Ipoteca pe o casa cu teren
diferenţele cheie
Băncile utilizate pentru a fi perceput ca un obiect ipotecar este plat. În cadrul acestui tip de bunuri imobiliare, și „ascuțit“ majoritatea programelor. De exemplu, Banca de Economii, există diferite tipuri de împrumut acasă:
- cu guvernul;
- familiile tinere;
- să achiziționeze proprietatea terminat;
- pentru construirea unei case de locuit;
- pentru achiziționarea de bunuri imobiliare suburbane, și așa mai departe. d.
Casa de țară are o serie de diferențe de apartamente, astfel încât băncile impun cerințele clienților diferite. Ipoteca are, de asemenea, propriile sale caracteristici. Lista de mai jos arată cel mai frapant dintre ele:
Numai atunci când aceste cerințe pot conta pe un împrumut pentru o casă privată sau a terenurilor implicate.
Trebuie remarcat faptul că terenul este o entitate separată, acesta a emis un pachet de documente. .. Prin urmare, în cazul în care terenul este „gol“, adică, nu este construit pe clădirile de capital, apoi aranjați sub ipoteca, în conformitate cu legea nu poate fi: acest tip de împrumut se eliberează numai la fața locului. Prin urmare, viitorul debitor ar trebui cel puțin să înceapă să construiască o casă și apoi să emită un împrumut.
Ipoteca pe teren în sine este practic imposibil de a primi: trebuie să fie stabilită intenția de a construi o casă pe el.
O altă diferență - clădire Stare: rezidențiale sau non-rezidențiale. Sberbank, de exemplu, produce anumite tipuri de credite - în casă și cabana / cabina (camera nu este proiectat pentru rezidență permanentă). În cadrul acestor programe diferă nu numai condițiile, ci și pachetul de documente depuse pentru verificare, precum și pentru debitori la cerințe diferite.
subiect de credit ipotecar
Dacă în cazul apartamentelor de pe piața secundară sau sunt gata pentru a găzdui obiectul de gaj reprezintă achiziționarea în sine, construcția în curs de desfășurare implică riscuri mai mari. Și băncile, desigur, nu le doresc să ia. De exemplu, același incendiu sau accident în timpul construcției clădirii. Un alt risc - subestimarea costului de construcție, ca urmare a unei case nu este gata până la sfârșitul anului, și construcții neterminate costă mult mai puțin decât completă.
Prin urmare, banca este neprofitabilă pentru a comunica cu astfel de debitori, și el cere întotdeauna o garanție. Cel mai adesea, acest teren este deja disponibil un apartament, o mașină sau alte bunuri scumpe lichide.
Pentru a determina valoarea evaluării bunurilor garanției solicitate de către un expert independent. Pretul depinde de valoarea creditului maxim va fi setat. Sberbank - este de 75% din valoarea garanției.
De exemplu, disponibil pentru împrumutat plat evaluat în 3 150 000 de ruble. În consecință, maximul, care va da Sberbank este 2,362,500 ruble.
condițiile de creditare
În funcție de condițiile programului de împrumut selectat poate varia în mod dramatic. Aici este un exemplu al celei mai mari bănci din România - Sberbank, deoarece, conform statisticilor aproximativ 60% din creditele ipotecare emise a fost în ea.
Există trei Sberbank de programe care pot face achiziționarea de bunuri imobiliare tramvai.
1. „Achiziția de locuințe terminat.“ Acesta este programul standard, în cazul în care puteți cumpăra o casă și un apartament. Termeni și condiții:
- suma - 300 de mii de ruble la 15 milioane de ruble.
- rate - de la 12% (minim - numai pentru familiile tinere);
- Termenul limită pentru emiterea de credite ipotecare - până la 30 de ani;
- plata - de la 20%.
clienții Banca de Economii nu poate confirma plata, alți clienți vor trebui să pregătească o referință.
2. „Construirea unei case rezidențiale.“ Este așa-numita ipoteca pe teren. De fapt, banii se acordă pentru achiziționarea de materiale și a salariilor companiilor de construcții de clădiri. Cheltuielile din titlu documentat. Sberbank necesită în mod necesar planurile de construcție viitoare, estimări, un acord cu un contractant, o autorizație de construcție. termeni de împrumut:
- suma minimă - 300 de mii de ruble.
- maxim - 75% din valoarea evaluata a casei viitorului sau 75% din valoarea garanției;
- rate - 13%;
- pe termen - până la 30 de ani;
- plata - de la 25%.
3. "Rezidential Real Estate." În cadrul acestui program, puteți cumpăra o cabana, cabana, cabana și orice alte spații non-rezidențiale. Termeni și condiții:
- suma minimă - 300 de mii de ruble.
- Maxim - 75% din valoarea garanției;
- pe termen - până la 30 de ani;
- plata - de la 25%;
- Rata - 12,5%.
De credit poate fi acordat pentru achiziționarea de obiecte deja construite sau pentru construcția lor.
După cum se menționează pe site-ul web al Băncii de Economii, pentru toate programele crește rata:
- 0,5 puncte în cazul în care debitorul nu a clientului statul de plată al băncii;
- 1 punct - înainte de înregistrarea efectivă a ipotecii;
- 1 punct - în caz de eșec de a emite viata si sanatate.
garanție de asigurare și de asigurare din titlu, în toate cazurile, este imperativă.
