Conceptul de valoare a riscului de depozit - abstract, pagina 2
a) Depozite de economii.
depozitele tradiționale ale persoanelor fizice, cu un minim de funcții și condiții, ratele dobânzilor de acest tip de depozit nu este mare. În unele cazuri, realizat capitalizarea de interes, și anume, dobânzi la depozitele de la Banca calculează și se adaugă la valoarea principalului contribuțiilor, aceasta contribuind astfel la creșterea, care este inclusă în fiecare calcule de interes ulterioare.
b) Depozite de economii.
Depozitele persoanelor fizice de a acumula o cantitate mare. Aceste contribuții de interes care pot fi reaprovizionate pe durata contractului. Cele mai multe bănci oferă astfel de contribuții în cadrul programelor complexe țintă, cum ar fi: depozite auto, locuințe sau de depozit ipotecar valută sau ruble preluate din banca clientului, după care se poate aplica pentru un împrumut pentru a cumpăra o mașină sau imobiliare. În cazul în care contractul este încheiat în cadrul programului ipotecar, depozitele la termen de ședere nu pierde rata dobânzii în cazul retragerii timpurie a fondurilor pentru achiziționarea unui apartament sau casă. În cazul în care întreruperea depozitului la termen a contractului are loc la depozitele altor specii, atunci rata dobânzii egală cu rata de depozit a cererii.
c) a estimat contribuții.
Contribuțiile pentru cei care intenționează să-și păstreze un anumit control asupra fondurilor lor. Spre deosebire de tipul cumulat de depozit, sunt în cadrul contractului oferă plăți de dobânzi regulate în contul bancar sau un card de plastic, precum și libertatea de a retrage bani, lăsând un sold minim predeterminat. Prin urmare, investitorul poate conta întotdeauna pe economiile lor și în mod periodic, de exemplu, câștigă lunar sau trimestrial interes.
g) depozite specializate.
În plus, contribuția și instituțiile bancare ale agenției de a oferi suficiente tipuri rare și exotice de depozite:
d) depozite metalice.
Acolo pentru a genera venituri nu numai cu procentul de depozite, dar, de asemenea, joacă pe modificarea valorii metalelor prețioase pe piețele mondiale. Suma depozitelor se înregistrează în grame special un metal prețios, în grame depozite cu dobândă rămân în acest fel ca și virtual, deoarece investitorul cumpără lingouri de metale prețioase banca își rezervă depozit în bancă, dar obiectul contractului nici măcar nu se vedea.
Deponentul are dreptul de a vinde lingouri înapoi la bancă și de a obține un calcul la rata actuală a metalului prețios. În cazul în care, cu toate acestea, solicită băncii să prezinte un lingou, va trebui să plătească suplimentar pentru producția sa și la buget 18% TVA. Prin lege, achiziționarea de lingouri, în cazul retragerii lor din seiful băncii este supusă TVA-ului. În acest caz, veniturile reale ale unei astfel de contribuții va scădea în mod semnificativ. Prin urmare, în practică, toate operațiunile de acest gen sunt deținute în absență, sau practic.
e) indexată produse de depozit.
Aceasta este o oportunitate de a câștiga un venit din cauza schimbării de citate ale unuia dintre activului de pe piața mondială, fără riscul de a pierde activului în sine (indicele Dow Jones, prețul petrolului).
g) depozitele în valută.
În bănci, puteți deschide nu numai contribuțiile „RR“, dar puteți pune, de asemenea, bani pe moneda de depozit (contribuția euro sau contribuția unui dolar). Nu este vorba doar contribuțiile de interes, dar, de asemenea, posibilitatea de a păstra în siguranță economiile lor în timpul declinul rublei în raport cu monedele străine.
h) depozite multi-valută.
