Sistemul monetar este natura și tipurile - abstract, pagina 2

1.2 Elementele sistemului monetar.

Elemente ale sistemului monetar sunt unități monetare; scară de stabilire a prețurilor; tipuri de bani, care sunt mijloc legal de plată; Sistemul de emisie; de control al mașinii de stat a circulației monetare.

Unitatea monetară - este stabilită prin lege de bancnote care servește pentru exprimare și de comparare a prețurilor tuturor bunurilor și serviciilor. Cele mai multe țări au divizare sistem zecimal: de exemplu 1 dolar = 100 de cenți, 1 RUB. = 100 cop.

Tipuri de bani, care sunt mijloc legal de plată - este în primul rând o suma de bani de creditare și note, mărunțiș și bani de hârtie (certificate de trezorerie).

Sistemul de emisie - procedură stabilită în mod legal pentru emiterea și circulația bancnotelor. operațiune de emisie de către Banca Centrală (emisiune bancnote) și Trezoreria (Trezoreria notează emiterea, valorile nominale mici de hârtie și bancnote). Emiterea bancnotelor se efectuează în trei moduri: prin acordarea de credite instituțiilor de credit sub formă de hârtie rediscounting comerciale; Trezoreria de împrumut în schimbul unor garanții de titluri de stat; problema de note prin schimbul lor pentru valută străină.

Reglementarea circulației monetare. măsură reglementarea de creștere a banilor și a creditului este de direcționare. și anume stabilirea de obiective, care ar trebui să fie orientate spre băncile centrale. Banca Centrală în coordonare cu autoritățile publice determină cantitatea de creștere a masei monetare, limitând creșterea în termeni reali. Cu toate acestea, eficacitatea acestor măsuri este scăzută.

1.3 Caracteristici ale unui tip modern, de bani

Orice sistem monetar bazat pe câteva principii de bază. În conformitate cu principiile organizării sistemului monetar pentru a înțelege regulile de bază, în conformitate cu care funcționarea și controlul sistemului monetar. Luați în considerare principiile fundamentale ale sistemului monetar modern, bazat pe relații de piață.

Principiile de organizare a sistemului monetar. Unul dintre principiile de bază este de a avea un control centralizat. reglementarea de stat este tipic pentru piață și pentru sistemul administrativ de comandă. Dar într-o economie de piață, în plus față de pârghiile administrative ale sistemului la realitățile economice, care face toate mecanismele financiare pentru a optimiza activitatea lor.

Pentru sistemele monetare caracterizate de prognozare și planificare cifra de afaceri de bani. Acesta trebuie să fie flexibil și să răspundă necesităților economiei: creșterea masei monetare de bunuri și servicii trebuie să crească, și vice-versa.

problemă de bani în condiții moderne este un caracter de credit, adică în numerar și bani fără numerar în circulație apar doar ca urmare a băncilor operațiunilor de credit. natura de credit a problemei banilor este asigurată de următoarele mecanisme: banca centrală oferă împrumuturi băncilor comerciale, băncile comerciale, la rândul său, cu un anumit procent, care prevede venituri, oferă împrumuturi întreprinderilor. Eliberarea creditelor vor condițiile de plată, maturitate și de rambursare a creditelor acordate. garanțiile din spate sunt acordate active de credit ale organizațiilor comerciale și a întreprinderilor. emisie monetară susținută de aur, valută, titluri de valoare și mărfuri. Astfel, notele valută emise garantate cu active corporale.

Banca Centrală răspunde în fața Parlamentului și Guvernului nu se supune. Combaterea inflației este unul dintre principalele obiective ale băncii centrale. Guvernul, în virtutea sarcinilor, pentru a finanța diverse programe se pot aplica la banca centrală pentru mai mulți bani, care nu va avea un material de armare. Prin urmare, pentru a menține stabilitatea sistemului monetar în arbitru posibila contradicție a băncii centrale și guvernul realizează parlamentul de stat.

