O familie obișnuită poate economisi până la un milion de dolari de pensii, fie în sine nimic nu neagă

Kaliningrad economist, consultant în finanțe personale Yury Durov a declarat într-un interviu Klops.Ru despre motivul pentru care banii canaliza printre degete și cum să îmbunătățească bunăstarea lor.

- Înainte de a răspunde la întrebarea dumneavoastră, aș dori să formuleze aici ce o întrebare filosofică la nivel mondial: ceea ce, de fapt, noi trăim în această lume? Pentru a vedea, pentru a obține până în dimineața, du-te la locul de muncă, locul de muncă, plătit, și apoi cheltui toate câștigat? Este marele design al universului, pentru care existăm? Nu cred. Și mai ar fi de acord cu mine, dacă te gândești la asta. Fiecare dintre noi are un scop principal pentru care noi trăim în lume, iar sarcina noastră - să-l înțeleagă, ceea ce este scopul, să formuleze, să înregistreze și să facă un plan pentru ao realiza. Și planificarea financiară ar trebui să facă parte din planul vieții personale la nivel mondial.

- Și ce raspunzi celor care sunt atât de puțini, care sunt siguri - nu au nici un plan? Acest lucru pare să fie viciate poziție care duce spre nicăieri?

- Poate viciate. Dar, totuși, dacă doriți, puteți schimba. Nu este nici un secret faptul că cauzele cele mai multe dintre problemele noastre sunt rezultatul gândurilor noastre. Și, în opinia mea, ar trebui să pornească de la faptul că - pentru a schimba gandurile. Chiar dacă în momentul în care câștiga un pic, da-ti un scop - pentru a crește veniturile lor că termenul, să dezvolte un plan pentru a realiza le apoi cu intenția fermă de a începe să acționeze până când veți obține ceea ce vrei. Nu sta, plânge și așteaptă miracolul vieții. Fă-te!

- Există financiare indicatori-a fi bine, vă aflați în grupul lor VKontakte numesc un pic diferit - de securitate financiară. În opinia mea, 10 etape pe care o descrii.

- În principiu, acest lucru nu este o idee nouă, iar pentru fiecare etapă există recomandări. Totul începe cu faptul că nimic la om.

- Nu există nici bani, există o datorie, venitul este mai mic decât cheltuielile, fără perspective. Ce ar trebui să fac? Încă o dată, inițial algoritmul necesare acțiuni: stop existență pasivă, începe să se gândească pozitiv, să găsească scopul lor în viață și venituri crește. În același timp, să scape de costurile „suplimentare“. Ce este acest „costuri suplimentare“ poate fi înțeleasă doar a început să țină registre de venituri și cheltuieli lor. Mulți par măciucă atunci când văd în cazul în care canaliza bani. După două sau trei luni după ce ați început să țină o înregistrare, acesta va deveni structura de ansamblu clară a cheltuielilor tale. le analiza pentru operativitate, vă asigur, va fi capabil să găsească printre ei cei care pot fi tăiate fără nici un prejudiciu pentru ei înșiși. În paralel cu acest lucru pentru a crea surse suplimentare de venit. Atinge această stare pentru a stabili venitul dvs. depășește cheltuielile. Numai în acest fel se poate spune că sistemul financiar privat este stabil și sigur. După aceea, diferența dintre venituri și cheltuieli pentru a începe un ghid regulat pentru a stabili rezerva financiară pe care le va proteja în viitor, în momentele adverse.

Desigur, la început, această diferență va fi minime, mai ales pentru cei care au acumulat datorii și cheltuieli uriașe. Dacă începe să urmeze acest plan, treptat, situația se va îmbunătăți, iar diferența dintre venituri și cheltuieli - pentru a crește.

Expunere de motive probleme cu bulgări de zăpadă, care a acumulat în viața multor oameni - aceasta este lipsa de control. Și doar păstrarea cheltuielilor sale - este un instrument foarte cool care controlează. Folosiți-l și rezultatele vor apărea foarte curând.

