Procedura și regulile de plăți fără numerar - studopediya

Ca regulă generală, plățile între persoane juridice, precum și plățile către participarea cetățenilor în legătură cu activitățile lor de afaceri se face prin transfer bancar.

Bank of România stabilește regulile, formularele, termenii și standardele de plăți fără numerar. Durata totală a plăților prin transfer bancar nu trebuie să depășească două zile bancare, în cazul în care o astfel de plată se face pe teritoriul subiectul România, și cinci zile de tranzacționare, în cazul în care o astfel de plată se face pe teritoriul România.

forme de plată fără numerar utilizate clienții instituțiilor de credit (sucursale), agenții și servicii ale rețelei de decontare a Băncii România, precum și băncile în sine.

Forme de plăți fără numerar sunt aleși de către bănci clienților amatori și prevăzute în acordurile încheiate de acestea cu partenerii lor.

Participanții sunt plată fără numerar: plătitor și beneficiarul plății (recuperatorul) și care deservesc băncile lor corespondente.

Tranzacțiile bancare efectuate pe conturile pe baza documentelor de plată. Document Estimarea este un document emis pe suport de hârtie sau, în cazurile prevăzute, un document de plată electronică:

· Aruncarea plătitorului (clientul sau banca) pentru a scrie pe bani din conturile lor și transferul lor în contul beneficiarului;

· Aruncarea beneficiarului (creditorului) de a retrage fonduri din contul plătitorului și se transferă în contul specificat de către beneficiar (reclamant).

documentele de decontare sunt ordine de plată, scrisori de credit, cecuri, cererile de plată, ordinele de colectare.

Corecturile, blots și ștersături, precum și utilizarea de lichid de corecție în documentele de decontare nu sunt permise. documentele de decontare sunt valabile pentru prezentarea în banca de service în termen de zece zile calendaristice, cu excepția ziua externării lor.

Revizuirea documentelor contabile se efectuează pe baza depuse de către client a declarațiilor bancare, întocmite în dublu exemplar, sub orice formă, cu detaliile necesare pentru a pune în aplicare retragerea, inclusiv numărul, data de compilare, valoarea documentului de decontare, numele plătitorului sau al beneficiarului (reclamantul).

plăților fără numerar se efectuează în următoarele forme:

Calculele pot fi efectuate în alte forme prevăzute de lege, stabilite în conformitate cu normele și practicile aplicabile în obiceiurile de afaceri bancare bancare.

Ordinul de plată este ordinea titularului contului (plătitor) care servește bancare executat documentele sale de plată, pentru a transfera o sumă de bani în contul beneficiarului, deschis în aceeași sau o altă bancă. Un ordin de plată executate de către bancă în termenul prevăzut de lege, sau într-o perioadă mai scurtă stabilită prin contractul de cont bancar sau care este utilizat în practica bancară obiceiurile de comerț.

Ordinele de plată pot fi făcute:

a) transferul de fonduri pentru bunuri, lucrări, servicii prestate;

b) transferul de fonduri către bugetele de toate nivelurile și fonduri extrabugetare;

c) transferul de fonduri, în scopul de a reveni / plasament credite (credite), depozite și plata dobânzii aferente acestora;

d) transferul de fonduri în alte scopuri prevăzute de legislație sau de contract.

În conformitate cu termenii principale ordine de plată contractuale pot fi utilizate pentru pre-plata de bunuri, lucrări și servicii sau pentru plăți periodice.

Ordinele de plată sunt acceptate de către bancă, indiferent de disponibilitatea fondurilor în contul plătitorului.

Banca este obligată să informeze plătitorului, la cererea sa cu privire la executarea ordinului de plată cel târziu în următoarea zi lucrătoare după referința plătitorului la banca, cu excepția cazului în care se prevede altfel în contractul de cont bancar. Procedura de informare a contului bancar al plătitorului determinat prin contract.

Scrisoare de credit este o obligații monetare condiționate asumate de bancă (banca emitentă), în numele plătitorului, în temeiul cărora banca este obligată să efectueze plăți către beneficiarul fondurilor de la prezentarea ultimelor documente corespunzătoare acreditivului, sau să dea autoritate către o altă bancă (bancă de executare), pentru a face astfel de plăți .

Băncile pot deschide următoarele tipuri de scrisori de credit:

· Coated (depuse) și neacoperite (garantate);

· Revocabil și irevocabilă (poate fi confirmat).

Când deschideți o scrisoare acoperită (depuse) de transferuri bancare emitente de credit în detrimentul plătitorului sau l-a acordat un împrumut suma creditului (de acoperire), la dispoziția băncii de executare pentru întreaga durată a creditului. Când deschideți o scrisoare neacoperit (garantat) a băncii emitente de credit oferă banca de executare dreptul de a debita din contul său corespondent în curs de desfășurare, până la valoarea creditului. Ordinea debitarii fonduri din contul corespondent al băncii emitente privind scrisoarea garantată a creditului este stabilită de comun acord între bănci.

