ipotecare
Creditul ipotecar - un fel de împrumut, care este acordat pe cauțiune imobiliare.
În această formă de credit combinat ca un cadru general pentru relațiile de credit și caracteristici unice, specifice acestei forme de credit. Principalele caracteristici ale creditului ipotecar sunt:
- garanție pentru contractul de credit ipotecar poate fi doar imobiliare, spre deosebire de creditul bancar clasic. În caz de neplată de către debitor a obligațiilor sale de plătit pentru împrumutul este rambursat prin punerea în aplicare a imobilului ipotecat. În acest caz, banca pe de o parte, mult mai ușor de controlat siguranța garanției pe de altă parte, realizarea procesului de garanție este complicată, deoarece proprietatea se referă la active nelichide;
- Creditele ipotecare sunt oferite pe termen lung (50 ani), reducând astfel mărimea plăților lunare ca rambursare a creditului este întinsă în timp;
- participanții obligatorii de creditare ipotecară sunt de asigurare și de evaluare, companiile care asigură securitatea tranzacției;
- rambursarea unui credit ipotecar se efectuează, de obicei, în rate lunare egale (anuități).
Subiecții de creditare ipotecară
Ipoteca ca orice formă de relații financiare este o colecție de obiecte și subiecte de proces organizate. Principalele subiecte ale creditării ipotecare sunt după cum urmează:
- debitorului. un rol care poate acționa ca o persoană juridică sau fizică. Scopul principal, care urmărește debitorul, este de a maximiza volumul de atragere a resurselor financiare ieftine pentru organizarea sau reconstrucția producției de bunuri sau în dobândirea posibilitatea unei mai bune și mai accesibile locuințe;
- creditor. Creditor sub obligația asigurată printr-un credit ipotecar poate fi o companie sau orice altă persoană capabilă în mod legal. În cazul în care creditorul este o bancă, scopul său este organizarea de creditare ipotecară este de a maximiza profitabilitatea operațiunilor active, de control și de securitate pentru rambursarea capitalului de împrumut de risc;
- companiile de asigurări - să întocmească asigurarea bunului gajat;
- companii de evaluare - specializati in furnizarea de servicii în domeniul de consultanță și evaluare. În cadrul creditării ipotecare acționează ca principali consilieri ai băncilor pentru a determina pe piață și valoarea de lichidare a garanției.
entitate de creditare ipotecară poate fi, de asemenea, un broker de credit ipotecar - un specialist în selectarea, proiectarea și producția de credite ipotecare, care acționează ca un intermediar între bancă și debitor. Principalele servicii oferite de brokerii includ selectarea schemei optime de creditare, sprijinul deplin al proiectelor clienților, negocieri cu creditorii.
subiect de credit ipotecar
- teren;
- întreprinderi, precum și clădiri, structuri și alte bunuri imobile utilizate în afaceri;
- case, apartamente și părți de case și apartamente, compuse din unul sau mai multe camere izolate;
- vile, casute de gradina, garaje și alte clădiri pentru scopuri de consum;
- neterminat imobiliare constructii imobiliare fiind construit pe teren;
- navele aeriene și maritime, navigația interioară și obiecte spațiale, dreptul de a închiria;
- dreptul de a solicita participanților de construcție comune, care rezultă dintr-un contract de o construcție comună.
Proprietatea transferate ca garanție pentru un contract de ipoteca trebuie să aparțină mortgagor privind dreptul de proprietate sau dreptul de afaceri. Pentru înregistrare ca un depozit pe contractul de ipoteca de proprietate în proprietate comună, fără a defini acțiuni necesită acordul scris al tuturor proprietarilor. În cazul drepturilor de proprietate în comun este necesar acordul celorlalți proprietari.
Ipoteca aparține stării de înregistrare în Registrul de stat unificat de drepturi asupra bunurilor imobile și a tranzacțiilor cu ea, în locația proprietății de bază, pe baza declarației comune a pledgor și gajist.
Este necesar să se identifice o serie de criterii care trebuie îndeplinite de garanții pentru împrumuturile ipotecare:
Drepturile băncii creditoare a obligației garantate prin ipotecă și contractul de ipotecă pot fi certificate ipotecare. Ipoteca este o garanție care atestă dreptul proprietarului de drept de a obține executarea obligațiilor monetare garantate prin ipoteca, precum și dreptul de gaj asupra subiectului de proprietate la un credit ipotecar.
Etapele de creditare ipotecară
În procesul de creditare ipotecară următoarele etape:
- recursul debitorului la banca pentru un împrumut garantate cu bunuri imobiliare. În această etapă, banca trebuie să verifice dreptul de proprietate asupra bunurilor, în cazul în care bunul ipotecat la alte angajamente, pentru a evalua valoarea proprietății;
- armonizarea condițiilor de creditare, inclusiv valoarea împrumutului și termenii săi, valoarea proprietății, este emis ca garanție, termenii cererilor de compensare de la banca bunului gajat;
- de asigurare. Creditată trebuie să asigure proprietatea pe cheltuiala proprie, pe durata contractului de credit și de ceva timp după finalizarea acesteia. În cazul în care costurile de asigurare sunt incluse în taxa pentru împrumutul, banca asigură propria proprietate;
- semnarea acordului de împrumut, precum și înregistrarea contractului de gaj (ipoteca);
- înregistrarea unui credit ipotecar în autoritatea de înregistrare de stat, ceea ce este important pentru următoarele motive:
- contractul de credit va intra în vigoare după înregistrarea ipotecii;
- Înregistrarea vă permite să evite re-gaj sau vânzarea de bunuri fără acordul băncii;
- ordinea de înregistrare a gajului determină ordinea prezentării cererilor față de obiectul gajului;
- controlul asupra executării de către debitor contractul de împrumut și averea imobiliară.
