asigurări de viață, în caz de deces - rate, tipuri de contracte, supraviețuire
Contractul de asigurare de viață, în caz de deces este o garanție din partea asigurătorului pentru plata persoanei completă suma asigurată specificată în contractul de asigurare ca beneficiar, la apariția unui cetățean asigurat.
În acest caz, trebuie să respecte în mod necesar condițiile de plată a plăților de asigurare pentru o perioadă stabilită de contract.
caracteristici
Chiar înainte de încheierea contractului de voința de asigurare de viață. compania va evalua riscul ca decesul persoanei asigurate într-o perioadă de timp real, este perioada de asigurare.
În acest scop, unele companii obligatoriu numit un examen medical pentru a detecta boli cronice, cum ar fi natura și acută, care pot afecta capacitatea evenimentului asigurat (punctul 2 al articolului 945 din Codul civil).
De asemenea, această opțiune poate fi o condiție necesară pentru a asigura viața ta, dacă se dorește. La încheierea rezultatelor de risc este evaluat, precum și plățile primelor sunt determinate.
În ceea ce privește suma asigurată, această problemă poate fi rezolvată numai de teama unei persoane.
Este demn de remarcat faptul că nu există nici o limită de asigurare: Este posibil să existe mai multe politici în același sens sau diferite companii.
Cel mai important lucru în acest caz - pentru a se conforma pe deplin cu promptitudinea plăților în cadrul contractului.
Ce tipuri și caracteristicile lor
Există două tipuri de politici aflate în prezent în vigoare, care sunt semnificativ diferite unele de altele: o asigurare urgentă și pe tot parcursul vieții de viață.
Termen de asigurare prevede posibilitatea beneficiarului sumei asigurate în cazul în care persoana asigurată decedează înainte de vârsta de care este desemnat în contract.
Aceasta se caracterizează prin prime periodice plătite, în scopul de a menține un astfel de contract.
În cazul în care asiguratul moare înainte de termenul limită, contractul va înceta automat să existe cu scutire asiguratorul de la orice plată. În acest tip de asigurare, există mai multe subspecii cu creșterea și cantitatea de asigurare în scădere.
Cele mai multe companii de asigurare prevede reînnoirea automată a obligațiilor contractuale.
asigurări de viață oferă o singură dată sau introducerea periodică a primei de asigurare plăților, în scopul de a obține valoarea totală a sumei asigurate de către beneficiar, în cazul decesului asiguratului.
În condițiile în care se încheie contractul în plățile de asigurare de viață și de asigurare va depinde în cazul în care primele sunt plătite pe parcursul unei vieți, suma asigurata va fi mult mai mare decât în cazul în care utilizați un număr limitat de plăți premium.
De asemenea, ca parte a acestui tip de asigurare sunt două subspecii:
- moartea a fost cauzată de invaliditate. În acest caz, o persoană trebuie să îndeplinească anumite cerințe legate de vârstă - de la 16 la 60 de ani;
- moartea a fost rezultatul intervenției chirurgicale. În cazul în care limitele de vârstă sunt mai late și sunt stabilite în intervalul de la 16 la 75 de ani.
Puncte suplimentare emit mai mult de asigurare individuale și colective. În primul caz, teama de a trăi o anumită persoană la singular, în al doilea - în asigurarea de viață i se atribuie o echipă cu informațiile specifice fiecărei persoane.
asigurare colectivă este cel mai des utilizat de către angajator, în cazul îndeplinirii angajaților săi de orice munci periculoase.
Până în prezent, asigurare de viață - este o modalitate foarte bună de a se asigura că copiii noștri și nepoții o existență confortabilă sau lăsa o moștenire bună pentru ei în cazul morții sale.
Acesta ar trebui să ia în considerare faptul că aproape toate companiile de asigurări încearcă să protejeze clienții lor fideli din riscul de depreciere a monedei în care există o taxă, și, prin urmare, economisi bani, cu posibilitatea de încărcare de interes.
