Ce se întâmplă dacă există arierate la împrumut ca proprietate de afișare din angajamentul de problematice
Cum să se retragă proprietatea de sub creditele ipotecare problema?
Mulți debitori care au de dolari de credit din SUA (și nu numai), au fost într-o situație de criză în timpul aprecierii monedei. Creșterea plăților lunare la credit aproape sa dublat, penalități Bank, venituri reduse, valoarea redusă a garanției - toate acestea au devenit un obstacol imens și a făcut aproape imposibil de a rambursa împrumutul la timp.
Ce ieșiri sunt disponibile pentru cei afectați de factorii de mai sus?
În plus față de producția de proprietate de sub ipoteca, multe bănci oferă următoarele puncte de vânzare ale situației:
- capabil de a obține așa-numitul „credit de vacanta“;
- restructurarea datoriei. extinderea creditului de mai mulți ani, ceea ce va reduce în mod semnificativ valoarea plății lunare; schimbarea programului de rambursare a creditului, etc.;
- transferului de credit în valută străină împrumuturi grivna - aceasta va proteja împotriva devalorizare în continuare (această opțiune poate fi de interes special pentru cei care nu au venituri de schimb valutar).
Cu toate acestea, furnizarea tuturor acestor „prestații“ - malul drept, și nu responsabilitatea sa, care este tot ce poate fi furnizat la latitudinea băncii. De asemenea, nu întotdeauna amânate de plată (și de obicei nu este foarte mare) face întreaga situație.
Dar, în afara situației, cât și în cadrul legii, există! Și proprietate poate retrage din gaj, și să rămână fără datorii bancare. Imediat nota alegeri „pentru oricine care are să - ierte“ - nu există. În fiecare caz, va trebui să sacrifice ceva. Cu toate acestea, multe opțiuni legale vă permit să salvați mai mult decât v-ar salva, nu știe despre ele.
Retragerea bunurilor din gaj, cu acordul băncii.
Retrageți proprietatea de sub ipoteca cu acordul băncii se obține numai în cazul în cazul în care vă poate oferi echivalentul bancar în valoare de opțiune de înlocuire garanției pe care doriți este mai mică decât creditul ipotecar curent.
De exemplu, în cazul în care decideți să vă înregistrați faliment. dar garanții pentru împrumut este doar casa ta, atunci sunteți gata să plece, de exemplu, cu flota sa sau imobiliare comerciale, care nu este împovărat cu un gaj. În acest caz, este recomandabil să se înlocuiască garanției. apoi, de exemplu, pentru a re-înregistra dreptul de proprietate asupra locuințelor altei persoane - și apoi puteți face din falimentul de a pierde apartamentul în condiții de siguranță.
Dar banca nu te va întâlni întotdeauna în care doresc să schimbe garanții reale. Există o serie de produse de creditare bancare, care a aprobat în mod clar tipuri de garanții, în conformitate cu care creditul poate fi emis în acest caz, înlocuirea garanției nu se practică.
În cazul în care împrumutul este emis pentru circumstanțele individuale, nu ca parte a produsului de credit, problema înlocuirii garanției poate fi considerată de către bancă.
Unele bănci se angajeze în înlocuirea garanției privind garanția pentru împrumut, dar acest lucru, din nou, depinde de tipul de împrumut, suma creditului, solvabilitatea debitorului și istoricul de credit.
Recunoașterea nul contractul de ipotecă și neavenită de către instanțele de judecată.
Una dintre modalitățile legitime de a se retrage proprietatea de sub creditul ipotecar fără acordul băncii - o instanță pentru a invalida contractul de gaj. Ce poate da? depozit liniștită a unui faliment, fără pierdere de proprietate - pentru că vă va aduce de sub ipoteca și poate da seama sau rescrie pe cineva cu ușurință. Banca, în același timp, pentru a se asigura că nu a mai rămas nimic din datoria.
În cazul în care contractul de gaj a fost singurele obligații colaterale ale debitorului în temeiul acordului de împrumut sau debitorul nu mai este nici o proprietate care poate servi drept garanție pentru împrumut, împrumutul, de fapt, devine negarantate, care, desigur, este un risc pentru banca / creditor.
