Companiile de asigurări - piețele financiare și instituții

Cu alte cuvinte, de asigurare - este un sistem de compensații financiare în cazul unor circumstanțe nefavorabile, în schimbul plății regulate a primelor de asigurare (prime de asigurare).

Metodologic principal, reglarea și comanda centrul activității de asigurare în România este Rosstrahnadzor înzestrată cu puteri, cum ar fi:

- emiterea de asigurători (companii de asigurare) licențe pentru activitatea de asigurare;

- menținerea unui registru de stat unificat al asigurătorilor și brokerilor de asigurare;

- controlul asupra validității ratelor de asigurare și de solvabilitate a asigurătorilor de securitate;

- stabilirea regulilor de formare și de plasare a rezervelor de asigurare;

- elaborarea regulamentelor și a documentelor de orientare, dar de asigurare și generalizarea practicii activității de asigurare.

În același timp, pentru anumite tipuri de afaceri (linii) de asigurare nu este necesară pentru a obține o licență de asigurare, inclusiv evaluarea riscurilor de asigurare, se determină gradul de deteriorare și valoarea plăților de asigurări, consultanță și activități de cercetare în domeniul asigurărilor.

Companiile de asigurări (asiguratori) intermediari financiari, a căror funcție principală este de a oferi compensații bănești persoanelor fizice și juridice în cazul unor evenimente bruște, neașteptate și convingătoare; cazuri de asigurare, ceea ce presupune posibilitatea de deteriorare a proprietății sau vătămare corporală.

Asiguratorii pot desfășura activitatea prin intermediul brokerilor de asigurare - agenții de asigurare și brokerii de asigurare.

Agent de asigurare - o persoană fizică sau juridică care acționează în numele asigurătorului și în numele său, în conformitate cu puterile acordate.

Activități ale agenților de asigurare subordonat punerea în aplicare a două funcții principale: promovarea serviciilor de asigurare de la asigurător la client și de a beneficia de consultanță a consumatorilor.

broker de asigurare - o persoană fizică sau juridică înregistrată în conformitate cu legislația în calitate de antreprenor implicat în activități de intermediere în asigurări în nume propriu sau pe baza unor ordine ale asiguratului sau asigurătorul.

broker de asigurare - o persoană fizică trebuie să fie înregistrat ca un antreprenor, și un brokeraj de asigurare sută și trebuie să fie specificate în instrumentul înregistrării de stat.

Plățile care societatea de asigurări primește ca plată pentru serviciile de asigurare oferite de acestea, numite prime.

Primele de asigurare sunt sursa creării de fonduri, care stau la baza activităților societăților de asigurare.

Deoarece clienții plătesc primele pentru furnizarea oricăror servicii, societățile de asigurare pot utiliza numerarul primit pe investiții într-o perioadă de asigurare. Aceste fonduri formează un fond de asigurare, care este utilizat în plata primelor de asigurare, sau sunt convertite în veniturile totale ale companiei.

Companiile de asigurări - sunt organizații comerciale, și, prin urmare, eficiența activității lor este determinată de mărimea profitului, dar marja de profit este, de asemenea, depinde de calitatea activităților lor de investiții.

Fundamentele economice ale societăților de asigurare sunt diferite de alte tipuri de activitate pe piață. Acest lucru se datorează faptului că asiguratul, și anume persoanele fizice și juridice, de fapt, avansuri asigurătorul, și anume, societățile de asigurare, precum și punerea în aplicare a serviciilor de asigurare, după o lungă perioadă de timp sau poate fi complet absent. Această caracteristică a punerii în aplicare a serviciilor de asigurare la următoarele concluzii. În primul rând, la dispoziția asigurătorului pentru o anumită perioadă sunt fonduri temporar libere, care ar trebui să fie investite în scopul de a genera venituri suplimentare. În al doilea rând, asigurătorul trebuie să investească suficient reglementată de către stat, deoarece asigurătorii nu sunt în măsură să exercite un astfel de control.

Posibilitatea unei organizații de asigurare de participare sunt determinate de potențialul său de investiții în procesul de investiții, și anume, numerar agregate disponibile temporar din datoriile de asigurare și utilizate pentru investiții pentru a genera venituri.

Potențialul investițional este acea parte a potențialului financiar care rămâne după deducerea costurilor de a face afaceri, fonduri împrumutate și plăți de asigurare.

venituri din investiții - o sursă suplimentară de venit al asigurătorului, altele decât veniturile din efectuarea operațiunilor de asigurare.

Veniturile din investiții pot fi utilizate pentru a compensa pierderile din operațiunile de asigurare, precum și dezvoltarea societății de asigurări.

Pe potențială investiție este influențată de mai mulți factori: volumul primelor de asigurare încasate; portofoliului de asigurări structură; lipsa de rentabilitate sau profitabilitatea operațiunilor de asigurare; condițiile de formare a reglementării de stat a fondurilor de asigurări; termenii contractelor de asigurare; valoarea fondurilor proprii.

Activitatea de investiții a societăților de asigurare se bazează pe următoarele principii:

• Recuperarea - este plasarea activelor, asigură revenirea lor pe deplin;

• Lichiditatea - înseamnă că structura de investiții ar trebui să asigure disponibilitatea fondurilor de la asigurătorul care poate rapid și fără costuri suplimentare pentru a transforma în numerar. Cu alte cuvinte, societatea de asigurare, în orice moment trebuie să fie disponibile fondurile necesare pentru plata sumelor asigurate prevazute de contract, în timp util;

• diversificarea - distribuirea riscului de investiții pentru diferite tipuri de investiții, sporind astfel stabilitatea portofoliului de investiții al asigurătorului. Principiul presupune existența unui număr mare de obiective de investiții diversificate;

• rentabilitatea investițiilor - Activitatea de investiții nu ar trebui numai să asigure siguranța investițiilor, pe și de a aduce unele venituri.