Dacă ne uităm la datele de-a lungul ultimilor ani în numărul de contracte de asigurare de viață, am ajuns la concluzia că numărul lor este în creștere în fiecare an.
Pe baza acestei sume mari de taxe pe piața de asigurări din întreaga țară.
Pe baza datelor oferite de Serviciul Băncii România poate primi următoarele informații:
Cea mai importantă condiție a politicii în caz de deces este existența unui caz de asigurare, și anume, decesul persoanei asigurate.
În acest caz, moartea ar trebui să apară ca urmare a unor anumite circumstanțe specificate ca evenimentul asigurat.
Printre creanțele de asigurare nu includ:
- sinucidere. după cum se menționează în mod expres, în orice contract de acest tip de asigurare;
- încălcarea tratamentului prescris în spital sau la domiciliu;
- riscuri suplimentare, care se expune în mod deliberat pentru a face față în perioada contractului, în special în cazul în care acestea nu sunt negociate cu asigurătorul;
- chirurgie cosmetica.
Este demn de amintit că moartea trebuie să aibă loc pe durata acordului încheiat. Durata contractului este de cel puțin un an, dar nu trebuie să depășească piatra de hotar de 20 de ani.
La încheierea contractului însuși asigurat decide întrebarea cine va fi beneficiarul în cazul decesului acestuia.
Pe durata acestui document, persoana poate schimba în mod repetat.
Un alt criteriu important pentru asigurarea de viață în favoarea vârstei. Ca o regulă, limita minimă de vârstă nu este stabilit, dar limita de vârstă de la care o persoană poate asigura în continuare viața într-o chestiune de urgență - 75 de ani.
Pentru asigurările de viață, atâta timp cât posibil, nu pot fi specificate.
Nu trebuie să uităm că, la încheierea unui astfel de acord ar trebui să fie precizate în mod expres suma pe care asigurătorul este obligat să plătească la condițiile inițiale ale beneficiarului.
regula de asigurare de viață cu o condiție de plată a rentei de asigurare.
contract de asigurare de viață, în caz de deces
Pentru a face față a fost că asigurările necesare pentru a alege compania de asigurări, care, în opinia dumneavoastră, este cel mai potrivit.
Ar trebui să aveți:
- pașaport sau alt document, care poate fi verificată identitatea persoanei;
- declarația persoanei care dorește să asigure viața sa, în conformitate cu formularul emis de companie, asigurătorul;
- unele companii de asigurare ca document obligatoriu trebuie să prezinte concluzia expertului cu privire la starea de sănătate a persoanei care a decis să treacă procedura de asigurare de viață.
În organizarea profilului corespunzător al eșantionului va fi furnizat, pe care doriți să umple. Acesta identifică probleme cu ajutorul cărora vor fi evaluate de riscuri de asigurare.
Nu există nici un singur specimen al contractului, care ar fi folosit de către toate companiile și organizațiile implicate în domeniul asigurărilor de viață. Există doar o serie de condiții care trebuie respectate în elaborarea acestuia.
ar trebui să fie specificate în mod necesar acest contract următoarele informații:
- data, ora și locul încheierii contractului, laturile sale și cu o dată de expirare;
- informații detaliate și fiabile în ceea ce privește o persoană, teama vieții sale;
- toate tipurile de cereri de asigurare;
- suma care trebuie plătită în cazul clauzelor contractuale. În cazul nostru - este moartea unei anumite persoane.
În absența acestora, sau denaturare contractul se consideră invalidă și persoana în favoarea căreia viața unei persoane a fost asigurată, nu va primi nici un beneficiu de asigurare.
Ar trebui să fie citite cu atenție și în mod repetat toți termenii înainte de a pune semnătura.
În cazul în care asiguratul nu are expertiză în domeniul securității și de drept, este mai bine să recurgă la consiliere juridică.
Nu mai puțin important este lista de cazuri, în cazul în care aceasta este considerată o situație de asigurare.