Cu toate acestea, în conformitate cu această opțiune, trebuie să găsiți un temei juridic pentru recunoașterea nulă a contractului ipotecar și neavenită. Acestea ar fi, de exemplu, pot include: nerespectarea înregistrării contractului de ipotecă o serie de cerințe față de forma sa, prevazuta de lege „Cu privire la gaj“. În acest caz, nerespectarea cerințelor privind forma contractului și legalizarea acestuia, atrage după sine, în temeiul articolului 14 din prezenta lege, nulitatea contractului de ipotecă. Cu toate acestea, nerespectarea cerințelor formale în pregătirea și certificarea unui acord colateral, în practică, este destul de rar.
Invalidați contractului de gaj este posibilă, în cazul în care societatea la momentul tranzacției nu are dreptul de a transfera proprietatea ca garanție - de exemplu, în cazul în care acesta este un stat sau municipale.
Un alt motiv - lipsa garanției la momentul tranzacției. În timp ce că sună un pic neobișnuit, din punct de vedere juridic, aceste cazuri apar în practica judiciară foarte des. De exemplu, ca garanție a fost transferat într-o cameră de 100 de metri pătrați suprafață dar, de fapt (și acest lucru este stabilit de instanța de judecată) a spațiilor de la momentul tranzacției nu au existat - o zonă de real a fost de 93 de metri pătrați
contractul de gaj poate fi declarată nulă de către instanța de judecată în absența autorității de la persoana semnat. Autoritatea reprezentantului unei persoane juridice trebuie să fie susținută de documente scrise: procură, contract de agenție, charter. Prin urmare, de exemplu, expirarea unei procuri spune că reprezentantul a avut nici o autoritate să intre în tranzacții în numele unei persoane juridice. Absența directorului societății puterile acordate organului suprem al societății, în conformitate cu Carta întreprinderii, poate servi ca bază pentru invalidarea tranzacției. Instanțele în astfel de cazuri, să ia decizii privind recunoașterea contractului de ipotecă nulă și neavenită, în conformitate cu partea. 2, art. 203 h. 1 lingura. 215 din Codul civil al Ucrainei.
Opțiuni atunci când contractul este semnat de către o persoană neautorizată se întâmplă să fie stabilită, iar menționată mai sus - doar unul dintre exemplele clasice. Dovezile în aceste cazuri, poate fi orice documente care confirmă lipsa de competențe suficiente ale persoanei semnarea contractului (protocol de adunare generală, împuternicire, Carta întreprinderii etc.).
Trebuie remarcat faptul că toate opțiunile deciziilor judiciare relevante, ceea ce demonstrează că acestea sunt realiste în mod repetat, au fost deja luate. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că așa va fi fiecare antreprenor. Fiecare caz este individual. Iar compania, care a decis să înceapă un proces similar trebuie să calculeze cu precizie forțele și pentru a determina poziția legală pentru un rezultat de succes.
În special, există unele subtilități de a păstra în minte, dacă v-ați decis cu privire la recunoașterea nulă a contractului ipotecar și neavenită de către instanțele de judecată.
Abrogarea contractului de credit ipotecar, precum și absența altor garanții, în sine, nu dă motive creditorului să ceară de la debitor pentru rambursarea anticipată. Cu toate acestea, în cazul în care creditorul are dreptul de a fi avut loc anterior (de exemplu, în cazul în care condițiile de debitor / graficul de rambursare sau transferul către terți garanție mortgagor subiect fără acordul creditorului), în absența unei garanții financiare sau a altor creditori garantate sunt susceptibile de a beneficia de acest drept.
De asemenea, din momentul depunerii cererii în instanță până în momentul în care va fi capabil de a vinde active, care au ieșit de sub ipoteca, poate dura destul de mult timp. Faptul că realizarea garanției este posibilă numai după intrarea în cauză să ridice interdicția privind înstrăinarea proprietății în uniforme Registrul de stat ai sarcinilor care grevează.
Abrogarea contractului de credit în instanța de judecată.
O altă versiune a „retragerii“ a garanției, banca poate fi recunoscut ca instanță invalid a acordului de împrumut. Deoarece contractul de gaj nu poate exista fără obligația de bază, lipsa de contract de credit presupune un acord de reziliere și gaj.
