Creditul pentru un depozit (credit tehnic)

credit tehnic - este emiterea împrumuturilor garantate prin depunerea în aceeași bancă, emis la debitor, sau o altă persoană - un girant.

De ce ai nevoie de un împrumut împotriva depozitului?

Scopul său principal - pentru a oferi clientului posibilitatea de a utiliza resursele financiare care se află pe depozitul la termen, înainte de sfârșitul termenului.

Imaginați-vă situația: aveți un depozit valabil, pentru o perioadă de, să zicem, un an, trece prin ea un interes, totul este în regulă. Scopul financiar al depozitului - pentru a acumula fonduri pentru a achiziționa bunuri imobiliare, în acest scop, să umple în mod regulat depozite pentru a colecta pe ea cât mai mulți bani posibil. Și acum, când înainte de expirarea contractului de depozit este de 1-2 luni, va veni peste opțiunea perfectă pentru a cumpăra un apartament. Dar aveți la îndemână deloc nici un ban. Ce să fac?

Puteți face o încetare anticipată a depozitului. dar atunci ai pierdut totul, chiar și plătit anterior, interes, și poate chiar să plătească orice penalizare și cu suma depozitului (în funcție de contract).

Puteți lua, de asemenea, un credit ipotecar. să restituie contribuția sumă la sfârșitul durata contractului de depozit, dar atunci va suporta multe costuri suplimentare: privind evaluarea experților de bunuri imobiliare, notar, de asigurare, comitetul de credit, etc.

Cea mai bună opțiune din aceasta și situații similare ar fi un credit tehnic - un credit pentru un depozit.

Creditul tehnic avantajos?

Luați în considerare principalele beneficii, care poartă un credit pentru un depozit.

1. Depozit - ipoteca perfectă cu perspectiva băncii. Prin urmare, pentru a obține un credit tehnic prezintă, de obicei, nici o problemă: banca poate lua o decizie rapid și fără cerințele unui pachet mare de documente.

2. Clientul va pastra interesul lor pe depozit. și să nu-i piardă ca un caz de încetare anticipată.

3. Clientul va primi un credit mai ieftin. decât alte forme de credit. Dobânda la creditele tehnice sunt de obicei calculate prin adăugarea la o rată simplă, în care depozitul emise de Banca din suma de interes.

4. împrumut tehnic poate lua decât valoarea maximă. și a ceea ce este necesar, optimizând astfel costurile lor.

În cele mai bune de ori, a fost posibil pentru a obține un împrumut pentru un depozit la rata de 2% peste depozit, diferența este acum, de regulă, este de 3-5%.

Pentru a stabili cu exactitate dacă un împrumut tehnic este benefică, și modul în care este benefic, trebuie doar pentru a efectua anumite calcule matematice.

Să considerăm un exemplu. Să presupunem că o persoană care are o contribuție în valoare de 100.000 de ruble sub 10% pe an. timp de un an. După 10 luni, a avut nevoie urgent de o sumă de 50.000 de ruble. În caz de încetare anticipată a depozitului, el pierde toate dobânzile plătite. Și are capacitatea de a lua credit tehnic timp de 2 luni la 15% pe an. Noi credem.

Cu reziliere anticipată contribuție pierdere va fi: 100000 * 0.1 * 10/12 = 8333 ruble.

Atunci când se aplică pentru un credit garantat printr-un depozit, el va plăti la împrumut 50.000 * 0.15 * 2/12 = 1250 ruble. și de a primi depozit suma totală de interes din cauza: 100.000 * 0.1 = 10.000 de ruble.

Venitul net în acest caz este: 10000 - 1250 = 8750 ruble.

Obține venituri 8750 ruble - este mai bine decât să nu obține nimic. Concluzie: Creditul tehnic în această situație este favorabilă.

Un fel de problemă tehnică este de a emite credit pentru depozitul de card de credit cu o limită de credit în valoare, de exemplu, 70% din suma depozitului. Cu acest serviciu, clientul este inițial devine o oportunitate de a utiliza credite tehnice pentru perioada depozitului, în caz de necesitate. În același timp, prețul real al creditului pentru aceasta va fi diferența dintre rata de împrumut și rata dobânzii tehnice pe depozit.

Această opțiune este utilă, de exemplu, pentru antreprenorii care fac afaceri. Ei pot folosi creditul pentru un depozit pe hartă ca active circulante, atunci când o nevoie urgentă de a cumpăra un anumit lot de mărfuri, contribuind astfel la creșterea cifrei de afaceri, ceea ce înseamnă - și profiturile.

De exemplu, utilizarea creditelor tehnice în valoare de 100.000 den. u timp de 10 zile, la diferența dintre împrumut și rata de depozit de 5% ar costa doar 0.05 * * 100,000 10/365 = 137 den. u și va lucra la această sumă antreprenor, desigur, mult mai mult.

Cum de a face un împrumut împotriva depozitului?

Pentru a face un credit tehnic, trebuie să sesizeze banca în care ați plasat contribuția. Cele mai multe bănci sunt dispuse să fie de acord să emită un astfel de împrumut, pentru că câștiga acest lucru, fără a risca de fapt nimic.

Atunci când emiterea unui credit tehnic clientul semnează un acord de împrumut, contractul de gaj a drepturilor de proprietate la depozit și contractul de cesiune (cesiune de drepturi de depozit), care va intra în vigoare, în caz de neplată de către debitor.

Creditul privind securitatea depozit emise nu la suma totală a depozitului, și, de regulă, până la 70-90% din această sumă, din cauza necesității de a acoperi nu numai garanția creditului, dar interesul pe ea. Dobânda la creditele tehnice, așa cum am menționat mai devreme, este de obicei calculat pe baza ratelor la depozite, un simplu adăugarea la aceasta marja dorită a Băncii. În unele bănci, este posibil să se ia un credit tehnic într-o altă monedă decât moneda de depozit valută.

Rezumând toate cele de mai sus, se poate spune că împrumutul pentru un depozit, în multe cazuri, acționează ca o alternativă profitabilă pentru încetarea anticipată a depozitului. Și în cazul în care se emite în formă de descoperit de cont pe hartă și operează pe întreaga perioadă a depozitului, acesta poate acționa ca un fond de rezervă în cazul unei situații de urgență sau pentru a fi utilizate drept capital de lucru suplimentar pentru un trai.

Acum ai o idee despre ceea ce un credit tehnic și în care situații îl puteți folosi.

Asta e tot. Până când ne vom întâlni din nou în paginile geniului financiar - un site care vă poate ajuta să vă îmbunătățiți educația financiară și să învețe cum să utilizeze în mod eficient finanțele personale.