Life vs asigurare de viață pe termen lung, care este cel mai bine

Așa că - să Dmitri 35 de ani, și am ales pentru el să decidă cu privire la asigurări de viață. Dar - de ce a devenit brusc interesat de asigurare de viață?

Faptul că Dmitri și soția lui Tatiana a avut recent o fiica, părinții ei pe nume Nastya. Devenind un tată, Dmitri a dat seama că el este întreținător al familiei cu un copil nou-născut pe care soția și fiica lui au fost în întregime dependentă de veniturile pe care le câștigă, și aduce acasă.

Și dacă toate dintr-o dată pentru orice motiv, nu va - aproape va rămâne fără mijloace de existență. Compozitiei problema, și faptul că familia locuiește într-un apartament, achiziționat într-un credit ipotecar - și în grija întreținătorului în cuplu nu a avut mijloacele de a rambursa împrumutul, și soția și fiica lui va fi lăsat fără adăpost.

Pentru a aborda aceste riscuri financiare foarte grave ale vieții de familie, Dmitri explorând tema de asigurare de viață, de planificare pentru a deschide o politică. Și prima întrebare importantă să se răspundă - pentru ce sumă are nevoie pentru a proteja viața lui?

Răspunsul la această întrebare este destul de ușor după ce descriem acele obiective financiare care trebuie să fie abordate într-o situație critică de familie în cazul în care dintr-o dată Dmitri se retrage din viata. Cel mai probabil, aceste sarcini vor fi după cum urmează:

1. Pentru a rambursa un credit ipotecar (termenul de plată rămasă - 13 ani);
2. Asigurați-vă că soția și fiica sa un flux de venituri la 22 de ani de Nasty;
3. Prin cea de a 18-a aniversare a fiicei sale de a avea mijloacele de a plăti pentru educația ei superior;
4. Asigurați-vă că fluxul soția de venituri din pensii.

În cazul în care lista de probleme identificate și soluții pentru fiecare dintre ele specificate bugetul necesar, atunci este ușor să se calculeze cantitatea care este necesară pentru a proteja viața unui susținător de familie - vă rugăm să citiți despre acest lucru în articolul meu „Cât de mult ai nevoie de asigurare de viață? “.

Să presupunem că am ajuns la concluzia că suma necesară Dmitrii de asigurare de viață - este pe moarte pentru orice motiv 850.000 de dolari .. Să vedem modul în care această problemă poate fi rezolvată prin utilizarea ca urgentă, și printr-o viață de asigurare de viață.

Parametrii de bază ai acestor soluții sunt prezentate în tabelul de mai jos:

Vedem că termenul, asigurare de urgență - va fi o soluție mai puțin costisitoare decât asigurarea de viață. Cu toate acestea, punctul slab de asigurare pe termen lung este faptul că această politică este întotdeauna finită, și trebuie să fie completată atunci când o persoană ajunge la vârsta de 75 de ani. Dacă, din anumite motive aveți nevoie de familie la acțiuni de protecție de asigurare continuă și în continuare - dacă doriți să utilizați de asigurare de viață.

De asemenea, este important să se înțeleagă că alegerea de asigurare de viață de familie, de fapt, nu rezolvă una, ci două probleme dintr-o dată. În primul rând, deschide politica - familia devine imediat o protecție serioasă pentru a-și asigura securitatea financiară. Și, în al doilea rând - de îndată ce polița de asigurare de viață este deschis - familia instantaneu crește propriu bunăstarea pentru suma specificată în politică.

De fapt, în cazul în care politica este valabilă pentru viață, apoi o dată pe viață a persoanei asigurate va fi finalizat în viitor, și în acel moment contractul la plata indemnizației de asigurare familiei. Este acest fapt să aibă în vedere atunci când se spune că de asigurare de viață este capabil de a crește instantaneu accident vascular cerebral dvs. moștenirea unui stilou. Pentru un om, de a lua o poliță de asigurare de viață - imediat face familia mai bogat decât suma specificată în contract.

