Copiii acumulativ de asigurare dacă are sens să-l cumpere, nsmirnova - s Blog

Copii - flori de viață și puțini vor argumenta cu asta. Cu toate acestea, este destul de scump flori în ceea ce privește conținutul, în special în ceea ce privește admiterea la universitate. Și dacă se naște un copil, părinții vor avea în mod inevitabil să se gândească la cum să-l salvați la învățământul superior, deoarece probabilitatea de educație complet liber este neglijabil.

Asigurat. În toate programele, asiguratul este un adult, cel mai adesea - un părinte sau tutore al unui copil care a salva pentru educație.
Asigurat. Există două opțiuni: În unele programe, asiguratul este asigurat, (mama), iar în unele - un copil care a salva pentru educație. Care este diferența? Faptul că programul de economii copiilor are o condiție care, după expirarea programului, în cazul în care persoana asigurată moare înainte de această dată, beneficiarul primește o plată de la compania de asigurări. Aceasta este viața și sănătatea a asigurat este pus ca o condiție de plată. Întrebarea este, ce condiție este de a alege: dacă pentru a lega plata pentru copil urmas înainte de intrarea în universitate sau părintele.
Beneficiar. Există 2 opțiuni principale: fie beneficiarul este un părinte, sau - copilul însuși. Că beneficiarul primește o plată la sfârșitul perioadei de programare.
Riscuri. Este riscul principal, care este adesea inclusă în programul de economii pentru copii - este riscul de eliberare (protecție) contribuții. Atunci când, în caz de invaliditate (și, uneori, moartea) a asigurat compania de asigurări continuă să plătească contribuții în cadrul programului, precum și valoarea corectă la sfârșitul termenului va fi în continuare plătite. Acest lucru este într-adevăr riscul dorit, care asigură acumularea de cantitatea necesară de către o anumită dată. De asemenea, o parte din companiile de asigurări oferă o oportunitate de a face un program de riscuri suplimentare: decesul asiguratului din orice motiv (sau doar de accident), handicap, diagnosticul unei traume boli critice, a prejudiciului și handicap și copil. Odată cu includerea acestor riscuri se produce program mai scump, acest lucru trebuie să fie înțeles.

Deci, în general, programele pentru copii pot fi împărțite în 2 grupe, pe care le vom lua acum o privire mai atentă.

Opțiunea 1. Asigurat - un părinte, beneficiarul - copil. Cel mai adesea oferă următoarele programe. Ca părinte asigura viata ta pentru o anumită sumă în favoarea copilului până când copilul ajunge la o anumită vârstă (de obicei, aceste programe sunt făcute la-17 sau 18-a aniversare a copilului la momentul admiterii la universitate, dar puteți face programul și pentru o perioadă mai lungă) . Dacă trăiești până la expirarea programului, copilul primește valoarea prescrisă.

Dar, dacă nu trăiesc - variante sunt posibile: în programele de asigurare unii copii copilul va primi în continuare o sumă fixă, până la sfârșitul programului, iar în unele programe ale companiei de asigurări pur și simplu returnează suma contribuțiilor plătite în cadrul programului, luate la momentul decesului. A doua opțiune, desigur, este mai puțin interesant, deoarece Aceasta nu rezolvă problema de acumulare a garantat suma necesară pentru a înscrie un copil la facultate, așa că nu ia în considerare.

Luați în considerare în cazul în care copilul este, în orice caz, la sfârșitul programului primește o sumă garantată. De exemplu, există o femeie, în vârstă de 32 de ani, iar ea are un copil este de 2 ani. Ea vrea 15 ani pentru a acumula garantat educația colegiu la 500 de mii. Frecați. la rata de 100 de mii. pentru fiecare an de studiu. Un astfel de program ar costa o femeie în jurul valorii de 34 mii. Frecați. pe an. Apoi, după 15 ani de copil sale în vârstă de 17 de ani, va primi cel puțin 500 de mii. Frecați. (Și o situație favorabilă pe piețele financiare - atât mai mult de aproximativ 600 de mii de ruble, datorită veniturilor suplimentare acumulate de societatea de asigurări ..). Dacă ea părăsește această lume înainte de expirarea asigurării copiilor, copilul ei încă în a 17-a aniversare va primi 500 de mii. Frecați.