Moneda poate fi diferit, dar cel mai popular pentru o lungă perioadă de timp să rămână în dolari și euro. În acest caz, inițial le-a făcut, de exemplu, contribuția euro, și apoi, în orice moment, investitorul poate realoca fonduri de moneda, din care rata cade în moneda pe care este crescut. Potrivit depozitului acord multicurrency toate aceste manipulări au loc fără pierderea dobânzii acumulate în depozit, și anume rezultatului reportat pentru contribuție și beneficii la jocul de ridicare și coborâre a ratelor. Este convenabil ca în temeiul contractului investitorul are posibilitatea de a da banca o eliminare pe termen lung, care va fi spus despre întreținerea zilnică obligatorie a unei repartizări a fondurilor în aceste valute contribuție
Prin urmare, trebuie să ținem cont de următoarele:
1. Băncile străine riscul este mai mică decât în piața internă (dar ele fie nu funcționează cu populația, sau au mai mult decât suma minimă a depozitului, sau cele mai mari rate ale dobânzii);
2. În băncile mici de risc mai mare decât mare;
3. risc cu pierderi mai mari decât băncile profitabile
4. Băncile de ramură (de buzunar) riscul este mai mare decât în bănci convenționale;
5. În țara noastră, este mai bine să nu se ocupe cu băncile, susținute de personalități politice;
Nu poți argumenta că fiabilitatea băncii deponentului inițial, iar rata de depozit este secundar. Pentru clienții mai riscante în primul rând - să depună întotdeauna rata dobânzii. Deci, jucătorii pentru a face viața mai ușoară, este necesar să se facă un notebook aniversărilor bănci, care de obicei este o acțiune temporizat la depozite. Riscul nu ajunge la această acțiune este că acesta se desfășoară într-o perioadă limitată de timp. Pe lângă aniversări trebuie să se țină cont de faptul că:
1. Rata contribuției mare depozit este de multe ori mai mare decât cea a depozitului bancă mică;
2. Rata dobânzii la depozit lung este întotdeauna mai mare decât depozitul scurt;
3. La primirea la sută la sfârșitul rata de depozit este întotdeauna mai mare decât atunci când primesc lunar interes;
4. În băncile de investiții mari rata întotdeauna mai mici decât mici;
Există excepții în cazul în care „jucători“ în depozitele scurt primesc aceeași rată a dobânzii ca și depozitele lungi. De exemplu, băncile iau depozite, permițând clienților să alimenteze suma de depozit, dar nu mai târziu de un anumit număr de zile înainte de sfârșitul perioadei (15-30 de zile, în funcție de perioada depozitului). Dacă ești un jucător, atunci când deschideți un cont cu o valoare inițială minimă și nu dovlozhenie și a obține un depozit de 2 săptămâni aceleași procentaje ca și în 3 luni timp de două săptămâni. Este logic să facă, doar în ceea ce privește sume mari.
Aspecte 1.3.Teoreticheskie de evaluare a riscului de depozit
Riscurile inerente în toate domeniile de afaceri bancare, nu este o excepție și activitățile băncii de a ridica depozitele clienților fonduri. O sarcină importantă în acest caz este de management de numerar, din care etapa principală este de a evalua riscul de ieșire de fonduri din conturile, adică riscul de depozit.
Portofoliul depozitelor bancare pot fi împărțite în portofoliul de depozite la portofoliul de cerere și depozite la termen. Prin urmare, fiecare dintre portofoliile de risc sale inerente de depozit.
Astfel, riscul de a depozitelor de portofoliu la cerere rezultă din posibilitatea unor cantități semnificative de mijloace de evacuare, fiecare cont are propriul risc.
Pe lângă riscurile inerente în fiecare dintre băncile portofolii de depozit se confruntă cu riscuri de concentrare, care sunt dependente de activul bancar sau răspunderea unui anumit tip.
De exemplu, prevalența în pasivele depozitelor bancare la cerere conduce la un risc corespunzător de concentrare a datelor, problema măsurării cantitative a riscului constă în găsirea unui singur indice de risc și de concentrare se realizează pe baza unei abordări de portofoliu.
Sub riscul de depozit ar trebui să înțeleagă probabilitatea de pierdere de resurse ca urmare a fluxului de deponenților bancare sau retragerea timpurie a depozitelor, precum și probabilitatea de a nu primi fondurile pe care banca ar putea atrage potential un rezultat al punerii în aplicare a operațiunilor de depozit.
riscurile bancare Depozit pot fi împărțite în ordinare și extraordinare. riscurilor obișnuite se caracterizează prin varierea soldurilor cont de client în jurul lor, de marime medie sau așteptări.
Creșterea soldurilor din cauza influenței unui număr de motive, cum ar fi primirea unei cantități mari de fonduri în contul, implicarea clienții importanți cu solduri semnificative, etc.
Creșterea bruscă și căderea soldurilor conturilor de client conduce la formarea de vârfuri „de ace“, care sunt, pe termen scurt casual si dificil de prezis dacă aspectul lor nu se produce la intervale regulate.
riscul de depozit obișnuit asociat cu fluxul de fonduri, ca urmare a activităților curente ale clientului sau a altor factori care pot prezice în avans, pe baza observațiilor dinamicii soldurilor conturilor clienților. După cum se poate observa, cele mai predispuse la riscul fondurilor obișnuite ale persoanelor juridice situate pe conturile la cerere.
retragere neașteptată a sume mari din aceste conturi pot duce la o scădere a lichidității băncii.
risc extraordinar apare ca urmare a unor factori negativi, provocând scurgerea bruscă extraordinară de fonduri din conturile clienților.