Această opțiune, desigur, în cazul în care există un motiv legitim, pentru acei antreprenori care au o lungă perioadă de timp pentru a rambursa împrumutul, cu interes pe ea și au reușit deja să plătească o parte considerabilă a acesteia.
În conformitate cu partea 1 st.216 Codul civil al Ucrainei, în caz de invalidare a tranzacției, fiecare parte trebuie să se întoarcă la cealaltă parte a naturii tot ce a primit în temeiul contractului. . Adică, dacă ai luat 100 de mii de dolari, iar întoarcerea ar trebui să fie de 100 de mii de dolari, în cazul în moneda națională -. Rata la momentul revenirii. În acest caz, banca trebuie să dea înapoi tot interesul pe care ați plătit pe împrumut. Deci, se dovedește că banca va trebui să se întoarcă după decizia instanței dobânda plătită de către împrumutat pe împrumut și o parte din împrumut, rambursarea de către debitor. Împrumutatul poate pune, de asemenea, suma returnată de dobânzi plătite și împrumutul în ceea ce privește mijloacele pe care el va trebui să se întoarcă la banca - ca și în cazul în care acesta nu a luat acest credit.
În același timp, ca regulă, găsi adevăratul motiv pentru recunoașterea Nulitatea contractului de credit este foarte dificil. Una dintre cele mai importante motive pentru a recunoaște contractul de împrumut nul și neavenit este lipsa unui acord între părți cu privire la toate clauzele esențiale ale contractului.
Pot exista și alte motive pentru recunoașterea nulă a contractului de credit: de exemplu, un soț poate contesta tranzacție efectuată fără consimțământul său; tranzacția este contrară intereselor copiilor minori; tranzacția a fost încheiată în condiții grele sau nerespectarea cu formele corespunzătoare și așa mai departe.
În opinia noastră, pentru un debitor care nu poate rambursa împrumutul, există mai multe căi de ieșire din situația de problemă, aici sunt unele dintre ele:
1. Încercarea de a se retrage proprietatea de sub ipoteca și vinde la un preț rezonabil pe cont propriu (în orice caz, va fi mai profitabilă decât realizarea bunurilor sechestrate la licitația serviciului executiv sau banca in sine).
Mai ales, având în vedere riscul ca Banca poate oricând solicita instanței pentru recuperarea datoriilor pe împrumut pentru a asigura cererea să profite de restul averii debitorului. Inițiat de procesul împrumutat privind recunoașterea acordului de împrumut sau contractului de gaj nule poate fi un motiv de suspendare a acțiunii proceduri bancare. Și a câștigat timpul! În cazuri extreme, ar trebui să utilizați procedura de faliment. Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că, în caz de eliminarea cu succes a proprietății de gaj și punerea sa în aplicare în continuare, procedura de faliment pentru debitor să aibă loc cu pierderi minime.
Metode de eliminare a proprietății unei persoane juridice de sub ipoteca pot fi împărțite în două grupe: „prietenos“ și „neprietenos“ (cu privire la creditor).
Primul grup include cazuri în care mortgagor primește acordul scris al creditorului ipotecar (creditor) pentru punerea în aplicare a garanției către terți în contul de rambursare a împrumutului. Conform h. 2 linguri. 586 din Codul civil al Ucrainei, mortgagor are dreptul de a dispune de garanții numai cu acordul creditorului ipotecar (creditor). Acordul scris pot fi emise sub forma unui acord separat între creditorul ipotecar și mortgagor.
Prin „neprietenos“ de retragere a activelor din gaj includ:
- Recunoașterea contractului de credit invalid (în acest caz, contractul de garanție este de asemenea nulă);
- recunoașterea contractului ipotecar nul și neavenit;
- Principala obligație de reziliere (de credit), care este asigurată printr-o garanție;
- în cazul în care instanța constată faptul că contractul de credit sau contractul de garanție nu a fost încheiat în procesul de blocare a pieței în instanță datoria pe împrumut.