Programul de asigurare de economii pentru copii pot include riscuri suplimentare, cum ar fi:

Moartea a asigurat pentru orice motiv (de exemplu, părintele), și în același plată timp de deces va fi majorat, dar suma pe care copilul va primi în cazul în care un părinte va trăi până la sfârșitul programului, nu va crește;
Moartea ca urmare a unui accident (NA) părinte - în acest caz, în cazul în care părintele moare înainte de sfârșitul programului de către Adunarea Națională, crește de plată, dar dacă moare pentru un alt motiv, sau mor înainte de sfârșitul programului - plata nu este crescut;
Pentru persoanele cu handicap din cauza unui accident - plata are loc atunci când handicapul părintelui;
Părinții Trauma într-un accident;
Diagnosticul primar al unei boli parentale critice (de exemplu, infarct miocardic);
Scutirea de la plata taxelor mamă conform programului (în cazul în care un părinte de handicap 1 sau 2 c. Societatea de asigurare începe să plătească taxe în conformitate cu programul în loc de un părinte până când se retragă de invaliditate). În programele de unii copii, acest risc este inclus în mod implicit inițial;
dizabilitatea copilului care rezultă dintr-un accident;
un prejudiciu copil într-un accident.

Eu personal am un astfel de program, atunci când un părinte este asigurat și beneficiar copil-, ridică multe întrebări:

ceea ce este punctul de copil este plătit atunci când un părinte moare până la sfârșitul programului, mai degrabă decât o dată? Imaginați-vă o situație. asigurătorul este, de obicei părintele care primește mai mult decât alta. Și acum familia este lipsit de părinte atunci când copilul este, să zicem, 5 ani. O plată de la compania de asigurări pentru familia va primi doar 17-a aniversare a copilului, 12 ani mai târziu. Că familia se va face până la data asta?
imaginați-vă copilul în vârstă de 17 de ani, a primit doar o sumă mare de bani. Nu este faptul că el va fi capabil de a dispune de ele în mod corespunzător. Cu siguranță va ajuta părinții, atunci ceea ce este punctul de a face copilul, nu beneficiarul părinte?
imagina o situație neplăcută - copilul a murit înainte de expirarea programului. Pentru ce atunci continuați? Părinții sunt susceptibile de a fi închis mai devreme (și inutilă, cât și din punct de vedere emoțional), și pierde o parte din contribuțiile făcute.
Count. Anual plătească 34000. Pentru a garantat 15 ani pentru a obține 500 de mii. Și dacă 34000. Pe an pus deoparte în dulap, apoi, după 15 de ani, nu va fi 510000. Frecați. În același timp, a tabelelor de bani, dacă ceva, puteți lua întotdeauna, și de asigurarea programului lor de devreme pentru a ridica nu este posibil fără pierderi. Aceasta este, din punctul de vedere al acumulării de capital și păstrarea unui astfel de program nu este adecvat - inflația va ucide toate economiile tale.
Dacă vorbim despre protecția familiei. De exemplu, în cazul în care un an off pe un depozit bancar la 7% la 30 mii. Frecați. și mai riscant să cumpere o asigurare de viață separată convențională, în caz de deces și invaliditate din orice motiv, timp de 15 ani, în valoare de 500 de mii. freca. cu o contribuție anuală de aproximativ 3 mii. freca. (Pentru o femeie în vârstă de 32 de ani), apoi în 15 de ani va trebui să depună suma de aproximativ 800 de mii. Frecați. În același timp, în 15 ani vom cheltui pe asigurarea riscului 45000. Frecați. (3 mii. Pe an). întârziere total anual la 33000. Frecați. (30 mii -. Depozit si 3 mii -. Pe de asigurare), suntem 15 ani mai târziu, vom obține 800 de mii de ruble .. Protecția în caz de deces este aceeași ca și în domeniul asigurărilor copiilor, dar plățile nu trebuie să aștepte până la 17-a aniversare a copilului. În cel mai rău caz, părintele supraviețuitor va pune această sumă, în același depozit și se lasă înainte de a 17-a aniversare a copilului. Atât de mult pentru contribuțiile de protecție.

De aceea, de program, atunci când un părinte este asigurat și beneficiarul de economii pentru copii - copil, atunci când nu am recomanda-o.

Opțiunea 2: asigurat - copilul, beneficiarul - mamă. Există, de asemenea, un program în care asiguratul nu este un părinte, ci direct de către copil. În acest scenariu, plata se face, în cazul în care copilul moare înainte de sfârșitul programului. Apoi, el a plătit suma acumulată cu posibile venituri angajate ușoare (de obicei 5-6%). Unele companii de asigurări necesită următoarea caracteristică suplimentară: atunci când se termină programul, asiguratul (mamă) poate emite un acord suplimentar și ordinea de plăți în rate de peste 5 ani, și anume doar pentru perioada de studiu la Universitatea copilului.