Așa cum este descris mai bine în documentul detaliat procedurile și condițiile de plăți efectuate în cazul în care evenimentul asigurat, care documentele trebuie să fie disponibile în beneficiar atunci când se aplică pentru o sumă de asigurare, precum și drepturile și obligațiile ambelor părți în temeiul contractului. Aceste elemente nu sunt semnificative, dar prezența lor nu este mai puțin importantă.
Textul documentului este supus nici unei dispoziții că una dintre părți le consideră esențiale pentru sine, în cadrul contractului.
ratele de asigurare
De asemenea, în funcție de poziția acelorași prevederi ale societăților de asigurare a legii au indicat necesitatea unei rate de asigurare rezonabile care urmează să fie calculate în conformitate cu procedura stabilită.
Vorbind despre tipurile de asigurare obligatorie, tarifele sunt stabilite la nivel central, la nivelul legii, care nu se poate spune pentru tipurile de asigurare voluntară, din care face parte și de asigurare de viață în caz de deces.
Structura generală a ratei de asigurare este prezentată mai jos:
Schema: structura tariful complet.
Deoarece cea mai mare parte de asigurare de viață se referă la stocarea de asigurare, la cursul de schimb calculat în acest caz, va fi influențată de următorii factori:
- Situația demografică din țară, care se calculează din tabelele de mortalitate. Având în vedere că riscul principal în acest caz de asigurare - deces, calculul tarifului se va lua în considerare vârsta, sexul, starea de sănătate a persoanei.
- totalitatea costurilor suportate de asigurator.
- Rezervele de înlocuire ale societății de asigurări, care trebuie în mod constant să fie prezente și să crească.
- Parametrii care trebuie luate în considerare la calculul perioadei pentru care respectiva suma asigurata poate fi complet acumulat.
În cazul în care asigurarea de grup sunt luate în considerare media în rândul tuturor persoanelor care urmează să fie asigurate.
Companiile de asigurări folosesc acum calcule folosind tehnologia de calculator, dar există o formulă care calculele tarifare anterioare au fost efectuate manual.
Cel mai simplu tabel de mortalitate, pe baza cărora calcularea ratei de asigurare include doi indicatori:
- vârstă, x denotă o variabilă și calculată în ani;
- numărul de persoane din numărul de nașteri care supraviețuiesc până la vârsta de x. Cunoscut ca variabilă L.
În plus față de acestea pot exista și alte variabile. Să considerăm un exemplu de calcul specific al ratelor de asigurare pentru asigurare în caz de deces.
Rata netă este afișată ca 2Tnh50 și va fi calculată următoarele revendicări:
- D50 și D51 - numărul de persoane care mor pe statistici, la vârsta de 50 și 51 de ani, respectiv;
- V1 și V2 - factorul de reducere pentru următorii doi ani;
- L50 - numărul de persoane în vârstă asigurată în momentul de asigurare.
Toate datele preluate din tabelele de mortalitate corespunzătoare pentru un an sau perioadă.
Indicatori de V1 și V2 este luată în funcție de rata de actualizare (ia 40%):
Substitut disponibil de la valori de masă de mortalitate în formula finală, și obținem o rată netă aproximativă: 2Tnh50 = [+ 1330 * 1286 0.7143 * 0.5102] / 77 685 * 1000 = [918.5898 + 678.566] / 77685000 = 2, 056 ruble la suma asigurata de 1000 de ruble.
Dar acest lucru nu este suma finală care trebuie plătită. Aici încă mai trebuie să introduceți date referitoare la sarcina. Acești parametri sunt diferite pentru toate societățile de asigurare și cheltui calculul acestora nu este posibilă.
Înainte de a recurge la asigurarea vieții ar trebui să cântărească toate argumentele pro și contra acestui tip de asigurare.
În cele mai multe cazuri, aceasta este, desigur, să îndeplinească toate costurile, dar există întotdeauna riscul de a fi rămas cu nimic după o anumită perioadă a contractului.
Dacă vă decideți, cazul nu este de deces în intervalul de timp specificat ar trebui să vă și de cei dragi vă rugăm, în ciuda pierderii financiare.
