Cum inflația afectează rata dobânzii la împrumuturi și suma plătită în exces rezultat, „T“
Faceti o cerere pentru un împrumut!
Introduceți valoarea creditului
Procesul inflației este strâns legată de diferitele sectoare economice, inclusiv sectorul bancar. Ratele inflației sunt dependente de dimensiunea serviciului public, formarea ratelor dobânzilor la credite și depozite. Băncile, la rândul său, de stabilire a ratelor procentuale sunt dependente de Banca Centrală. Ceea ce este important este dimensiunea inflației și pentru consumatorul final al serviciilor bancare, în special pentru debitori. Asta e despre aceste dependențe și impactul inflației asupra procesului de creditare și să vorbească.
Lanțul în funcție de inflație și rata la împrumut
- ratele de dependență de credite prin refinanțare. Rata de refinanțare - un indicator foarte important în sectorul bancar, acesta este atribuit și instalat numai de către Banca Centrală. Pentru emiterea de credite standard pentru persoane juridice și frecvent băncile iau banii în Banca Centrală, dar banii nu este emis la fel ca asta, dar sub un anumit procent. Acesta este procentajul și face referire la rata de refinanțare. Este logic că, dacă creșterea ratei de refinanțare, atunci băncile sunt nevoite să ridice ratele pentru sfârșitul creditului pentru debitor.
- Dependența ratei de refinanțare a inflației. Ea rata de refinanțare reflectă situația economică din țară, inflația este un indicator al puterii financiare și stabilitatea. Se pare că cele două sunt interdependente. În cazul în care inflația crește, acesta va marca creșterea și ratele de refinanțare. În cazul în care rata redusă a inflației va scădea și rata de refinanțare.
Acest lucru poate fi văzut în acest grafic, vorbitorul merge în paralel:
Relația dintre inflație, ratele dobânzii și rata de refinanțare la credite
- În cazul în care inflația scade. Cu o scădere a nivelului inflației, rata de refinanțare Banca Centrală începe să scadă, respectiv, băncile obține bani pentru creditare la rate ale dobânzii mai mici pentru populație, astfel încât acest fapt conduce la rate mai mici la credite. Cu scădere moderată nimic grav se va întâmpla, dar în cazul în care scăderea nu este buna si mare, aceasta va conduce la o cerere mare în rândul populației cu privire la serviciile de creditare bancare. Numărul de credite va crește, cetățenii vor începe să consume mai multe bunuri și servicii în întreaga țară, care, la rândul său, poate duce la o depreciere a monedei naționale.
- În cazul în care inflația crește. Deja situația inversă, ceea ce duce la o creștere a ratei de refinanțare. În cazul în care rata crește, băncile obține bani la rate mai mari, iar costurile pe care le introduc în rata la creditele pentru consumatori. Din nou, în cazul în care fluctuația inflației este mică, nu este suficient ca impactul asupra sectorului de creditare și poate merge complet neobservat. Dar dacă o fluctuație mare, ratele dobânzilor la credite se va ridica. Acest lucru este deosebit de important pentru cei care sunt interesați de un credit ipotecar și de inflație. în ratele noastre ipotecare țară și atât de mare, deoarece acestea pot crește chiar și mai mare în cazul creșterii inflației.
Efectul inflației asupra creditului propriu-zis și „arderea“ a creditului
După cum sa menționat deja, rata inflației depinde de pariul împrumutului. Cum este format? Banca ia bani pentru rata de refinanțare a Băncii Centrale în acest moment este de 8.25%. Prin această rată, el adaugă propriile cheltuieli (chirie, salariile personalului, etc.), stabilește riscuri, plus un procent din profit. În medie, rata dobânzii efective va fi de aproximativ 30% pe an.