În cadrul acestui program, beneficiarul nu este un copil, și un părinte sau tutore (chiar dacă asigurătorul nu acționează un părinte, și o a treia persoană), astfel încât în cazul în care copilul a trăit până la sfârșitul programului, că mama va primi o plată de la compania de asigurări și că va dispune de fondurile primite.

În acest program puteți include, de asemenea, un risc suplimentar pentru eliberarea asiguratului din contribuțiile de plată. Și apoi, în cazul în care asiguratul primește un handicap 1 sau 2 grupe, sau moare înainte de sfârșitul programului, compania de asigurări continuă să contribuie la programul de schimb, iar cantitatea corectă va fi în continuare acumulate.

Să considerăm un exemplu. Femeia (33 de ani) a achiziționat programul meu de 3 ani copil vechi. Timp de 17 ani intenționează să salveze circa 25 mii. Euro pentru un copil de școlarizare la universitate. O femeie este mai convenabil să plătească la fiecare 3 luni, mai degrabă decât un an. Apoi, pe o bază trimestrială va plăti aproximativ 400 de euro la 14 de ani sunt garantate pentru a obține aproximativ 25500. Euro (și o situație favorabilă pe piețele financiare, această sumă poate fi crescută până la 31 mii. Euro). Atunci când copilul se întoarce 17, ea vrea plățile au fost efectuate în termen de 5 ani, și anume în fiecare an, 5-6000. euro (în funcție de cât de mult bani vor fi acumulate până la sfârșitul termenului programului).

Un program similar este mai interesant decât cel anterior, deși nu este fără defecte:

aici este de asigurare complet absentă în caz de deces și invaliditate, pentru care părinții ar putea fi plătit de către societatea de asigurare. Aceeași situație: un părinte moare în familie, care a adus cele mai mari venituri, și a fost asigurat pentru programul de asigurare de economii pentru copii. Copilul va primi suma așteptată, de exemplu, în 17 de ani, dar familia se va face până la data asta? Ei au nevoie de bani pentru restaurarea situației financiare, iar acest lucru necesită o asigurare de viață mai principalul susținător al familiei diferite.
faptul că beneficiarul este părintele (sau tutorele), nu un copil, decide să vizeze cheltuielile acumulate problema fondurilor. Nu există nici o problemă pe care copilul nu va fi capabil de a dispune în mod corespunzător fondurile primite.
în cazul în care copilul moare înainte de expirarea programului, părinții nu vor trebui să-l închidă mai devreme - ei vor primi înapoi suma contribuțiilor plătite în întregime.
Dacă vorbim despre rentabilitatea, acest program este interesant. În cazul în care o dată pe an să dețină în afara pe euro-depozit la banca de top 20, chiar sub 4% 1200 de euro, după 14 ani, se formează aproximativ 24 de mii. Euro (care este mai mică decât suma garantată la 25500. Euro) și acest depozit nu va fi în măsură să ofere o acumulare garantată a sumelor în caz de deces sau invaliditate a asiguratului. Așa că programul pentru copii este o alternativă interesantă de a depune.
dacă vom compara acest program pentru copii de depozit și, depozitul este, desigur, lichiditatea: puteți elimina cu o valoare maximă la pierderea de interes, dar fără a pierde suma pe care ai pus pe el. În cazul încetării anticipate a contractului de asigurare, va fi probabil în măsură să recupereze doar o parte din contribuțiile care sunt plătite. Dar acest lucru este un plus: vei fi motivat pentru a aduce programul până la capăt și de a salva copilul dreptul la valoarea de educație.

Astfel, vorbind despre programul pentru copii, este mai bine să aleagă cele în care asiguratul este un copil, iar beneficiarul - părintele (tutorele).

Și un alt punct. Efectuarea de asigurare acumulativ pentru copii nu rezolvă problema securității financiare a familiei în caz de pierdere. Da, dacă un părinte care are cel mai mare venit din familie, moare sau devine dezactivat, puteți fi siguri că banii educația unui copil va fi din cauza acumulării de asigurare pentru copii. Cu toate acestea, în afară de acest program este, de asemenea, încurajate să emită un risc obișnuit principalul susținător al familiei de asigurare (de urgență) de viață, pentru a fi plătit în cazul plecării sale de viață, handicap și alte probleme de la familia a avut fonduri pentru restaurarea situației financiare.