Companiile de asigurări stabilesc în mod autonom strategia de investiții pentru plasarea rezervelor de capital și de asigurare. Atunci când alegeți o investiție ar trebui să țină cont de interdependența riscurilor și veniturilor, adică, să respecte principiul diversificării investițiilor. De exemplu, o parte din fonduri pot fi direcționate cu venituri mici și investiții cu risc scăzut, iar celălalt - în mare randament, dar cu un grad ridicat de risc. Ca urmare, riscul de investiție vor fi distribuite între diferitele tipuri de investiții care vor oferi portofoliul de investiții al stabilității asigurătorului.

Pentru a proteja asigurații împotriva pierderilor pe care le pot suporta în caz de insolvabilitate a asigurătorilor, autoritățile de asigurare de supraveghere a reglementării de stat a activității de investiții se realizează în primul rând societățile de asigurare și de investiții a rezervelor de asigurare. De exemplu, a stabilit o listă de destinații de investiții aprobate, precum și limita maximă pentru toate tipurile de atașamente. Scopul reglementării de stat a rezervelor de asigurare de plasare a comenzii - pentru a minimiza riscul politicii de investiții.

Rezervele de asigurare pot fi plasate în următoarele categorii de active:

- titluri de stat bumagiRumyniya- fără restricții;

- valori mobiliare subektovRumyniyai titluri municipale - până la maximum 30% din valoarea totală a rezervelor de asigurare. Apoi, valoarea totală a titlurilor de o subektaRumyniyane poate depăși 15% din cantitatea totală a rezervelor de asigurare, iar valoarea totală a valorilor mobiliare municipale o autoritate locală - 10% din cantitatea totală a rezervelor de asigurare;

- depozite (depozite) și notează bănci - în care nu suma mai mult de 40% din cantitatea totală a rezervelor de asigurare;

- numerar în conturi bancare, inclusiv în valută;

acțiuni (excluzând acțiunile societăților de asigurare), și obligațiuni - în valoare de cel mult 30% din valoarea totală a rezervelor de asigurare. Apoi, valoarea totală a titlurilor de valoare emise de către o entitate nu poate depăși 10% din cantitatea totală a rezervelor de asigurare;

- în capitalul social al societăților cu răspundere limitată - nu mai mult de 10% din valoarea totală a rezervelor de asigurare;

- certificate de locuințe - la o rată de nu mai mult de 5% din valoarea totală a rezervelor de asigurare;

- acțiuni de investiții de fonduri mutuale - în valoare de nu mai mult de 5% din valoarea totală a rezervelor de asigurare;

- imobiliare - nu mai mult de 20% din rezervele de asigurare pentru asigurările de viață și 10% din rezervele de asigurare cu privire la alte tipuri de asigurare. Valoarea maximă a unei proprietăți nu poate depăși 10% din cantitatea totală a rezervelor de asigurare;

- bare de aur și argint - nu mai mult de 10% din valoarea totală a rezervelor de asigurare.

În acest caz, valoarea totală a proprietății titlurilor de valoare a capitalului social, a depozitelor bancare (depozite), inclusiv certificate de certificate de depozit, precum și la fondurile generale ale managementului bancar a unei bănci nu poate depăși 15% din valoarea totală a rezervelor de asigurare. În plus, rezervele de asigurare pot fi plasate numai în valori mobiliare care îndeplinesc următoarele cerințe:

- admise la producția și circulația pe teritoriul Federației Ruse, a trecut înregistrarea de stat și au fost în conformitate cu procedura stabilită numărul de înregistrare de stat;

- emise de emitenți străini și sunt admise la tranzacționare pe bursele de valori sau a altor organizatori de comerț pe piața valorilor mobiliare din țările în cauză.

Valoarea rezervelor de asigurare, plasate în active nu sunt legate de activele situate pe teritoriul Federației Ruse nu poate fi mai mare de 20% din valoarea totală a rezervelor de asigurare ale asigurătorului.

- titluri de creanță și împrumuturi de încasat - 24,1%;

- depozite bancare (depozite) - 23,4%;

- numerar - 22,1%;

- de stat și municipale titluri de valoare - 7,8%;

- contribuțiile la capitalul social - 3,6%;

- Alte investiții - 1,5%;

- clădiri, construcții în curs de desfășurare, terenuri - 1,2%.

Activitatea de investiții determină posibilitatea de a furniza servicii de asigurare prin asigurarea formării unui fond de asigurare suficientă. O activitate de investiții bine organizată asigură calitatea serviciilor și determină poziția pe piață a asigurătorului. Investiția permite proprietarii companiei de asigurări să crească afacerea lor. Aceasta se datorează investițiilor fondurilor de asigurare este o acumulare de fonduri pentru a majora fondurile proprii, fără implicarea creditelor externe. Acest lucru este foarte important, având în vedere creșterea treptată a cerințelor pentru capitalul minim autorizat al organizațiilor de asigurare.

Dacă ați găsit o greșeală în text, evidențiați cuvântul și apăsați Shift + Enter