Inflația - mănâncă -% ipotecare
Când a fost întrebat de această întrebare (acest lucru este foarte bun, înseamnă că are creier) pentru a face acest lucru.
Să presupunem că aveți o sumă care va fi capabil de a termina un accident vascular cerebral, cu un credit ipotecar.
Ia hârtiile sale cu privire la ipotecă dvs. și a vedea cât de mult mai trebuie să dea băncii dacă ai pus conform planului.
Apoi compara această sumă cu salariul lunar, un fluier (pentru încă un an, sau cel puțin chiar și o jumătate de an, va lucra numai pe interes, dacă cheltuiți va fi bani pe altceva, și nu în închiderea ipotecare!), Estimează că o schimbare bruscă a veniturilor în sus, așteptați în general, nicăieri. și de a face alegerea potrivită - să plece s-suflecate familia sa timp de două săptămâni sau un jug cu pliu gât.
În teorie, cât și pe termen lung.
Acest lucru se explică prin faptul că rubla este obtinerea mai ieftin, iar plata dvs. este „nominală“ mai mici și mai ușoare.
Și aproape toate nu este întotdeauna cazul. În primul rând, aceste teorii au fost bune înainte de negru marți, când Banca Centrală a ridicat rata cheie a crescut și ratele dobânzilor la toate creditele ipotecare emise.
În al doilea rând, nu știm la dolgosroke, care va fi în 5 ani. O altă criză după ce stagnează economia este posibilă.
În al treilea rând, din păcate, inflația apare, de obicei, înainte de a ne într-o mască de tragedie, cu o umbrelă, sarind cand te astepti cel mai puțin, și să recite „Oricum voi ruina vacanta!“. Acest lucru înseamnă că o creștere a ratei inflației va crește facturile de utilități, prețurile la alimente, și aveți salariul nu poate fi schimbat, nu sunt indexate în funcție de inflație.
Și plata lunară la prețuri mai mari de o treime va ocupa acum 70% din salariul, iar trupa va trebui să strângeți întregi plățile dolgosrok ipotecare.
Apartamentul în sine este în creștere în preț. Mai ieftin nu este faptul că apartamentul în sine, ci creditul în ceea ce privește prețul. Dar aici este cât de mult mai ieftin, dacă dolgosrok și orice sumă suplimentară? Uneori, pentru această sumă suplimentară poate cumpăra apartamente și 2, dacă nu plătiți în avans, și speranță pentru inflație.
Pentru a înțelege că este mai ieftin de a rambursa ipotecare devreme sau nu, trebuie doar să găsiți.
Media% ipotecare este de 13-14%
Rata medie a inflației% în ultimii 10 de ani, de 9,5%
Să presupunem că ați luat un credit ipotecar 10 ani în urmă, un milion de ruble. Timp de 10 ani ai plătit în plus în jur de 14% (ipotecar) -9.5 (inflație) = 4,5% pe an, și anume 45% în 10 ani!
Creșterea prețului de apartamente a fost de 40%, adică 45% (supraplată) -40% (mai scump) = 5% în 10 ani supraplată
Adăugați la acest taxele suplimentare bancare, chiar și 50 de ruble pentru fiecare plată - 1200 (plată) * 50 = 60,000 freca freca
Total: 5% din suma plătită în exces este de 70 000 ruble 60 000 ruble + comision = 130000 ruble la 1 milion de ruble sau 13 000 ruble pe an, sau puțin mai mult de 1 000 de ruble pe lună!
și acum te pentru a decide dacă este sau nu este scump
Din punct de vedere economic, nu se poate numi inflație extinsă la toate proprietățile. Undeva există o creștere a prețului simplu datorită construcției de lângă casa de stația de metrou, iar în unele cazuri, din cauza unei crize de locație sau de eșec al casei există o reducere de preț pe această proprietate.
În orice caz, în cazul în care există o posibilitate de rambursare anticipată a creditelor ipotecare ar trebui să fie utilizat în acest caz, pentru că ține cont de faptul că, în plus față de interes, veți plăti, de asemenea, de asigurare anuală, care este considerată a fi corpul principal al creditului.
Mai ieftin pur și simplu nu va funcționa. Cu cât veți plăti împrumutul, cu atât mai mare suma pe care va trebui să plătească. Sper că apartamentul tău va crește în preț mai repede decât inflația este posibilă numai dacă intenționați să-l vândă, dar este un risc mare. Singura modalitate de a câștiga este dacă ați ascuns o gramada mare de dolari stocate înainte de căderea rublei. Atunci poate, va detecta inflația, împrumut va costa o sumă vândut mai mici de dolari. Dar aici, nu ar trebui să ne uităm de comisia de schimb. Deci, nu trebuie să uităm faptul că băncile pot ridica dobânzilor la credit, în funcție de rata inflației, aceasta depinde de ceea ce contractul. De multe ori în contract stipulează că banca are un procent + inflație. Cu cât inflația, cu atât mai mare procentul din total. Deci, totul depinde de situația dumneavoastră personală. Ai nevoie să te uiți în situația lor, toate conta cu atenție și cu un calculator, și doar apoi să ia o decizie.
Din păcate, inflația naaaamnogo mai puțin interes ipotecare. Iată un exemplu al meu ipotecare Banca de Economii, a luat 3 milioane de ruble va da 18 ani la 8 milioane de ruble, în timp ce rata I 11,25% pe an, se crede că marele interes astăzi. În continuare. în conformitate cu programul de plăți, vom plăti toate plățile annuitentnye, adică, în rate egale, ceea ce înseamnă - stabilește inițial banca suma maximă de interes, și până la sfârșitul termenului începe să se stingă datoria principală pe ipotecare. Exemplu: plata mea 31500 de ruble pe lună timp de 18 ani, de la său 3 mii de principal și dobândă 28000, egalizat dobânzile și după aproximativ 11-12 ani de plăți. Deci, aici și dau seama de anul I dau banca circa 400 mii dintre ei în plata principalului ia 36000. Restul este interes. Dacă plătiți în avans, se vor stinge principalul și dobânda se recalculează în mod constant să scadă. Pentru a plăti înainte de timp este întotdeauna mai profitabil.
Dacă luăm în considerare aspectul pur teoretic al problemei, se pare că da, inflația este parțial „mananca“ un procent din ipotecare. Dar, în realitate, nu este chiar așa. La urma urmei, inflația este influențată în principal de venituri, ea le mănâncă, în primul rând. Apoi, ipoteca este emis pentru destul de mult timp, în această perioadă poate fi diferită de situația din creșterea de piață a prețurilor de proprietate înainte de o scădere semnificativă. Deci, ai nevoie pentru a viziona un anumit eveniment și de a face calcule.
Totul e în teorie, dar în practică, ratele dobânzilor sunt, de obicei, în mod substanțial mai mari decât inflația, iar inflația se mănâncă în primul rând venitul, mai ales acum, când salariul nu este doar în creștere, dar, de asemenea, este în scădere. Cât de mult mai scumpe produse? Și salariul a crescut atât de mult? Dar suma pentru care a crescut esențiale lucrurile nu mai pot fi utilizate pentru a achita ipoteca ca înainte.