Aspecte teoretice ale garanției bancare, conceptul și caracteristicile unei garanții bancare -

Conceptul și caracteristicile unei garanții bancare

Sub forma de rambursare a împrumutului este de a fi înțeles sursa specifică a datoriei existente, înregistrarea juridică a drepturilor creditorului să-l folosească. În practica bancară, sursele de rambursare a creditelor sunt împărțite în primar și secundar. Sursa principală de rambursare este veniturile obținute din vânzarea de produse, servicii sau venituri provenind individuale. bancherii străini aceasta „regula de aur“ lor de a fi ghidat, în primul rând, sursa principală de rambursare ia în considerare. Sursele secundare includ: un angajament de proprietate și de drepturi, garanții și garanții, asigurări de atribuire. Aceste forme de garanție sunt emise documente speciale, cu caracter obligatoriu din punct de vedere și este atribuit creditor pentru o anumită sursă de rambursare a împrumutului în cazul lipsei de fonduri de la debitor la scadență. [1]

Aș dori să se concentreze pe această formă de software ca o garanție bancară. Sub garanția se referă la obligația uneia dintre părți (garantul) creditorului unei alte persoane (debitorul), responsabil pentru executarea unei obligații a persoanei respective subvenționat integral sau parțial de către debitor. Deoarece obiectul garanției poate face stabilitatea financiară a întreprinderilor sau instituțiilor care au mijloacele necesare. În prezent, garanția pentru o taxă oferi societățile de asigurare, precum și baza pentru eliberarea garanției este să verificați companie sau organizație. Garanțiile pot fi emise și bănci. utilizate pe scară largă în producția de garanție pentru împrumuturi internaționale. [1, c. 66]

O garanție bancară poate fi revocabile și irevocabilă, compensate sau decompensată. În cazul în care contractul oneros, debitorul trebuie să plătească o taxă de garant privind garanția este eliberată. Garanțiile pot fi garantate și negarantate. Vary: personale (garanții ale membrilor individuali ai parteneriatului), corporative (garanție a societății-mamă în ceea ce privește filialele sale); de stat (garanții guvernamentale):

· Garanții apar prin contract sau legislație, există o garanție pe baza unui contract;

· Creditorul poate face o cerere direct la garant.

· Garantate în principal compensatorii (care urmează să fie plătită băncii)

· Garanții emise numai instituțiile financiare și de credit.

Diferențele dintre garanția și garanția:

- garantul poate fi orice persoană juridică sau un cetățean, ca un garant pentru garanții bancare numai bancă, companie de asigurare sau o instituție de credit cu o licență pentru această operațiune;

- garanție răspunzător față de creditor în aceeași măsură ca și debitorul, garantul este responsabil cu suma pentru care a fost emisă garanția;

- garanție strâns asociat cu contractul de garanție garantate obligația principală, principalele angajamente de garantare bancară depinde. [1, c. 66]

Garanție bancară - această obligație, în care garanția bancară unui terț (beneficiar) plăți în cadrul contractelor de furnizare de produse (bunuri), lucrări sau servicii, plata in avans sau credite (credite). Este o obligație irevocabilă a băncii-garant (banca emitentă a garanției), să plătească suma beneficiarului, o cantitate limitată de garanție, în cazul unei cereri de plată în strictă conformitate cu termenii garanției.

Beneficiar - persoană juridică sau fizică în favoarea căreia se emite garanția.

Scopul principal al garanției bancare, este de a asigura fiabilitatea și siguranța trecerea tranzacțiilor pe care banca a realizat garantând compensații financiare în caz de debitor non-principal (cumpărător) obligațiile contractuale. [2]

Când utilizați un instrument, cum ar fi o garanție bancară, și a folosit următorii termeni:

SWIFT (Societatea pentru telecomunicații financiare interbancare la nivel mondial) - Societatea pentru Telecomunicații Financiare Interbancare Mondiale, canal de comunicații, inclusiv garanția de garanție / contracurent de la o bancă la alta.

Avizarea de garanție / garanție pentru a schimba - pentru a trimite mesaje text consiliere de garanție bancară / garanție pentru a se schimba beneficiarul pentru a confirma autenticitatea de garanție / garanție pentru a schimba. Banca de consiliere nu suportă nici obligații financiare legate de consilierea.