- Și în cazul în care pentru a obține venituri suplimentare?

- Te sfătuiesc să dezvolte, să crească pe tine, trezește-te, în cele din urmă, să se rupă de pe canapea și TV, citesc cărți, participa la seminarii, care acum sunt foarte multe, cursuri web acces gratuit la internet acolo.

- O persoană care este în partea de jos a gaura datoriei, este foarte dificil de imaginat cum puteți îmbunătăți viața.

- Care este cea mai simplă opțiune - ea freelancing, există site-uri care vă pot ajuta să desfășoare această activitate. Dacă ești un expert în unele zone, vin, uita-te la aceste site-uri, ofera o mare varietate de fiecare zi. De exemplu, scriere sau rescriere. Am prieteni care sunt angajate în copywriting, câștiga până la 10 mii dintre cazuri.

Acum, o afacere pe Internet în creștere în lume, și multe site-uri sunt în căutarea pentru manageri pentru dezvoltarea de proiecte de Internet, sau au nevoie de alte proiecte de dezvoltare de servicii.

- Cum de a trata de credit? Întreaga lume este de a lua la bănci în datorii, dar în România există două lucruri care sunt foarte complica acest proces. Primul - un procent ridicat, iar al doilea este că oamenii nu înțeleg pe deplin responsabilitatea lor față de instituțiile financiare, prin urmare, atât de multe povești diferite, cu agenții de colectare negru. Ce ai recomanda? Pentru a intra în datorii sau să se implice?

- Fără credit economia nu poate exista. Banca centrală este de lucru pentru a încuraja băncile să împrumute. Pe de altă parte, înainte de a obține un împrumut, trebuie să cântărească cu precizie capacitățile lor financiare, din cauza creditului va trebui să plătească prețul, uneori foarte mult timp. Există credite mai scumpe, sunt mai puțin costisitoare. Ipoteca - un relativ „bun“ de credit, care permite toate la fel pentru a obține în cele din urmă oamenii în proprietatea de locuințe. Bad - este împrumuturi rapide, care sunt emise în magazine, carduri de credit. Aici, pe aceste împrumuturi ar trebui să stea departe și să le folosească doar în ultimă instanță.

- În cazul în care o persoană are un împrumut nu a rambursat, acum trebuie să depună toate eforturile pentru a fi cât mai repede posibil pentru a stinge sau doar cu plata regulate ceea ce este necesar, banca?

- În cazul în care o persoană rambursa în mod normal, împrumutul, nu creează airbag-ului financiar, este mai bine pentru un timp să-și petreacă pentru a crea. Psihologic, va fi mai ușor de a trăi. Și când va fi creat punga de aer, chiar și atunci va fi posibil să se facă toate eforturile pentru a le rambursa. Este mai bine să se înceapă cu crearea unei rezerve.

- Care ar trebui să fie rezerva pentru familie sau individ?

- Personal Finance Management Science recomandă, și sunt de acord cu faptul că, păstrați în fond de rezervă de trei până la șase cheltuieli lunare. În cazul în care există o situație de forță majoră - concediat, oameni bolnavi, timp de trei până la șase luni, puteți rezolva aceste probleme și într-un fel de restaurare a veniturilor.

- Anterior am luat pentru a cumpăra de dolari și a pus într-o cutie, și de a face așa cum sunt acum? În ce monedă pentru a păstra economiile lor?

- Cel mai rau lucru pe care le puteți face acest lucru pe orice du-te o monedă. Amintiți-vă de zicala că nu puteți pune toate ouăle într-un singur coș. Mai întâi de toate ar trebui întotdeauna să păstreze calmul și nu alerga cu capul înainte în schimbătoarele, și doar o dată să se răspândească economiile în trei valute. Astăzi pot fi relevante, de exemplu, această proporție: 40% - în dolari SUA, 30% - euro și rubla.

- Și banii în cazul în care pentru a stoca?

- Puteți deschide un depozit multivaluta în bancă, există suficiente opțiuni bune, și de a primi un procent din fiecare componentă. Cei care păstrează banii acasă, face o greșeală foarte mare, o fatală, deoarece fondurile în timp sa transformat în hârtie.