Și acum „arderea de credit“. Împrumutat ia bani de astăzi și plătește mai târziu. Dar faptul este că valoarea creditului, la fel ca în orice altceva, afectează inflația. Se pare că, ca urmare a debitorului va da același tip de bani, dar ele vor fi afectate de dimensiunea inflației și nu mai au o valoare ca înainte. În cazul în care de creditare pe termen scurt, acest fapt nu este atât de vizibil, atunci când face un împrumut pe termen lung, debitorul poate simți efectele inflației, atunci când sarcina datoriei, treptat, lunar va deveni mai puțin împovărătoare.
Pentru a vizualiza impactul inflației asupra creditelor, ia în considerare ofertele bancare reale. Ia un împrumut de numerar standard de la Sberbank împrumutat obișnuite (non-salarizare). Pentru comparație, vom calcula arderea unei părți a creditului în cazul în care termenul de 6 și 24 de luni, suma de 300.000 de ruble ia.
1. Numerar credit în Banca de Economii de 300 000 de ruble timp de 6 luni, rata minimă de decolare - 15,5% pe an, fără comisioane. În calculul calculator de credit Banca de Economii afla că suma plătită în exces 13707 de ruble, iar acum trebuie să dau seama cât de mult mai puțin important pentru a debitorului de a plăti mai mult pentru inflație.
Calculul se poate face în mod independent, pentru aceasta trebuie să utilizați inițial un calculator împrumut bancar pentru a determina suma de plată lunară și orice parte a plății va merge pentru a achita principalul. Pentru a face acest lucru, utilizați metoda de calcul a plății anuitate. În cazul în care rata diferențiată la împrumut, apoi pentru a programa o plată diferențiată calculator.
Ca rezultat, constatăm că plata este egal cu 52,284.59 ruble, acesta va fi format din o parte a principalului și a dobânzii pentru fiecare perioadă interesul de relația lor va fi diferit, după cum se va vedea după programarea rambursare anuitate a împrumutului.
Deoarece inflația este de 6,5% pe an, valoarea medie lunară va fi egală cu 0.5417%.
În prima perioadă de plată soldul principalului va fi egală cu valoarea creditului, adică 300.000 de ruble. Timp de o lună, această sumă va deveni mai ieftin cu 0.5417%, debitorul va beneficia de inflație în 1625 ruble.
În următoarea perioadă de facturare după plata soldului restant din suma de plată lunară la 251,590.41 de ruble, această sumă este din nou supusă la inflație 0.5417%, iar debitorul va beneficia în 1357 de ruble.
Și acest lucru se va întâmpla în fiecare lună, până când împrumutul este rambursat. Asta va fi calculul beneficiilor Imprumutat:
Inflația se va reduce supraplat 50,816 ruble în valoare de 20,733 de ruble. Mai precis, debitorul overpay de 50816 de ruble, dar până la sfârșitul perioadei de plată, ei vor „costul“ la 20733 ruble mai puțin decât în urmă cu doi ani. Și, la fel ca și rata reală va fi de 6,5% sau mai puțin de 9% pe an, cu condiția ca, în al doilea an de utilizare a creditului, inflația nu se va schimba valoarea.
Am trage concluzii
Dacă luați în considerare inflația în calcularea plătită în exces, rezultatul în sine suma plătită în plus nu va parea mult, se poate vedea pe următorul program:
Creșterea nivelului inflației după faptul acordului de împrumut va fi benefic pentru debitor, deoarece în procesul de plată a tuturor plăților va fi mai puțin împovărătoare. Dar aici joacă rolul și venitul real al debitorului. În cazul în care inflația afectează în mod specific rata dobânzii, nu același lucru se poate spune despre veniturile debitorului. Nu este faptul că angajatorii îi va lua în considerare inflația și creșterea prețurilor, formarea salariu.
În orice caz, inflația joacă în beneficiul debitorilor, mai ales atunci când este vorba de împrumuturi mari pe termen lung și ipoteci. Principalele opțiuni de împrumut va ajuta să calculeze împrumut calculator. Și inflația poate fi calculată în mod independent, cauta previziunile sale de pe Internet.
Creditul în 15 minute