Rata de creditare și factorii care determină rata dobânzii la credite - studopediya

de capital de împrumut - o anumită sumă de bani, care este furnizat gratuit de către proprietarii de debitori uz temporar.

de capital de împrumut în calitate de comerț, a apărut cu mult înainte capitalismului în perioada sclaviei sub formă de capital de cametei. Cu toate acestea, în capitalism, ea devine o parte integrantă a capitalului industrial și devenind universal pe scară largă.

Esența de capital de împrumut - capitalul de bani este asigurată de proprietarul împrumutului, în scopul de a profitului ca procent.

Necesitatea apariției capitalului de împrumut: în procesul de circulație a capitalului, în unele întreprinzători individuali unele de capital a lansat temporar, iar altele, în același timp, există o nevoie urgentă de a crește (compensarea) a capitalului. Această contradicție a fost permis istoric apariția și utilizarea capitalului de împrumut.

Surse de capital de împrumut sunt:

- eliberarea temporară a banilor, ca urmare a unei nepotriviri a vânzărilor de produse de timp și achizițiile de materii prime;

- eliberarea temporară a banilor, ca urmare a unei nepotriviri în vânzări de produse de timp și plata salariilor;

- o parte din profiturile întreprinderii;

- bani utilizate pentru economii de către toate segmentele de populație.

Deși capitalul de împrumut este o parte integrantă a capitalului industrial, dar spre deosebire de el, el este caracterizat prin următoarele caracteristici:

- de capital de împrumut este de capital de proprietate, în timp ce capitalul industrial și comercial sunt de capital-funcție, deoarece ele fac un profit, deoarece acestea funcționează, și oferă venituri de capital de împrumut este doar pentru că el este o proprietate;

- de capital de împrumut apare ca un capital bunuri, deși specifică. Valoarea de utilizare a acestui produs este dublu. Această formă permite de capital pentru a genera venituri nu numai pentru proprietarul său, ci și pentru funcționarea capitalistului;

- ca un fel de produs este separat de proprietar, nu de vânzare, așa cum este cazul cu mărfuri obișnuite, ci prin împrumuturi;

- formula generală mișcare de capital de împrumut diferit de mișcarea formulei capitalului industrial și comercial și are forma:

O formă de venit pentru capitalul de împrumut în favoarea rata de împrumut.

Nivelul dobânzii (rata) de împrumut este prețul mărfii-capital și, astfel, valoarea sa este reglementată de aprovizionare și prețuri.

- procentul nu poate fi mai mare decât profitul. Prin urmare, rata medie de rentabilitate determină limita maximă de interes.

- prețul minim nu se pretează unei delimitări precise, poate fi aproape de zero.

Mărimea creșterii sau scăderii ratei dobânzii de împrumut de interes este măsurat.

Rata dobânzii - raportul dintre venitul anual, care primește împrumut pentru capitalul total angajat, care este furnizat ca un împrumut.

unde H - rata dobânzii; Ks - suma capitalului de împrumut.

Distinge între ratele nominale și reale de creditare.

Rata nominală arată cât de mult suma pe care debitorul rambursează creditorul depășește valoarea creditului.

Rata reală a dobânzii - rata dobânzii, ajustate pentru inflație, adică, exprimate în unități monetare de putere constantă de cumpărare.

Aceasta este rata reală determină acceptarea fezabilității de a face (sau rezonabil) de investiții.

În condiții de concurență perfectă există tendința de a stabili o singură rată a dobânzii la credite. Cu toate acestea, concurența reală este departe de a fi perfectă. Prin urmare, chiar și într-o economie de piață dezvoltată, există o gamă largă de rate.

Rata netă de creditare în SUA este cel mai apropiat de rata la Bonurile de trezorerie de 30 de ani. Aceste titluri de valoare sunt emise pentru finanțarea datoriei publice a guvernului federal.

Acest tip de titluri de stat sunt de investiții, practic, fără risc. Rata anuală a dobânzii pe ea este de 8-9%.

O formă particulară de circulație a capitalului de împrumut este de împrumut. Principii de creditare. scadență, plata unor dobânzi, rambursare, scop. forme de împrumut: bancare, comerciale, de consum, de guvern, internațional.

Bănci - sistem central de unitate monetară, deoarece acestea sunt realizate prin intermediul operațiunilor intermediare între creditori și debitori. Există o mare varietate de bănci în ceea ce privește funcția și accesorii ale acestora, care formează împreună sistemul bancar. Acest sistem include două grupuri mari de bănci: central și comerciale.

Sarcinile băncii centrale:

- desfășurarea unei politici monetare unice;

- punerea în aplicare a dreptului de monopol de a emite bani în circulație;

- Definirea unității monetare naționale;

- reglementarea activității băncilor comerciale;

- custodia rezervelor de aur ale țării.

O altă parte a sistemului bancar sunt bănci comerciale. De fapt, acestea efectuează operațiuni monetare.

Principala sursă a profiturilor bancare în favoarea diferența (marja) între primirea de interes și de plătit. Veniturile băncilor are sursa în surplusul de produs (valoarea surplusului).

Băncile comerciale sunt universale și specializate. Primele fonduri acumulați ale populației, întreprinderilor și organizațiilor implicate în tranzacțiile cu numerar, plasarea resurselor de credit oferă servicii bancare tradiționale.

Băncile specializate (agricole, ipotecare, de investiții, de export și import) se efectuează operațiuni monetare în domenii foarte specializate.