încărcare premium net - materiale de studiu pentru studenți - asigurare

Premiul, direcționat la formarea fondului de asigurări, din care se efectuează plățile de asigurare se numește o primă netă în practica internă. Acesta se obține prin însumarea prima de risc și prima de risc:

În cazul în care contractul prevede asigurarea unui obiect la mai multe riscuri de asigurare, prima netă este de obicei determinată separat pentru fiecare dintre ele. De exemplu, asigurarea auto Casco include obligații de plată în cazul „daune“ (daune / distrugere) și furt. Aceste două riscuri sunt de natură diferită. Ele sunt caracterizate prin performanțele lor și probabilitatea valorii de plată. Prin urmare, prima de risc și, în consecință, prima netă pentru fiecare astfel de risc ar trebui să fie calculate separat.

Metode de determinare a primei nete și a componentelor sale depinde de tipul de asigurare și de natura obligațiilor asigurătorului. În ceea ce privește specificul calculelor se pot distinge două zone diferite în mod esențial: tipurile riscante de asigurare și de asigurare de viață. Particularitățile de stabilire a ratelor de asigurare pentru aceste tipuri sunt abordate în continuare în paragrafele relevante.

prime nete calculate corect prevede operarea break-even a fondului de asigurare cu un anumit nivel de garanții de securitate. Cu toate acestea fondul de asigurări este format și gestionat de către o societate de asigurări. Această activitate necesită anumite costuri, care sunt finanțate, inclusiv banii plătite de asigurați sub formă de contribuții. Prin urmare, structura premium a introdus un alt supliment, numit de încărcare - o parte a primei destinate să acopere costul societății de asigurare și alte deduceri decât primele de asigurare și costul de soluționare a creanțelor de asigurare.

Pentru a desfășura activitățile pentru crearea și gestionarea fondului de asigurare, compania de asigurări trebuie în primul rând să asigure funcționarea acestuia. Pentru a face acest lucru, trebuie să cumpere sau să închirieze spații, pentru a le oferi cu energie electrică și apă, să plătească angajaților să lucreze, să achiziționeze echipamente de birou, formulare, documente, rechizite de birou, etc. Aceasta este, asigurătorul, precum și orice altă societate are cheltuieli administrative (AHR).

Dar, în afară de costurile obișnuite inerente în orice societate, societatea de asigurare a costurilor specifice asociate cu căutare și atragerea de clienți, contract etc. Aceste costuri de achiziție este uneori numit (de achiziție Engleză Franceză - .. Achiziția, cucerirea). În cazul în care vânzarea de servicii de asigurare prin intermediul unei rețele de agent sau brokeri independenți, cea mai mare parte a costurilor de achiziție a plății acestor servicii de intermediari sub formă de comision. Dimensiunea acesteia este stabilită ca procent din prima primit și depinde de tipul de securitate (produs de asigurare) și canalul de vânzări. De asemenea, Comisia ia în considerare în sarcina, și este de obicei principala parte a acesteia. Cel mai „scump“, în ceea ce privește costurile de achiziție sunt considerate a fi prin vânzarea agenților de asigurare și brokerii care nu primesc salarii și să lucreze numai pentru un comision. Aici poate fi de până la 25-30% din contribuțiile. Mai multe canale „ieftine“ sunt personalul de vânzări prin intermediul angajaților companiei, a primit o relativ mică taxă în plus față de salariul lor fix.

În practică internă, cheltuielile administrative și de asigurare, Comisia a combinat conceptul de a face cheltuieli de afaceri.

În cazul în care societatea de asigurări este o organizație comercială (de exemplu, acțiuni societate de asigurări), scopul muncii sale este de a face profit. Aceasta poate să apară din cauza excesului de prime asupra plăților (profitul tehnic) sau ca urmare a unor activități de investiții de succes ale companiei (profit financiar) sau să fie formate din cauza alocărilor planificate. În acest scop, în structura de sarcină este prevăzută uneori anumit profit țintă procent (PP).

Astfel, sarcina este utilizată pentru a acoperi costurile de a face afaceri și pentru formarea profitului planificat. La rândul său, costul de a face afaceri format din cheltuieli administrative și comision.