Cerințe pentru împrumutat și garant
Pentru fiecare program, Banca de Economii a homeowner viitor va trebui să furnizeze diverse documente. Ceea ce - este mai bine să se consulte cu managerul, ca emiterea de ipotecare făcute pe bază individuală și, în fiecare caz, poate solicita prezentarea de valori mobiliare specifice. Cu toate acestea, pachetul de bază de documente atunci când cumpără o casă și teren este după cum urmează:
- documentele personale ale debitorului și co-debitor;
- un certificat de căsătorie;
- contractul de căsătorie;
- documente cu privire la copii;
- documente care confirmă închirierea sau cumpărarea de terenuri, o autorizație de construcție (în cazul ipotecilor respective);
- un extras din Registrul rus de proprietate asupra bunului, documentele originale (cu achiziționarea casei a fost construit);
- Declarație de venit (cu excepția clienților de salarizare);
- copie de înregistrare de muncă sau contract de muncă;
- documente de proprietate de garanții, evaluarea garanțiilor reale.
Soț creditat persoană, indiferent de vârstă și salariile sunt întotdeauna considerate a fi un co-debitor. În plus față de a doua jumătate, Sberbank permite să atragă până la 3 co-debitori al căror venit total este luat în considerare la calcularea sumei maxime de plată lunare.
Direct debitorului ipotecar astfel de cerințe:
- vârsta minimă - 21 ani;
- limita de vârstă la momentul rambursării împrumutului - 72-75 ani (media, atunci când ia un credit ipotecar de 30 de ani este vârsta maximă de 42-45 de ani), fără garanții sau giranți - 65 de ani;
- Experiență de muncă: totală - de la 1 an, continuă - 6 luni (pe clienti de salarizare, această cerință nu se aplică).
Trebuie remarcat faptul că plata maximă pe lună ar corespunde la aproximativ 50-60% din venitul net al debitorului, și anume, aceasta va fi dedusă din:
- costul deservirii împrumuturilor existente;
- minimul de existență pentru fiecare dependente;
- dimensiunea medie a chiriei;
- alte plăți curente către guvern sau terțe părți (amenzi, de compensare și așa mai departe. d.).
Pentru a obține o cantitate suficientă de bani, este necesar, fie pentru a atrage co-debitori, sau furnizează dovezi de venituri suplimentare.
algoritm pentru
Procedura de obținere a unui credit ipotecar pentru achiziționarea sau construirea unei case private este după cum urmează:
- Ar trebui să contacteze banca pentru o pre-aprobare ipotecare. Expertii recomanda în primul rând pentru a încerca să obțină de credit în bancă sau salariul în instituție, care a luat anterior credite. În acest caz, vor exista mai multă încredere și mai puține inspecții.
- După ce a primit aprobarea cererii este valabilă timp de 3 luni - o anumită durată este mai bine să se specifice managerului ca bănci diferite în cadrul diferitelor programe pot fi diferite.
- În această perioadă, este necesar să se găsească o casă sau un teren adecvat și să încheie un contract preliminar de vânzare a bunurilor sau a încheia un contract cu un antreprenor pentru a construi o casă, pentru a face estimări și pentru a obține permisiunea pentru construirea departamentului de arhitectură al municipalității locale. În primul caz, acesta poate fi o persoană fizică sau juridică, în al doilea - o entitate juridică. În același timp, multe bănci solicită ca contractantul a fost acreditat de către constructor - de data aceasta ca mai bine clarificate în prealabil.
- În plus, banca a servit documentele. În cazul în care achiziționarea de locuințe finit - documentația primară, certificatul de lipsa datoriilor, copii ale documentelor personale ale proprietarilor, etc. În cazul construcțiilor - .. Un acord cu contractantul, estimarea, licența unei companii de construcții, toate autorizațiile necesare, și așa mai departe ..
- Banca verifică legitimitatea și claritatea juridică a tranzacției, garanția determină costul de locuințe în documentele furnizate.
- Dacă va fi aprobat, puteți începe să facă din afacere: a face un contract definitiv cu vânzătorul sau contractantul, și să-l asigure autorității de înmatriculare.
- După ce părțile trebuie să contacteze banca cu documentele care arată că tranzacția a avut loc: în momentul în care a înregistrat un acord și un certificat de la Registrul rus, confirmând transferul de proprietate.
- Transferurile bancare în contul vânzătorului sau compania de construcții suma necesară, iar cumpărătorul încheie un contract de ipoteca cu ipoteca. De asemenea, cumpărătorul plătește pentru polița de asigurare cu opțiunile selectate.
- La primirea documentelor de plată de către calculul părților poate fi considerată completă.
Un set concret de acțiuni poate varia în funcție de situații specifice. De exemplu, în cazul în care numărul de proprietari de case particulare sunt copii, atunci avem nevoie cu siguranță permisiunea autorității tutelare, iar în cazul în care terenul este închiriat, este necesar să se extindă contractul de închiriere pentru întreaga durată a contractului de ipotecă. Este posibil ca această afacere singur ar putea transporta nu toată lumea, dar numai cu o expertiză specială sau pregătite cu atenție „lucreze“ la fiecare întrebare. Va trebui probabil să utilizeze ajutorul managerilor băncii sau chiar Agenții imobiliari profesionale.
Astfel, achiziționarea unui credit ipotecar unei case private, iar terenul are un caracter specific. Băncile oferă programe separate pentru achiziționarea de locuințe finit și construcții. În fiecare caz, veți avea nevoie de un pachet de documente, precum și cerințele de împrumutat variază. De asemenea, în cele mai multe cazuri, băncile vor necesita o cauțiune sau câteva persoane. Algoritmul de înregistrare ipoteca este destul de complicat și confuz, dar pentru finalizarea cu succes a tranzacției este suficient să urmați cu atenție instrucțiunile de manager de bancă și simplu pe baza legislației relevante.