În numerar acordate de guvern numai în termeni de credit. Acest principiu împiedică încercările guvernului de a finanța deficitul bugetelor federale și locale, prin creșterea ofertei de bani. Banca centrală ar trebui să acorde împrumuturi guvernului privind securitatea exploatațiilor bancnotelor guvernamentale inventar, imobiliare, titluri de stat, etc.

Statul asigură un control permanent al banilor în circulație și elementele sale: proporția dintre valoarea operațiunilor cu numerar și fără numerar.

Pe teritoriul unui stat permite doar funcționarea monedei naționale. Populația poate schimba liber moneda națională în moneda altor țări, ci de a utiliza moneda, care rezultă în schimb, este permis numai pentru plăți în străinătate.

Reglementarea de stat se efectuează de securitate a bancnotelor, în special, stabilește ce tipuri de obiecte de inventar, metale și pietre prețioase, valută, titluri de valoare, etc. poate servi ca emisie de bani de securitate.

De stat se stabilește structura de bani în circulație. Pe de o parte, acest lucru se realizează prin stabilirea proporțiilor dintre tranzacțiile în numerar și fără numerar, pe de altă parte - prin definirea proporțiile între diferitele semne Denumiri de bani în întregul volum de bani.

Un principiu important este caracterul executoriu al disciplinei în numerar. Procedura de disciplină în numerar reflectă setul de reguli comune, formează documentele primare de numerar, formularele de raportare, care urmează să fie urmate de întreprinderi, organizații și instituții de toate formele de proprietate în organizarea cifrei de afaceri de numerar, care trece prin birourile lor. Controlul asupra respectării disciplinei de numerar impuse băncilor comerciale. Odată cu dezvoltarea și îmbunătățirea sistemului financiar un loc tot mai important în ea ocupat de diferitele forme de plăți fără numerar, făcându-l mai transparent pentru a controla, flexibil, economisește timp și costuri.

Statul este determinată și procedura de stabilire a monedei naționale față de valutele străine.

1.4 Eliberarea de bani

Servirea cifra de afaceri economică, sumele de bani sunt în mod constant în circulație și retrase din circulație. De exemplu, bani fără numerar emise în circulație pe care băncile comerciale acordă împrumuturi clienților săi. Cash disponibile pentru a transforma atunci când băncile în punerea în aplicare a tranzacțiilor cu numerar oferă clienților lor de la birourile lor de numerar. În același timp, clienții băncii rambursa împrumuturile bancare și de leasing de numerar în casieriile băncilor. În aceeași sumă de bani în circulație nu este crescut.

O astfel de eliberare a banilor trebuie să fie diferențiată de problema banilor. În conformitate cu o astfel de emisie se înțelege eliberarea de bani în circulație, ceea ce duce la o creștere a banilor în circulație.

Există emisie de numerar și fără numerar bani. Într-o economie de piață emite monedă de către băncile centrale. Emisiile de sau non-numerar de credit problemă, efectuate de băncile comerciale și reglementată de către Banca Centrală a țării.

Emisiilor de bani fără numerar. Controlul volumului masei monetare în țară efectuează banca centrală. Suma de bani în circulație este definit ca suma depozitelor în numerar și bancare. Acordarea de credite băncilor comerciale pentru a crește oferta de bani. Sarcina băncii centrale este de a limita sau a extinde cu ajutorul posibilităților de politică monetară în curs de desfășurare ale băncilor comerciale de a emite bani de credit, în funcție de cât de mult a masei monetare este în prezent considerată necesară.