Este scrisoarea revocabil de credit, care poate fi modificat sau anulat de către banca emitentă, pe baza unui ordin scris al plătitorului, fără aprobarea prealabilă a fondurilor de către beneficiar, fără nici o obligație a băncii emitente a beneficiarului plății după revocarea scrisorii de credit. scrisoare de credit irevocabilă, care poate fi anulat numai cu acordul beneficiarului fondurilor. La cererea băncii emitente, banca de executare poate confirma scrisoarea revocabil de credit (scrisoarea confirmat de credit). O scrisoare de credit irevocabilă confirmată de către banca de executare, nu pot fi modificate sau anulate fără acordul băncii de executare. Ordinea de confirmare a unei scrisori irevocabil confirmat de credit este stabilită de comun acord între bănci.

Beneficiarul poate refuza utilizarea scrisorii de credit înainte de expirarea acestuia, în cazul în care posibilitatea unei astfel de renunțare prevăzută scrisoarea de credit.

Procedura de plăți prin scrisoarea de credit stabilită în contractul principal, în care sunt recunoscute următoarele condiții:

· Denumirea băncii care deservește beneficiarul plății;

· Numele beneficiarului;

· Metoda de notificare a beneficiarului cu privire la deschiderea acreditivului;

· Metoda de notificare a numărului de cont al plătitorului pentru depunerea de fonduri, deschise de către bancă;

· Lista completă și descrierea exactă a documentelor prezentate de către beneficiarul plății;

· Condiții de scrisoarea de credit, prezentarea documentelor ce confirmă livrarea de mărfuri (lucrări, servicii), precum și cerințele de înregistrare a acestor documente;

· Stare de plată (cu sau fără acceptarea de acceptare);

· Responsabilitatea pentru eșecul (executarea necorespunzătoare) a obligațiilor.

pot fi incluse principalele contracte celelalte condiții referitoare la procedura de decontare prin scrisoarea de credit.

Plata se face prin scrisoare de credit în transferul fără numerar din suma creditului în contul beneficiarului. Plățile parțiale sunt permise în credit.

La stabilirea încălcări ale depunerii documentelor furnizate de scrisoarea de credit, precum și corectitudinea înregistrării sale de plată L / C nu se face, documentele sunt returnate destinatarului fondurilor. De asemenea, beneficiarul are dreptul să retransmită documentele prevăzute de scrisoarea de credit înainte de expirarea acestuia.

Închiderea scrisorii de credit din banca de executare:

· După expirarea scrisorii de credit (scrisoarea de credit în valoare sau a soldului);

· Pe baza declarația beneficiarului privind refuzul de la utilizarea în continuare a scrisorii de credit înainte de expirarea acestuia, în cazul în care posibilitatea unei astfel de refuz prevăzut de termenii acreditivului (scrisoare de credit în valoare sau a soldului);

· Pe ordinea plătitorului cu privire la revocarea totală sau parțială a scrisorii de credit, în cazul în care o astfel de revizuire este posibil, pe scrisoarea de credit (scrisoare de credit în valoare sau în valoarea soldului său).

Suma neutilizată sau retrasă acoperite (depuse) scrisoarea de credit trebuie să fie returnate la executarea ordinului de plată banca banca emitentă simultan cu închiderea scrisorii de credit sau o scădere a valorii sale.

La închiderea scrisorii, banca de executare va trimite la banca emite o notificare.

colectare documentar reprezintă o tranzacție bancară prin care banca (Banca emitentă) pentru contul clientului pe baza documentului calculat efectuează pași pentru a obține plata de la plătitor. Pentru a efectua colectarea documentar banca emitentă are dreptul de a implica o alta (banca de executare) banca.

Calculele privind colectarea efectuate pe baza cerințelor de plată care plata se poate face prin ordin al plătitorului (e acceptarea) sau fără dispoziția sa (fără acceptare) și ordinele de colectare, ordinele de plată sunt efectuate fără a plătitorului (indiscutabil).

Cererea de plată este un document care conține cererea de decontare a creditorului (beneficiarului) contractului de către debitor (plătitor) la plata unei anumite sume de bani prin intermediul băncii. Cererile de plată sunt utilizate în calculele pentru bunuri, lucrări, servicii prestate, precum și în alte cazuri prevăzute de contractul principal.

Ordinul de colectare este un document de decontare pe baza cărora se face debitarea contului plătitorului pe baza necontestată.

sunt utilizate ordinele de colectare:

· În cazul în care procedura de recuperare a fondurilor de necontestat stabilite de legislație, inclusiv organismele de colectare de numerar care îndeplinesc funcții de control;

· Pentru recuperarea documentelor executive;

· În cazurile prevăzute de părțile la contract, sub rezerva furnizării unei bănci care servește drept al plătitorului de a retrage fonduri din contul plătitorului fără ordinele sale.

Cererile de plată și ordinele de colectare impuse de beneficiar (de colector) la contul plătitorului de către banca care deservește beneficiarul plății (reclamantul).