2. Falimentul. În cazul lipsei de fonduri pentru a rambursa împrumutul, varianta de faliment. În acest caz, este necesar să se țină cont de faptul că banca va avea dreptul de a face o cerere în calitate de creditor. Deoarece întrebarea despre prezența obligațiilor de executare în temeiul acordului de împrumut, banca va avea dreptul de prioritate pentru a satisface cererile lor, în detrimentul ipotecat (situat în ipotecare) a proprietății. Revendicările de rambursare a costului pe care patrimoniul falimentului nu este suficient - considerata anulata. În cazul în care debitorul și garantul - diferite fețe, recunoașterea debitorului în stare de faliment atrage după sine încetarea oricăror obligații de garant. Dar chiar și prezența unei proceduri de faliment deschise debitorul nu privează dreptul creditorului de a solicita instanței pentru recuperarea datoriilor de garant.
3. Având în vedere faptul că apariția de garanții (ipoteci) se bazează pe acordul, apoi, în consecință, „îndepărtarea garanției“ este direct legată de rezilierea contractului de gaj (ipoteca), care, la rândul său, se poate datora, de exemplu, încetarea (performanță) obligațiile garantate prin acest angajament (ipoteca) sau rezilierea contractului. În plus, efectul contractului ipotecar (ipoteca) poate fi reziliat ca urmare a vânzării de garanție (ipotecă) (inclusiv prin adoptarea de proprietate).
Implementarea tehnică și procedura de interacțiune cu clientul în fiecare caz va fi diferit: de exemplu, pentru rezilierea contractului, ca urmare a care stau la baza prezenței clientului obligație nu este necesară, ci pentru rezilierea contractului prin acordul părților, este necesar ca clientul a încheiat cu Banca un contract suplimentar, etc. .
Retrageți proprietatea din starea cauțiune bancă este posibilă în următoarele moduri:
- punerea în aplicare integrală a obligațiilor debitorului la banca;
- consimțământul reciproc al părților cu privire la reînnoirea contractului de gaj;
- înlocuirea garanției, cu acordul reciproc al părților.
interacțiune cu clienții și banca este apoi efectuată pe bază de contract, astfel încât orice modificări sunt făcute documentele relevante.
În caz de blocare a pieței voluntare pe bază de contract, banca autorizează un client să pună în aplicare proprietatea gaj, controlul procesului, și încasările din vânzarea garanției de a rambursa ghidurile de împrumut.
Articolul 28 din Legea Ucrainei „Cu privire la gaj“ prevede următoarele motive de încetare a gajului.
- încetarea obligației garantate,
- moartea garanției,
- achiziționarea de proprietate creditor ipotecar a bunului ipotecat,
- vânzare forțată a garanției,
- expirarea drepturilor care constituie garanția, precum și alte cazuri de încetare a obligațiilor în temeiul legii.
În conformitate cu articolul 29 din Legea Ucrainei „Cu privire la gaj“, în plus față de cele de mai sus, în baza încetării gajului poate fi a face bani în depozitul biroului notarului public sau a unui notar privat. În cazul în care cantitatea introdusă este complet acoperită de valoarea datoriei, angajamentul încetează.
Pentru a evita dezamăgirea pe care ar trebui să caute cu siguranță ajutor de la un avocat pe o chestiune sau alta, inclusiv în cazul unor dispute cu băncile înainte de propria lor pentru a merge în instanță cu cererea corespunzătoare. De multe ori se întâmplă ca debitorii apelează la avocați deja pe faptul deciziei instanței nu este în favoarea lor, atunci când termenele ratate de a contesta decizia instanței, sau chiar mai rău - în cazul în care banca a depus deja un mandat de executare a serviciului executiv pentru recuperarea datoriei de la debitor.
Consecințele juridice ale eșecului obligațiilor de credit
răspunderea pentru fapta altuia obligațiile debitorului
Garanția pentru împrumut: de încărcare sau nu?
Cum de a vinde sau de a cumpăra o licență corporativă?
Deținătorii drepturilor de autor în litigii imobiliare
Frauda, înșelătorie de credit
Cum de a alege o bancă pentru plasarea depozit / împrumut?
aplicare: asistență juridică în executarea deciziei instanței
reprezentare în instanță în materie civilă, de colectare a datoriilor
Suport juridic, redactarea documentelor juridice
Servicii juridice de la Kiev