Diferențele anuitate și sistemul diferențiat de rambursare a creditului
În acest articol ne uităm la diferitele scheme de rambursare: dintre care cele mai populare sunt de plată diferențiabilă și rentier. De ce băncile refuză de la prima schemă în favoarea celuilalt? Că, în acest caz, clientul pierde?
Principiul de calcul al ratei dobânzii de împrumut
Aceasta a susținut că băncile sunt aproape nu utilizează diferențierea sistemului de credit pentru a crește profiturile lor, în cazul în care populația nu este la fel de competent pentru a înțelege toate complicațiile, de aceea este necesar pentru a câștiga. Poate că este, dar o mare parte a culturii financiare a populației este mai profitabilă pentru bănci.
Pentru a înțelege mai bine această problemă, este necesar să se înțeleagă că o parte din dobânda la împrumut. În plus față de „marja“ - profiturile creditor, acesta riscă să - riscurile pe care banca nu va primi banii înapoi. Din păcate, în România, un procent foarte mare de valori implicite și să plătească acest procent se incadreaza inclusiv bona fide clienții, t. Pentru a. Băncile includ aceste riscuri în rata dobânzii.
Prin urmare, plangandu-se de înaltă anuale, ar trebui să nu vina numai acționarii lacome ai băncii, ci și conaționalii noștri financiare indisciplinați. Pentru a da credit, banca se referă riscul ca împrumutul nu va fi returnat la el, cu capacitatea de a câștiga. Și dobânda la împrumut banca trebuie să plătească salariile angajaților, să plătească pentru chirie birou, să plătească dobânzi la depozite și numai restul după toate plățile și dă profit băncii.
Exemplu de calcul al creditelor
Când diferențiabilă plata sumei creditului împărțit perioada, iar plata se adaugă rata anuală a dobânzii la soldul restant. Pentru a calcula graficul de plăți pentru un astfel de sistem, ne întoarcem la calculatorul nostru de împrumut.
Atunci când annuitentnyh plăți pentru o sumă fixă pe unitate este luată nu rambursa datoria, și plata, adică. E. Datoria este plătit cu suma care, sub rezerva rambursarea dobânzii va fi aceeași plată pentru întreaga durată a împrumutului. Din nou, pentru claritate, vom ajuta calculatorul nostru de împrumut universal.
Pro și contra diferitelor scheme de rambursare
La prima vedere, plătită în plus dif.skheme mai mici, deci este mai favorabil, dar să ne uităm la un împrumut de la Banca. Astfel, prima plată în acest exemplu este de 1100 de ruble, astfel încât clientul trebuie să își permit să plătească această sumă, ținând cont de veniturile sale. În fiecare lună, cantitatea de schimbare care poate duce la confuzie și de a face cantitate insuficientă, și așa mai departe. Pentru a. Write-off de automatizare împrumut de, banca nu primi plata la timp, și că pierderea de profit, t. Pentru a. Pe camatar numărate și a intrat în obligații în funcție de posesia lor. Este vorba despre un exemplu specific, care este un anumit procent din portofoliul de credite al băncii, adică. E. Chiar și 1% din aceste kreditv miliarde de portofoliu este suma foarte important.
Suma creditului admisibilă
Pe lângă faptul că schema de plată annuitentnyh mai ușor de înțeles pentru debitor, adică. A. Plata la fel, vă permite să dea debitorului o sumă mare, de plată, care este mai mică decât dimensiunea maximă a unei plăți diferențiabile, t. E., ceteris paribus, banca poate oferi o cantitate mare de credite către clienți . De exemplu, puteți lua un împrumut bancar, în cazul în care fiecare plată lunară de cel mult 40% din venituri, în valoare de 120 000 de împrumut la 10% pe un randament an pe banca va dif.skheme cu un venit de 27.500, și cu plăți annuitentnymi - .. 26400, adică diferența aproximativ 4%.
Și ușura rentier
În plus, începând cu primăvara acestui an, legea a ridicat restricțiile nu vă permit să gestionați dvs. de credit: ridicarea moratoriului - perioada în care nu se poate rambursa împrumutul devreme, fără taxe și penalități pentru rambursarea anticipată a fiecărui împrumut poate fi rambursat parțial. Astfel, puteți în fiecare lună pentru a efectua o rambursare anticipată parțială a unei sume care va reduce dimensiunea datoriei principale în rate egale, și să facă în mod independent de schema de rambursare a creditului derivabile. Doar o cantitate constantă de plată va permite să creați o comandă pe termen lung de rambursare a creditului din contul dvs. sau pentru a transfera informații către departamentul de contabilitate pentru a se asigura că o parte din salariul transferat la bancă și nu vă faceți griji cu privire la rambursarea în timp util.
concluzie
Băncile au devenit o parte integrantă a vieții noastre și de a pierde cu privire la utilizarea competentă a serviciilor lor pentru oricine nu-l merita. Site-ul nostru va ajuta să înțelegeți financiar și lumea și va face comunicarea cu băncile profitabile, confortabile și ușor. Aboneaza-te la articolele noastre! Laykayte și împărtășiți-le cu prietenii tăi!
Astăzi ne-am spulberate mitul că consumatorul pierde numai de rentier, deoarece transporta calcule mai simple atat pentru banca si clientii sai, aceasta nu limitează capacitatea de a rambursa principalul în rate egale. Sper că materialul este complet și este disponibil este prezentat. Vă mulțumim pentru timpul acordat.