La primirea de colectare a cererilor de plată, scrisori de colectare executiv responsabil de banca emitentă verifică conformitatea documentului de decontare forma prescrisă sub formă, caracterul complet al tuturor prevăzute detaliile goale, potrivite semnătura și ștampila beneficiarului (reclamantul) eșantioanele specificate în card cu mostre de semnături și amprenta imprimare, precum și identitatea tuturor copii ale documentelor de decontare.

După verificarea corectitudinii completării tuturor copiilor au primit documentele de decontare stampilat banca emitentă, data acceptării și semnătura artistului.

Banca emitentă, colectarea, documente de plată, se angajează să le livreze la destinație. Această obligație, precum și procedura și termenele de compensare a costurilor pentru livrarea documentelor de decontare sunt înregistrate în contractul de cont bancar cu clientul. Primit în cererile de plată bancare nominalizate și ordinele de colectare sunt înregistrate în jurnalul de formă neregulată, care indică plătitorului numărul contului, numărul, data și valoarea fiecărui document de plată.

Verificați - o securitate care conține un ordin necondiționat al băncii sertar să plătească suma specificată în aceasta titularului de verificare.

Sertarul - o persoană juridică care are bani în bancă, că el are dreptul de a dispune de prin cec.

Deținătorul unui cec - o persoană juridică în favoarea căruia a emis cecul.

Payer - o bancă, care sunt sertar de bani.

Regulile de bază pentru calcularea controalelor:

· Ca un plătitor prin cec poate fi specificat numai banca în cazul în care emitentul este mijlocul prin care acesta are dreptul de a dispune de prin controale;

· Revizuirea controlului înainte de data de expirare pentru prezentarea acestuia nu este permisă;

· Primirea problema nu stinge obligația monetară, care a emis răspuns.

Detalii obligatorii de verificare:

· Numele "check". incluse în textul documentului;

· Ordinul plătitorului de a plăti o anumită sumă de bani;

· Numele plătitorului și prin specificarea de la care trebuie să se facă plata;

· Indicarea monedei de plată;

·
indicarea datei și a locului de primire;

· Semnătura persoanei cecul este tras - sertar. Absența în documentul oricăruia dintre detaliile de mai sus îl privează de verificare a rezistenței.

· O verificare de plătit în detrimentul sertarului;

· Verificarea se plătește de către plătitor atunci când a prezentat pentru plată în termenul prevăzut;

· Payer prin cec este necesară pentru a face toate mijloacele disponibile pentru a verifica autenticitatea, precum și faptul că purtătorul este autorizat să verifice pe fața lui;

· Daunele rezultate din plata de către plătitor falsificate, furate sau pierdute cec sunt suportate de către plătitor sau de sertar, în funcție de vina cui au fost cauzate;

· Persoana care a plătit cecul are dreptul de a solicita transferul controlului cu chitanța de plată.

Să garanteze plata totală sau parțială prin cec furnizat de Aval. care poate fi dată de către orice altă persoană decât plătitorului.

Aval este ștanțat pe fața cecului sau pe o foaie suplimentară scriind „ca Aval“ și specificați de către cine și pentru cine este dat. Aval semnat de către garant și locul reședinței sale și data inscripției, iar în cazul în care garantul este o persoană juridică, locația și data inscripția. Garantul este responsabil în același mod ca și cel pentru care el a devenit garant.

Metode de neprimirea de plată:

· Comiterea protest notar;

· Elevation al plătitorului de pe cec de a refuza să-l plătească cu data prezentării controlului de plată;

· Ștampila de colectare bancă care indică data la care verificarea în timp util și nu au fost puse plătit.

În caz de refuz al plătitorului de a plăti titularului de verificare a unui cec poate opta pentru a da în judecată unul, mai multe sau toate obligați să verifice persoanele care se află în fața lor în mod solidar. Deținătorul unui cec poate solicita plata acestor persoane verifica suma, costurile sale pentru o plată precum și plata dobânzii la fonduri împrumutate.

Procesul de către beneficiar părților obligate poate fi introdusă în termen de șase luni de la data expirării prezentării cecului pentru plată. creanțe asupra costume de regres, cât și persoanelor obligate unele de altele sunt alimentate la expirarea unui termen de șase luni de la data la care persoana respectivă obligat satisfăcut cererea sau de la data cererii sale.

Introducerea de carduri de credit ca fiind unul dintre principalele mijloace de plată fără numerar este o sarcină importantă de „revoluție tehnologică“ în domeniul bancar. Acest lucru înseamnă calculele, numeroasele sale avantaje incontestabile, oferă atât posesorii de carduri de credit și organizațiile implicate în emiterea și serviciul lor, o mulțime de avantaje. Pentru proprietarii de carduri - este ușor, de încredere, practic, economie de timp, nu este nevoie pentru a transporta sume mari de bani. Pentru instituțiile de credit, - îmbunătățirea competitivității și a prestigiului, disponibilitatea garanțiilor de plată, reducerea costurilor de producție, înregistrare și prelucrare a aprovizionării cu hârtie de bani, timp minim de întrerupere și de economisire a forței de muncă umane. Aceasta este doar o listă parțială a calităților de bani din plastic, determină recunoașterea acestora pe piața mondială.