În conformitate cu rezervele bancare comerciale înseamnă suma de bani disponibilă pentru satisfacerea imediată a cerințelor investitorilor. Raportul rezervelor la valoarea totală a depozitelor se numește norma rezervelor (rata rezervelor). capacitatea băncilor de a influența suma de bani care circulă în economie, reglementată de băncile centrale prin sistemul rezervelor obligatorii care implică depunerea instituțiilor de credit într-o anumită parte a le fonduri de la Banca Centrală împrumutate. Rezervele obligatorii - una dintre principalele instrumente ale politicii monetare de către băncile centrale. băncile obligînd să depună o parte din banii pe care le-au atras, astfel, banca centrală limitează capacitatea de creditare a băncilor, reglementează lichiditatea globală a sistemului bancar. Prin schimbarea standardului de redundanță, banca centrală este în măsură să mențină un anumit nivel al masei monetare în circulație în țară.

Prin rezerve libere (rezerve excedentare), o bancă comercială înțeleasă ca un set de resurse care un anumit timp poate fi utilizat pentru operațiuni bancare în mod activ.

Valoarea free float a unor bănci comerciale, formate din capitalul său; resursele împrumutate; împrumut centralizat acordat lui de către banca centrală; împrumuturile interbancare, deducerilor pentru rezerve centralizate la dispoziția băncii centrale, și resurse ale unei bănci comerciale.

Capacitatea sistemului băncilor comerciale „a crea bani“ depinde de ceea ce mărimea legii stabilită a rezervelor de teren necesare. Este mai mică valoarea rezervelor obligatorii, cu atât mai mare suma de bani poate crea un sistem bancar.

Cum băncile comerciale pot crește oferta de bani? O bancă comercială nu poate face acest lucru, crește cantitatea de bani poate fi doar un sistem de bănci comerciale, folosind mecanismul depozitelor bancare. Pentru a evalua capacitatea băncilor de a crește într-o anumită măsură a ofertei de bani este utilizat conceptul de bani (banca) multiplicator.

Multiplicatorul de bani. Numerar (banca) de multiplicare - un raport de zoom (multiplicator) bani în conturile de depozit ale băncilor comerciale în perioada de circulație a acestora de la o bancă comercială la alta.

coeficientul de multiplicare poate fi exprimat ca un raport format din bani pe depozit la valoarea depozitului initial.

Deoarece coeficientul de multiplicare este invers proporțională cu rezervele obligatorii, atunci norma la o rată de RR, în raport de multiplicare 10% ajunge la 10. Reducerea regulilor rezervelor crește valoarea multiplicatorului. În plus, decizia Băncii Centrale de a reduce rezervele minime obligatorii crește rezervele disponibile ale băncilor comerciale, care pot spori efectul de animație.

Cu toate acestea coeficient de multiplicare nu atinge valoarea maximă, astfel încât rezerva întotdeauna piese de schimb este utilizat în alte scopuri decât operațiuni de credit (de exemplu, în conformitate cu limita stabilită în orice birou de companie, iar banca trebuie să aibă bani pentru tranzacțiile în numerar).

Procesul este animația continuă, astfel încât coeficientul de multiplicare calculat pentru o anumită perioadă de timp, cum ar fi un an. animație Coeficientul arată modul în care o perioadă de timp de an sau mai mult calculată a crescut oferta de bani în circulație.

Ar funcționa, multiplicatorul de bani, în cazul în care creditele acordate de banca centrală nu sunt bănci comerciale, iar guvernul? Desigur, la fel ca în acest caz, de asemenea, banii vor merge la conturile băncilor comerciale ca resursele atrase. rezerve libere ale băncilor comerciale, care sunt aceste conturi cresc, inclusiv mecanisme de multiplicare a banilor.

Numai banca centrală are dreptul legal de a gestiona multiplicatorul de bani, care este de a iniția emisia de bani fără numerar. Astfel, banca centrală acționează ca un control monetar, mecanismul de multiplicatorul de conducere, și, prin urmare, lărgirea sau îngustarea capacității de emisie a băncilor.

Eliberarea de numerar. Eliberarea de numerar este eliberarea lor în circulație, în care crește masa totală a numerarului. Monopolul problemei de numerar în fiecare țară aparține autorității băncii centrale de stat: România - Banca Centrală a Rusiei, în Statele Unite ale Americii - Sistemul Federal de Rezerve.