Cum pot calcula un credit ipotecar

Potențialul finanțator, care vrea să ia un împrumut pentru un apartament sau o casă, trebuie să știe cum să calculeze ipotecare. Acest lucru îi va oferi posibilitatea de a planifica în mod corespunzător cheltuielile lor ca creditul în momentul produsului, precum și pe durata serviciului său.

parametrii de împrumut

Împrumutul, care este dat pentru achiziționarea de bunuri sau orice alte bunuri sub gaj său se numește un credit ipotecar.

Principalii parametri ai ipotecare:

• valoarea creditului;
• Rata dobânzii;
• plata in avans;
• împrumut pe termen;
• Program de plată;
• Comisia, precum și plățile către terți - un notar, societățile de asigurare și evaluare.

Toate acestea au un impact asupra valorii cheltuielilor suportate de către debitor în proiectarea și întreținerea unui credit ipotecar.

Principalele tipuri de credite ipotecare

În funcție de ceea ce este obiectul de creditare, ipotecare distincție între:

Ce determină rata dobânzii la împrumut

• apartamente;
• casa;
• construcții în curs de desfășurare;
• proprietate comerciale - birouri, magazine, clădiri industriale.

În conformitate cu normele standard de creditare, în timp ce achiziționarea de deja puse în funcțiune a proprietății a fost acordat cauțiune în instituția financiară, în cazul în care clădirea este încă în construcție, în cazul în care debitorul este obligat să angajeze alte bunuri imobiliare.

Pe ce este scopul creditării depinde de parametrii de produs de împrumut: de exemplu, cu privire la achiziționarea unei case în jos de plată poate fi mai mică decât achiziționarea de apartamente, precum și achiziționarea de locuințe în construcție Băncile vor stabili probabil o plată mai mare în jos.

Costurile îndatorării

În scopul de a obține de credit, nu trebuie să se conformeze numai cu termenii produsului de împrumut, dar au o anumită rezervă de bani pentru a plăti toate costurile de tranzacție aferente.

înregistrare

Prin urmare, asigurați-vă că pentru a lua în considerare aceste circumstanțe, la calcularea unui credit ipotecar:

• trebuie să acorde o atenție la dimensiunea minimă de plată în jos, care este specificat în produsul de creditare. Dimensiunea acesteia în fiecare bancă este în mod individual, și de obicei variază de la 10 la 30% din costul locuințelor achiziționate;
• atunci când promițând Banca imobiliare impune în mod necesar să efectueze evaluarea. Prețul poate varia de la 5 000 de ruble. Este de remarcat faptul că evaluarea unei case de locuit este mai scump, deoarece, în plus față de clădiri, suprafața estimată pe care se află;
• costul vieții și de asigurare de invaliditate, precum și de proprietate, care este transmis în ipoteci. tarifului de asigurare depinde de numărul de riscuri, care sunt stabilite în textul acordului și valoarea de asigurare a bunurilor - din valoarea evaluata. Mărimea plății de asigurare de viață depinde de valoarea creditului și rata dobânzii; De regulă, aceasta este suma creditului plus dobânda acumulată pentru anul de a le utiliza. Costurile estimate pentru suma de asigurare la 1-2% din valoarea creditului;
• plătească notarului - dimensiunea sa depinde de regiunea tranzacției, precum și numărul de documente care trebuie să fie legalizată. Aproximativ marimea costurilor clientului va fi de 5% din costul locuințelor achiziționate;
• băncile Comisiei pot varia de la 1% la 2% din mărimea împrumutului sau instituțiile financiare care nu pot păstra - totul depinde de condițiile de creditare. Pe lângă comisiile pentru examinarea cererii de împrumut, clientul ar trebui să fie pregătit să plătească pentru deschiderea contului, transferul de bani.

Având în vedere toate aceste costuri, se poate spune că, în plus față de bani pentru o plată în jos, clientul potențial trebuie să acumuleze, de asemenea, o sumă mare la plata cheltuielilor de judecată aferente. De asemenea, să aibă în vedere faptul că de asigurare și evaluare proprietate este, de asemenea, plătită de către împrumutat o dată pe an.

Calcularea plăților ipotecare

Mărimea plății lunare pe care debitorul va trebui să plătească pentru întreaga perioadă de rambursare a creditului, trebuie să fie în mod necesar conținute în contract. De regulă, este indicat într-o anexă separată la acordul de împrumut, care se numește graficul de rambursare.

Plata lunară este format din două valori:

Cumpăra o casă: un credit sau un credit ipotecar?

• rambursarea capitalului;
• rambursarea dobânzii acumulate.

Plata depinde de care formulă este utilizată pentru calcularea unei bănci ipotecare - clasic sau anuitate.

Prima opțiune presupune o plată lunară a taxelor diferențiate: o plată pe un corp de credit se calculează prin simpla împărțirea la numărul de luni de rambursare. De exemplu, clientul a emis un credit ipotecar de 1 500 000. 30 de ani, în timp ce plata lunară pe corpul creditului va fi egală cu 4 166,67 p. Valoarea dobânzii depinde de rata, iar soldul contului. În cazul în care contractul prevede 13.45% pe an, în timp ce valoarea maximă a dobânzii, atunci când valoarea creditului este de 1,5 milioane de ruble. Acesta va fi de aproximativ 17300. P. Împreună, aceste două sume vor da plata lunară maximă: aproximativ 21,500 p ..

La calcularea al doilea exemplu de realizare utilizează o formulă specială:

F = (S *% / 12) / (1- (1 +% / 12) -M), unde

P - comision lunar;

M - perioada de rambursare a creditelor ipotecare;

% - rata dobânzii conform contractului;

S - valoarea inițială a ipotecare.

Astfel, cu condiția ca debitorul a emis un credit ipotecar de 30 de ani, la o rată de 1,5 milioane de ruble. iar rata dobânzii este de 13,45% pe an, plata lunară la suma creditului la 17 122.19 p. Asta, aparent cu plată, ceva mai mic în schema clasică de rambursare. Dar o anuitate mai mare sumă suplimentară totală pe împrumut. O altă caracteristică a acestui grafic este o cantitate constantă de plată pentru întreaga durată a serviciului de împrumut, care permite debitorului să-și planifice mai bine cheltuielile.