, la fel cum se poate face cu bunuri de consum convenționale. Da, noi pierdem acesti clienti bani, dar banca primește mult mai mult, obtinerea împrumutat loial, și cu un „cuvânt de gura“ pozitiv și de vânzări repetate.

Afacerea tradițională de vânzare cu amănuntul este în strânsă legătură cu distribuția. Clienții care doresc să primească produse și servicii la câțiva pași. Asigurarea disponibilității serviciilor financiare în toată România - nu este o sarcină ușoară, dar acum este rezolvată în mod eficient prin dezvoltarea de birouri mobile de format mic. Comoditate de locație devine un important avantaj competitiv, ceea ce înseamnă că biroul - sau elemente de servicii financiare, cum îmi place să le numesc - ar trebui să fie amplasate în cazul în care clientul cel mai des - cu privire la activitatea sa, la domiciliu, unde se odihnește sau Se face o achiziție. Având în vedere nivelul scăzut de concentrare a birourilor bancare în regiunile și locația lor incomod, banca, care va fi în măsură să organizeze prima rețea de puncte de vânzare gestionate flexibil, vor primi un avantaj competitiv de neegalat.

Ca retail banking românesc, iar perspectivele sale par fără sfârșit. Ca o împuternicire, oferă o unitate de puternic pentru participanții la piață. Pe parcursul celor trei ani în care am lucrat în România, serviciile bancare cu amănuntul a sărit înainte. Dar cea mai buna ora ei este încă să vină.