Oricine creează o pernă de siguranță financiară ar trebui să-l facă pe contribuția augmentable-revocabil la orice moment să aibă acces la bani. Foarte atent este necesar să se apropie de alegerea băncilor, mai ales acum, când banca centrală urmărește o politică de a scăpa de instituții financiare care nu sunt necesare.

- Ce ar trebui să fie ghidate aici?

- Este suficient pentru a alege o bancă cu participare de stat, sau băncile mari, care sunt asociate cu companiile financiare și industriale mari. Puteți să acorde o atenție la indicatori precum activele nete ale acestor evaluări sunt disponibile pe internet, on-line Banki.ru, de exemplu.

- Asta este de a alege o bancă majoră, chiar dacă aceasta oferă o rată mai mică?

- Acestea vor oferi o rată a dobânzii mai mică. Cu alte bănci trebuie să fie mai atent, mai ales cu cei care ne oferă o rate foarte ridicate ale dobânzilor la depozite. Fii atent, poate fi încărcată.

- Hai să încercăm să facem un caz ca un exemplu de o familie medie de trei persoane. Cum se poate planifica în mod corespunzător bugetul?

- Am pregătit un caz pentru a arăta de exemplu, cum poate o familie de trei - soț, soție, copil - să stabilească un obiectiv și financiar îi furnizează.

Ia-o familie medie. El și ea ajunge la 30 de mii de ruble. Venitul total pe lună 60. Costurile o medie de 50 de mii de ruble. Pentru o familie este destul de normal, și încorporate aici și costurile de exploatare, precum și formarea bugetului anual - în 1/12 într-o vacanță (100 mii) și de asigurare pentru masina (30 000). Diferența dintre venituri și cheltuieli este de 10 mii de ruble pe lună.

Pentru început, familia trebuie să creeze o pernă de siguranță, care este pus deoparte 10 mii de ruble pentru depozit augmentable-nevărsat, de exemplu, am luat o rată de 10% pe an. Îmi aduc aminte că o rezervă financiară ar trebui să fie 3-6 mediu lunar de cheltuieli de uz casnic. 300 de mii de ruble - aceasta este suma optima pentru familie. Calculele au arătat că pot face față timp de 27 de luni. După aceea, familia va fi capabil să înceapă punerea în aplicare a scopului - de a crea economii de pensionare.

- Asta este de a amâna ceva pe o bătrânețe confortabilă.

- Așa e, pentru că pensia de stat este nici o speranță, noi toți trebuie să aibă grijă de ei înșiși pentru ei înșiși.

Cuplu de familie, să-i 30 de ani ar trebui să funcționeze în continuare. 10 mii de ruble pentru 30 de ani, ei stabilesc, nu pe depozit, și de a crea portofoliul de investiții. Aceasta este stabilită de bani pentru o varietate de active, cu diferite grade de risc. Acest lucru poate fi o active conservatoare (depozite, obligatiuni, fonduri de pe piața monetară reciprocă, și așa mai departe), active moderate - active cu un nivel moderat de risc, și a activelor agresive, care permite potential obtine un profit maxim, uneori foarte mare, și în același transporta timp un mare risc.

- MMM - o chestiune separată, nu considerăm piramida financiară, considerăm instrumente financiare normale.

Să presupunem că, acțiunea - este un instrument cu risc ridicat, știți cu toții modul în care piața de valori este sărind în sus și în jos. Depozit - acesta este un instrument conservator, dacă plasați un depozit bancar normală, probabil că nu va primi pierderea.

Ia un randament mediu de 12% din portofoliul de investiții, este real. În acest caz, după 30 de ani în portofoliul financiar al acestei familii va fi de 600 de mii de dolari. Ia (aproximativ 3%), inflația dolar timp de 30 de ani, apoi cu familia ei, ținând seama de valoarea reală a economiilor va fi de aproximativ 250 de mii de dolari. Dacă puneți banii pe depozit la 5% pe an, va fi posibil să primească un venit lunar de pensie suplimentară - 1.000 $.

