Cum de a ridica contribuția băncilor - în special de reziliere anticipată, posibilele sancțiuni, recomandările
Punerea bani în bancă, clienții nu pot prezice întotdeauna atunci când au nevoie de bani. Contingențe sau erori în planificarea bugetului familiei poate obliga contribuabili de a rezilia contractul înainte de termenul limită. Odată cu procesul de retragere timpurie a depozitelor de la banca implică o mulțime de zvonuri: deponenților bruscat „amenzi“ și „întoarcere“ de bani. De fapt, a efectuat procedura de reziliere la inițiativa investitorului și dacă banca poate aplica sancțiunile? Să examinăm aceste aspecte mai detaliat.
Caracteristici de încetare anticipată a depozitului
În sectorul bancar operează o regulă nescrisă: cu atât mai greu condițiile de depozit, deci este mai profitabil pentru investitor. Creditorii oferă rata maximă atunci când plasarea de fonduri pentru o perioadă de 2 ani sau mai mult, cu partea de sus în sus și să se retragă fonduri dintr-un cont este imposibilă, iar dobânda este plătită la scadență sau anual (trimestrial) sunt capitalizate. Cel de realizare avantajos este proiectarea depozitului cu reaprovizionare și retragerea parțială (în soldul minim).
În funcție de condițiile de introducere a fondurilor în conturile de depozit ale băncilor stabilește procedura de retragere anticipată a întregii sume a depozitului sau a unei părți a acestuia:
- în cazul în care contractul prevede posibilitatea retragerii parțiale, deponentul le poate elimina fără utilizarea de sancțiuni bancare. În cele mai multe cazuri, contractul specificat soldul minim, care trebuie să rămână într-un cont. De asemenea procente gradație pot fi stabilite în cadrul unor astfel de acorduri (valoarea depinde de suma pariată pe contul). În cazul în care investitorul dorește să ia suma totală, inclusiv soldul minim, banca are dreptul de a impune sancțiuni. Și cu încetarea anticipată completă, iar în cazul retragerii parțiale depunător trebuie să notifice banca în prealabil cu privire la intențiile lor (ca regulă - timp de 3-7 zile înainte de data retragerii depozitului);
- cu excepția cazului în care contractul prevede posibilitatea unei retrageri parțiale, în scopul de a ridica valoarea totală sau o parte a fondurilor din contul, investitorul va trebui să pună capăt contribuție timpurie. Banca are dreptul de a impune penalități și să recalculeze interesul, indiferent dacă acestea au fost deja plătite investitorului sau nu.
La scoaterea din depozit, veți avea nevoie de un document de identitate (pașaport), precum și tratatul însuși sau Passbook în care angajatul băncii trebuie să pună în jos un semn de reziliere. Departamentul de contributor a scris o declarație cu privire la închiderea contului, iar apoi devine banii în biroul băncii (la cererea unei persoane fizice, acestea pot fi transferate în contul bancar sau card).
În cazul în care investitorul dorește să ia nu suma totală, ci doar o parte, dar retragerea parțială nu este prevăzută de contract, soldul, el ar putea face din nou un depozit prin semnarea unui nou acord (respectiv, suma depozitului este redusă).
În caz de încetare anticipată este important să se știe ce sancțiuni deponenții pot utiliza bănci. Acest lucru - detaliu.
Validitatea aplicării sancțiunilor pentru încetarea anticipată a depozitelor
În conformitate cu art. 837 din Codul civil băncii este obligat să restituie fondurile deponentului la cererea sa. Instituțiile financiare au dreptul de a solicita clientului să le notifice în prealabil cu privire la intenția lor, dar face acest lucru numai pentru a se pregăti pentru eliberarea de numerar (pe mână nu poate fi dreptul de suma de bani).
În caz de încetare anticipată a investitorului trebuie să obțină o sumă nu mai mică decât cea care a fost adus inițial la bancă. Sancțiuni aplicabile în caz de încetare anticipată a depozitului se poate referi numai la dobânzile. Notă, anterior băncile au fost amendate cu 1-15% din suma depozitului, care este, punând banca o anumită sumă, clientul se intoarce la 1-15% mai puțin decât în caz de încetare anticipată (dobânda la suma pe care o depune și nu au fost taxat).
Acum, în caz de încetare anticipată a băncilor de depozit poate:
- recalcula interesul în prima zi a contractului și până la renunțarea la rata pentru depozitele la vedere (de obicei, este de câteva zecimi de procente pe an). În cazul în care o parte din dobânda a fost plătită clientului de a rezilia contractul, acestea vor fi deduse din suma totală a depozitului;
- recalculează rata dobânzii specială egală, de exemplu, 1/2 sau 1/3 din rata de bază;
- utilizați o metodă combinată. De exemplu, timp de șase luni, pentru a calcula valoarea dobânzii, pe baza ratei de bază, iar timpul rămas înainte de data incetarii - la rata pentru depozitele la vedere;
- să stabilească „perioade complete“ (de obicei - sferturi), pentru care clientul primește dobânda la rata curentă. De exemplu, în cazul în care perioada - contractul de 3 luni este pentru un an, iar banii au fost într-un cont de 8 luni, 6 luni (Q2), banca va plăti dobânzi, pe baza ratei de bază, și timp de 2 luni (trimestru incomplet) - rata de depozitele la vedere.
Asta chiar și în caz de încetare anticipată a depozitului pentru a obține maximum de beneficii din cooperarea cu banca, trebuie să fie conștienți de anumite reguli. Recomandări pentru investitori - pe.
Recomandări pentru deponenți
La semnarea acordului de depozit este necesar să se studieze cu atenție toți termenii și, în special, să acorde o atenție la:
- termeni de plasare a fondurilor;
- prezența soldului minim pe depozit;
- posibilitate de retragere parțială;
- procedura de percepere a dobânzii în caz de încetare anticipată a contractului;
- ceea ce privește capitalizarea dobânzii;
- Condițiile de contribuție în caz de răsturnare;
- Condițiile de anulare (pentru cât de multe zile înainte de încetarea contractului, să notifice banca cu privire la intenția sa și formularul de notificare).
Dacă nu sunteți sigur că fondurile prolezhat pe contul pentru întreaga perioadă, pentru a alege un program de depozit de retragere parțială sau o durată mai scurtă a contractului. Deci, vă proteja de riscul de pierdere a tuturor veniturilor din dobânzi și să fie capabil de a obține chiar și un pic, dar încă garantat să mărească investițiile.