Banca de consiliere - o bancă autorizată de către banca emitentă a garanției și / sau modificările aduse acestora beneficiar consiliere / de transfer, fără nici o obligație din partea băncii de consiliere, în plus față de autentificare.

Solicitant - clientul în numele căruia banca emitentă eliberează / contra-garanție de garanție.

Banca - emitentul (banca emitentă) - banca care emite garanția în numele / pe baza declarației solicitantului pentru furnizarea garanției și să se angajeze pentru punerea în aplicare a cerințelor garanției sau plata primei cererea scrisă a beneficiarului, în conformitate cu termenii garanției.

Autentificat SWIFT - mesaj - un mesaj trimis / primit de către sistemul internațional de transmitere a informațiilor interbancare și de a face canalul codificat de plăți SWIFT, care asigură autenticitatea (fiabilitate).

Garanția Irevocabile este determinată de faptul că banca garant nu are dreptul de a anula garanția înainte de expirarea perioadei de garanție, și de a reduce cantitatea de perioada de garanție, sau să facă orice schimbare în termenii și condițiile de garanție, care încalcă drepturile beneficiarului fără acordul beneficiarului pentru o astfel de schimbare. [2]

Un contract de garanție - un acord încheiat pe baza declarațiilor solicitantului între bancă și solicitant, care reflectă condițiile și procedurile de acordare a garanției.

operațiuni documentare - tranzacții în care banca trebuie să se ocupe doar cu documente, dar nu cu bunuri, servicii sau alte tipuri de spectacole la care au fost întocmite documentele. Pentru operațiunile de documentare includ operațiuni cu scrisori de credit, garanții bancare și colecții.

Împrumutat - antreprenor individuale / persoana juridică cu care Banca a încheiat un acord pentru un împrumut.

Clientul - persoană juridică, întreprinzător individual, inclusiv acționând în interesul unui țăran economiei (fermier), care are un cont cu Banca și de a aplica la banca cu o cerere de implicarea unui instrument financiar sau având astfel un potențial / intenție.

Comisia pentru eliberarea și servicii garanții / scrisorilor de credit / colectare - „Operațiuni documentare și garanții bancare“ comisioanele de tranzacționare percepute de bancă, în conformitate cu secțiunile tarifele bancare

Contract - un contract sau un acord de cumpărare și vânzare de bunuri, lucrări sau servicii, încheiate între un cumpărător și un furnizor de bunuri, lucrări sau servicii.

Linia de credit - un acord între bancă și debitor, în cadrul căruia instrumente financiare (împrumuturi bancare, garanții, scrisori de credit), în limita stabilită și perioada de timp, în condițiile definite în acord. [2]

schimb de controlor Mark - marca angajat sectorul departament / controlul schimbului de operă, sprijinirea de export-import de control valutar și executarea pașaportului tranzacției (dacă este cazul), în conformitate cu legislația valutară a Republicii Kazahstan. Acest marcaj trebuie să existe pe scrisoarea de cerere / client cu eliberarea garanției bancare în favoarea nerezidenților și / sau în numele unui nerezident.

Mark sub semnătura și ștampila - servicii de timbru Opera / creditare, care confirmă conformitatea cu semnăturile și sigiliile de pe scrisoarea de cerere / client cu semnătură și timbre, disponibile la Banca.

Confirmarea Bank - banca își asumă obligația, în plus față de obligația băncii emitente, plata la prima cerere scrisă a beneficiarului.

Beneficiarul - o solicitare scrisă către beneficiar pentru a efectua plata în cadrul garanției, executate în conformitate cu termenii garanției, cu o marcă de conformitate cu semnătura și ștampila, în cazul în care beneficiarul este un client al băncii. În cazul în care beneficiarul nu este un client al băncii, cererea trebuie să fie însoțită de un document notarial, cu semnătura și ștampila beneficiarului sau autenticitatea cerinței de imprimare trebuie să fie confirmată de către banca beneficiarului prin transferul autentificate SWIFT sau un mesaj telex. [2]