Acum, ia în considerare această opțiune. Familia a găsit un venit suplimentar de 10 mii de ruble. Venitul este acum 70, costurile rămân aceleași, poate fi direcționat pentru a investi 20 de mii de ruble. Airbagul pentru 300 de mii de ruble, acestea au crea până la 14 luni.

După aceea - aceeași procedură, crearea portofoliului de investiții cu caracter personal, cu un randament de 12%. În acest caz, după 30 de ani, ei vor fi acumulat un capital de 1 milion $, cu excepția inflației. Atunci când ajustate pentru inflație - aproximativ 500 de mii. Dacă puneți banii pe depozit la 5% pe an, creșterea lunară a pensiei lor va avea 2000 de dolari.

Dacă veniturile familiei va crește cu 10.000, iar apoi există 30 de mii poate fi direcționat către investiții, rezultatul acelorași operații un supliment lunar pensia va fi de 3000 de dolari.

Cred că toată lumea vrea să aibă un milion de dolari, ajustate pentru inflație. Pentru aceasta avem nevoie să direcționeze pentru 750 $ pe luna la rata de 12% pe an, iar apoi, în 30 de ani ai inflației pe proiectul de lege va fi un real 1 milion de $.
Aici este un matematică financiară interesant.

- Dotarea de asigurare de viață - este un instrument minunat, care este foarte popular în întreaga lume. El aduce două probleme - protecție de asigurare și de investiții, societatea de asigurări va plăti dobânzi suplimentare cu privire la banii pe care investesc în politică. Dacă ceva, Doamne ferește, să se întâmple cu tine, compania de asigurări va oferi rambursare de asigurare familiei tale. Acest lucru este deosebit de important pentru acele familii în care singurul susținător al familiei.

- Cumparam in mod constant lucruri sau produse pe care nu avem nevoie, și nu poate în nici un mod de a face cu acest lucru. Există un sfat?

- Aici, de asemenea, unul dintre Americii nu va deschide: du-te la magazin - face o listă și stick la el cu strictețe. O lună mai târziu, veți vedea efectul magic al acestei metode.

- Ați menționat că există diferite instrumente pentru a utiliza economiile lor personale, inclusiv jocuri de noroc, fonduri de investiții. Dar o persoană care nu este un economist și contabil, este greu să-l dau seama. Crezi că merită să încredere în profesioniști în acest domeniu sau să se întindă în continuare și să învețe elementele de bază?

- Un consultant profesionist vă va ajuta cu siguranță, ceva ce vă va sfătui să facă un plan și selectați un set optim de produse financiare. Dar cred că forțează fiecare dintre noi să se ocupe de educația financiară. Aceasta este o opțiune mai productivă, cred.

- Asta este, pentru a învăța cum să joace piața de capital va fi capabil să fiecare?

- Nu este nevoie să învețe să joace la bursă. Trebuie să învățăm să investească.

- Ce te sfătuiesc să studieze?

- Le dai bani de buzunar?

- Sunt încă un copil mic, nu încă.

- Da, dar va trebui să învețe mai întâi cum să se ocupe de bani.

- exemplu personal.

- Adică, să cred că copilul dumneavoastră va conduce notebook-ul său și va înregistra cheltuielile și veniturile?

- notebook sau nu - toată lumea are propriul lor drum. Problema nu a făcut în acest caz ideea în filozofia că omul poartă cu el prin viață. Noi trebuie să investim mai întâi în tine, investiruesh o - investiruesh în copilul dumneavoastră, care va urmări modul în care trăiești.

- Și arunca o carte de credit!

- Da, exact.

Ce să citești?

1. Robert Kiyosaki. Tata bogat tata sarac.

Citește știri Klops în trimișii lor preferate. Este gratuit!

telegramă
@klopsrubot Viber
viber.com/klops

* Conform unui rating independent, materiale Liveinternet.ru cu note publicate pe o bază comercială