Pentru ipoteca poate fi plătit mai puțin

credite ipotecare mai ieftine de la 1 - 2% pe an, a dus la apariția pe piață a noilor servicii - credite de refinanțare. Pur și simplu pune, băncile dau împrumuturi pentru a acoperi angajamentele în creditele anterioare la rate mai mici.

În principiu, acest mecanism funcționează în multe țări. Nu ar trebui să fie fericit: o civilizație și în România a ajuns! Dar, din păcate. Recent, Ministerul de Finanțe a spus că un cetățean, să profite de acest serviciu nu va fi capabil de a obține o deducere fiscală, proprietarii de case din cauza souped. Acum, în conformitate cu Codul fiscal, o astfel de deducere de până la 130 de mii de ruble, în funcție de valoarea proprietății achiziționate. Plus dobânda la împrumut în cazul în care apartamentul sau casa cumparat cu un credit ipotecar.

Departamentul de politici tarifare fiscale și vamale al Ministerului Finanțelor a pregătit o scrisoare care spune că dreptul de a beneficia este anulat, deoarece noul „contractul de credit nu va avea un credit țintă pentru achiziționarea de caracter de proprietate.“

„Clarificarea Ministerului de Finanțe este incorectă, - spune Vyacheslav Shalamov, șef adjunct de creditare ipotecară Banca Moscovei -. Dar eu nu cred că negarea deducerea de refinanțare a împrumutului va obliga cetățenii să renunțe la acest serviciu.“

În plus, după cum spun experții, există mai multe modalități de a obține în jurul obstacolelor. Experții spun că, pentru a solicita o deducere fiscală ar trebui să fie imediat după înregistrarea de proprietate acasă, la momentul respectiv, în timp ce încă plătesc ratele ridicate ale dobânzilor.

De-a lungul timpului, doar după ce documentele de deducere vor fi emise, puteți introduce într-un contract de refinanțare de credit în condiții mai favorabile.

Și nu toți cumpărătorii stabilește imediat o deducere fiscală. Faptul că el a fost dat un cetățean numai o singură dată într-o viață. Și mulți se așteaptă să cumpere un apartament de la primul mai mic și apoi economisi bani și de a dobândi încăpătoare locuințe. Poate că, la momentul cumpărării unui spațiu apartament mai mare și valoarea deducerii va fi majorat prin lege.

„Formal, Ministerul Finanțelor pare a fi corect, dar a negat dreptul la o deducere fiscală situațiile în care refinanțarea cetățenilor de împrumut nu ar trebui, prin urmare, necesar să se aducă modificări corespunzătoare legislației ..“, - spune președintele Dumei de Stat, Comitetul bancar Vladislav Reznik. Și, după cum spun economiștii, problema, probabil, va fi decis în lunile următoare.

Cum de a economisi bani pe interes

1. Pentru a refinanța creditul, debitorul trebuie să contacteze banca, unde a luat un credit ipotecar, pentru a pregăti o rezoluție privind apartament ulterioare gaj. Apoi se aplică pentru refinantarea creditului ipotecar o altă bancă cu un permis.

2. În cazul în care a doua banca este gata să cumpere datoria, debitorul semnează un contract care prevede emiterea de credit după transferul de apartamente în ipotecare.

3. În cazul în care clientul este implicat în înregistrarea noului acord de împrumut și contractul de ipotecă, că a fost cel care preda documentele de înregistrare la Oficiul Serviciului federal de înregistrare (FRS). Dacă el se întoarce la un broker de credit ipotecar, „munca de hârtie“ se ocupă cu un broker de credit ipotecar.

4. După înregistrarea de stat a banilor transferați în contul creditorului bancar primar, care apoi notifică noua bancă cu privire la obtinerea de bani si posibilitatea de anulare a ipotecare vechi.

Beneficiul - aproape $ 40.000.

Să presupunem că debitorul 5 ani în urmă, a luat un credit ipotecar în valoare de 100.000 $ timp de 15 ani la 15% pe an (rata medie de piață pentru perioada), - spune Maria Serov, șeful VTB Bank Managementul 24. - returnarea creditului în rate egale de peste 5 ani debitorul rambursat $ 13250 principal și a plătit $ 70,726 în interesul pe împrumut. Dacă nu face din împrumut ipotecar refinantare pentru 10 ani rămași debitorul va trebui să ramburseze restul creditului - 86750 $ si $ 81.200 - este dobânda la împrumut pentru restul termenului.

Atunci când refinanțarea datoriei pentru a VTB rata dobânzii 24 de 10,5%. termenul de împrumut pentru refinanțare este necesar să se reducă la 8 ani, deoarece de data aceasta este destul de suficient pentru a rambursa acest împrumut. Mai mult decât atât: mărimea plății lunare este redusă cu aproximativ 60 $.

Și dobânda la împrumut de refinanțare pentru întreaga perioadă (8 ani) ar fi de $ 41,834 in loc de $ 81.200, pe care clientul ar trebui să plătească dacă nu ar fi refinanțat de împrumut. Astfel, economii de $ 39,366.