Când se utilizează același lucru, nu putem numi vorbi de asigurare cu privire la crearea moștenirii, deoarece viața unei astfel de politici este finită, iar în cazul în care viața unei persoane va fi bine, că va trăi până la maturitate, iar apoi de asigurare politica sa de viață pe termen se va încheia fără nici o plată .

Dar, înapoi la Dmitri, care decide - dacă urgent să-l pentru a alege viață sau de asigurare de viață.

Dacă utilizați perioada de asigurare - politica Dmitri trebuie să dureze cel puțin până în momentul în care Nastya cresc, pentru a primi învățământul superior și începe să lucreze. Astfel, vom proteja susținătorului de familie, și, astfel, sursa de fonduri pentru viața de familie - atâta timp cât copilul crește, de a învăța, și va fi capabil să se să facă o viață. Acest lucru înseamnă că de asigurare pe termen poliță de asigurare pe viață Dmitri ar trebui să dureze cel puțin în următorii 22 de ani.

Cât de mult va costa o astfel de politică?

Tabelul de mai jos prezintă costul anual al politicii de Dmitri la diferite etape de asigurare pe termen lung, precum și o taxă anuală de asigurare de viață. În același interval de timp mai mic de 22 de ani prezentate doar pentru a ilustra modul în care se va schimba în fiecare an, odată cu scăderea taxa de asigurare pe termen lung, deoarece pentru a proteja susținătorului de familie pentru o perioadă mai mică de 22 de ani ar fi periculos pentru familia din punct de vedere financiar.

Descărcați proiecte la masa aici.

deșirarea Asigurări

Dacă ne întoarcem la subiectul acestei lucrări, încercăm să răspundem la întrebarea, este mai bine să aleagă - asigurare de viață sau de urgență de viață? În același timp, aceste contracte sunt complementare și nu se exclud reciproc. Ce vreau să spun?

Dacă vorbim despre problemele Dmitri, acestea trebuie să fie abordate în diferite momente ale vieții:

În acest caz, o serie de probleme financiare au o poziționare clară în timp în viitor - de exemplu, un credit ipotecar trebuie să fie rambursat în 13 ani, iar capitalul pentru învățământul superior are nevoie de fiica după 18 ani. Dimpotrivă, sarcina de a „crea o moștenire“ nu are nici o referință de timp precisă, și de multe ori această sarcină o persoană decide să de-a lungul vieții sale.

Acoperirea de asigurare pentru Dmitry sa calculat mai sus suma de $ 850.000 de. Introdus capitalul de care este nevoie pentru a rezolva toate problemele sale. Și am încercat înainte de a asigura o protecție adecvată, fie prin urgență, fie prin asigurări de viață.

Cu toate acestea, eficiența tuturor acestor sarcini sunt împărțite în grupuri, oferind securitatea financiară a familiei pe tot parcursul vieții ei prin diferite contracte. Și parametrul decisiv în alegerea tipului de politică va determina timpul în viitor, atunci când această problemă financiară trebuie să fie rezolvată.

De exemplu, asigurare de viață asociat cu un credit ipotecar - Dmitri nevoie pentru o perioadă de 13 ani. Pentru că el fie rambursa împrumutul în această perioadă - sau se va face familia cu ajutorul unei plăți de asigurare în cazul în care Dmitri se retrage din viață în următorii 13 ani.

De asemenea, fondul de protecție pentru fiica învățământului superior are nevoie la momentul creării sale, de 18 ani. Fie Dmitri rezolva această problemă prin propriile sale eforturi sau fond va fi completat în detrimentul plății de asigurare, în cazul în care nu se va. În cele din urmă, este necesară o protecție susținătorului de familie în următorii 22 de ani, deoarece este sursa fondurilor necesare pentru supraviețuirea familiei pentru perioada în care copilul devine mai in varsta.

Să presupunem că, din suma totală de asigurare de viață de $ 850.000 de. Pentru a rezolva aceste trei probleme de familie este nevoie de suma de $ 460.000 de. În cazul în care Dmitri se retrage din viață în următorii 22 de ani.

Apoi, cea mai bună soluție pentru a proteja împotriva riscului acestui termen va fi de asigurare pe termen de politică de 22 de ani, cu plata de deces din orice cauza in 460.000 US $. Contribuția acestei politici va fi de $ 1.002,11. Pe an, proiectul poate fi descarcat de aici.

