Forma de strângerea de fonduri de la persoane juridice - activitățile băncii pentru a strânge bani

FORME atragerea de fonduri de la persoane juridice

Forme de atragere a resurselor de către băncile comerciale sunt definite de legea aplicabilă.

Forma principală de atragere a resurselor este depozite. În practică, în depozitele din România se referă la toate depozitele bancare de la clienți și alte bănci, care sunt angajate pe principiile de plată și de rambursare.

Ca subiecți ai operațiunilor de depozit pot servi atât persoane juridice și fizice.

Băncile comerciale sunt interesate în depozitele persoanelor juridice pe termen lung. Având în vedere că fondurile în contul - resurse pe termen scurt. Un alt avantaj al depozitelor persoanelor juridice este că, atunci când creditarea acestor clienți reduce riscul, deoarece aportul poate fi o garanție de împrumut.

Depozit de persoane juridice poate fi emis un certificat de depozit. În conformitate cu articolul 844 din Codul civil, un certificat de depozit este o garanție care să ateste valoarea contribuției aduse de bancă, precum și drepturile depunător (titularul certificatului) să primească, la scadență, suma depozitului și datorată în certificatul la suta din banca care a emis certificatul, sau în orice ramură a acestei bănci. Certificatele de depozit pot fi acțiuni la purtător sau înregistrate. În cazul prezentării timpurii a certificatelor de depozit pentru plata banca plătește principalul și dobânzile plătite la depozitele la vedere, în cazul în care condițiile certificatului nu este setat rata dobânzii diferită [23, partea 2, p. 130].

Bank of România stabilește uniforme pentru toate instituțiile de credit normele de eliberare și de înregistrare a certificatelor. Ele pot fi produse într-o singură comandă și serii. Certificatele nu sunt un mijloc de plată sau de decontare pentru bunurile și serviciile vândute. Prin emiterea de certificate de bănci comerciale pot atrage fonduri doar rublei, atât de la rezidenți și nerezidenți [2, C.22].

Certificatele trebuie să fie urgentă. Limitarea perioadei de circulație a certificatului este stabilit de către bancă. Titularul certificatului poate atribui dreptul de cerere de la o altă persoană pentru un certificat de circulație perioadă. Pe certificatele de instituțiile de credit la purtător de atribuire se realizează prin simpla livrare, și în numele - procese formalizate. cumpărarea și vânzarea de calcule fără numerar efectuate numai pentru persoane juridice [2], C.22.

Pentru a atrage resurse financiare bănci a emis facturi, care au natura depozitului. Banca bilet la ordin - este o garanție care conține o obligație datorie necondiționată a emitentului (Banca) cu privire la plata unei anumite sume titularului într-o anumită locație în termenul specificat purtătorul de drept al biletului la ordin.

Băncile pot emite și simplu cambii precum și interesul și reducere.

Notele de ordin permite atragerea de resurse în ruble și valută străină. Cumpărarea și vânzarea de bilete la ordin emise de contract. Banca comerciala are o cerere de înregistrare jurnal de bilete la ordin.

Plata facturilor se efectuează la cererea titularului la prezentarea de note de plătit. Plata se face numai prin intermediul unui transfer persoanelor juridice. Un proiect de lege poate fi estimată în numerar utilizate în credite, tranzacțiile comerciale externe, instrumentul poate fi acordat un împrumut, ceea ce face proiectul de lege un atractiv, atât pentru bancă cât și pentru clienții săi.

Prin emiterea de bilete la ordin de bănci au atras resurse suficiente ieftine, dar, în, pe termen scurt general [2, c. 23].

Certificatele și facturile au avantaje și dezavantaje în comparație cu un depozit bancar. Principalul avantaj este posibilitatea cesiunii a certificatului și transferul de aprobare către o altă persoană. Această caracteristică conferă titularului dreptul de a le folosi ca mijloc de plată menținând în același timp veniturile plătite și banca să-și păstreze atragerea de resurse de credit. Un dezavantaj semnificativ de certificate și facturi sunt costuri bancare mai mari pentru producerea acestora [7, c.127].

card bancar - card care permite posesorului să operațiuni repetate în contul bancar, inclusiv activitatea plăților fără numerar și primirea sumelor corespunzătoare de bani din cont. Tipuri de operațiuni, pe care titularul le poate efectua un card de credit dintr-un cont bancar stabilit prin lege și (sau) un contract între titular și emitentul unui card de credit.

Cardurile de credit, care sunt emise pentru persoane juridice:

decontare card bancar - de cheltuieli cu suma pe care este disponibil în contul sau împrumutul oferit de KB - emitentul clientului (overdraft).

Fonduri pentru conturile clienților ale persoanelor juridice se încadrează în bancă, prin deschiderea și întreținerea conturilor (în ruble și în valută străină) rezidenților și nerezidenților. Mișcarea fondurilor a conturilor asociate cu performanța de calcul sau utilizarea prevăzută.

În conformitate cu articolul 845 din Codul civil: Banca poate utiliza fondurile disponibile în cont, garantând clientului dreptul de a dispune liber de aceste fonduri; banca nu are dreptul de a stabili și de a controla direcția de utilizare a fondurilor clienților și de a stabili alt contract nestatutare sau cont bancar care limitează dreptul de a dispune de bani la discreția lor.

Clientul poate, în orice moment, rezilia contractul unilateral, ceea ce reduce stabilitatea acestui tip de resurse pentru banca [2, C.23].

Resursele de la persoane juridice pot avea loc prin emiterea de obligațiuni. Valoarea nominală a obligațiunii poate fi determinată în ruble și valută.

Obligațiuni permite băncilor pentru a strânge fonduri pentru o lungă perioadă de timp, și deținătorilor de obligațiuni (persoane juridice) - primesc un venit fix ca procent. Banca să emită obligațiuni, ar trebui să aleagă o formă convenabilă de rambursare: rate sau a unei sume forfetare pentru a le cumpere. Banca își rezervă dreptul de a rambursare prin cumpărarea acestora la bursă. Prin scăderea ratei de obligațiuni cu valoare nominală a băncii este într-o poziție mai bună. Deci, putem concluziona că problema este sursa de resurse pe termen lung și nu prea scump.

Pentru resursele atrase de băncile comerciale pentru clienții lor plătească o taxă, sub formă de interes. Atunci când se lucrează cu depozitele persoanelor juridice, unele bănci folosesc abordarea individuală. Ratele dobânzilor la depozitele atrase de băncile comerciale, de regulă, nu sunt anunțate. Ratele dobânzilor de risc propuse la depozitele persoanelor juridice, depind de valoarea și calendarul investițiilor, precum și interesul băncii în lucrul cu o anumită companie cu privire la alte aspecte ale cooperării în domeniul serviciilor bancare. Pentru utilizarea fondurilor care sunt în contul curent al clientului, banca nu poate plăti dobânzi, în cazul în care este determinată de contract, sau să plătească dobânzi numai în cazul în care contul de un anumit sold minim care face aceste resurse pentru banca profitabile prin atragerea de preț.