Cu toate acestea, ne amintim că dincolo de acest Dmitri nevoie de asigurare de viață pentru un alt 390000 de dolari. Pentru că urmărește să se asigure că venitul de pensii soț, și de a crea o moștenire pentru fiica sa. Aceste două probleme trebuie rezolvate politica de asigurare de viață deja, deoarece perioada soluțiilor lor nu este definită în timp, iar când Dmitri curs prosperă de viață poate trăi mult mai mult de 75 de ani, în cazul în care polița de asigurare pe termen va fi deja finalizate.

întreaga politică de asigurare de viață pentru Dmitry în valoare de 390.000 USD. Va avea o taxă de $ 1.196,71. Pe an, descărcați proiectul de contract aici.

Deci, cea mai bună soluție pentru Dmitry final va utiliza o combinație de două politici: la sfârșitul timpului pentru a asigura riscurile utilizării de asigurare pe termen - și cele care sunt legate de durata vieții umane - o poliță de asigurare de viață:

1. asigurare urgentă de viață de 22 de ani de ani, cu suma de $ 460.000 de protecție. Sub taxa de politică este 1.002,11 USD. Pe an, plus
2. Taxa de protecție de asigurare de viață la valoarea acestui contract la $ 390.000 de. Suma 1.196,71 USD. pe an.

Astfel, familia poate decide pentru sine obiective financiare importante, cu un buget de $ 2.198,82. Pe an. Vă rugăm să rețineți - dacă am folosit de asigurare de viață Dmitri pe familie ar fi plătit în cadrul unui contract de $ 2,763.84 la $ anual 850.000 de ... Astfel, soluția propusă pentru un sfert mai ieftin decât întreaga asigurare de viață.

Deci, ce este ladder? Traducerea literală din limba engleză înseamnă „crearea de scări“ - așa-numita metodă de rezolvare a problemelor financiare, care utilizează mai multe instrumente financiare, cu durate diferite. Am folosit doar pentru deșirarea Dmitri, care combină interesele politicii familiei și asigurarea urgentă și de viață - pentru a rezolva sarcinile în mod optim.

Și, din moment ce Dmitri interesat în sarcina de a crea o moștenire pentru fiica sa, care a vorbit cu el în viața reală - Mi-ar fi chemat atenția asupra posibilității de a crea o moștenire eficientă de asigurare de viață, folosind doi soți împreună de a doua moarte. Acest tip de politică protejează două persoane simultan, și necesită plata în momentul în care a doua matrițelor asigurate.

Acest tip de asigurare este adesea folosită de familii pentru a crea o moștenire, precum și pentru transmiterea următoarei generații de moștenirea familiei - așa cum este de multe ori în acest moment, există taxe foarte mari, să plătească pentru că în familie ar trebui să fie mijlocul.

În cazul în care Dmitri și Tatyana doresc să utilizeze acest contract, în scopul de a crea o moștenire pentru Nastia, investește doar US 74.09 $ pe luna -. Familie va fi capabil de a crea o moștenire pentru dimensiunea Nasty de o jumătate de milion de dolari, puteți descărca proiectul aici.

Așa că, după ce vom discuta în detaliu cu Dmitri și Tatyana aceste provocări financiare cu care se confruntă familia - vom găsi mai multe contracte de asigurare, care formează efectiv un portofoliu de asigurări de familie - care va rezolva optim problemele cu care se confruntă probleme familiale:

Deșirarea ( „crearea de scări“) în asigurări de viață

completare

Și de urgență, de viață și de asigurare de viață Unilife - contracte eficiente, care permite familiilor pentru a elimina riscul de viață, și pentru a proteja interesele lor financiare. Aceste instrumente nu exclud -, ci mai degrabă se completează reciproc.

Combinând contracte futures pentru a proteja împotriva riscurilor de la sfârșitul timpului în asigurări de viață pentru crearea și / sau transmiterea moștenirii - familia poate rezolva cel mai bine problema lor financiară.

Dacă aveți nevoie de consiliere cu privire la acest subiect - vă rugăm să contactați-mă.