Capitalizarea dobânzii la contul de depozit

definiție

cont Capitalizarea pentru banca de depozit înseamnă termen care descrie adăugarea randamentului adăugat la corpul principal al depozitului. Ca urmare, următoarele procentaje calculate la valoarea sa majorat cu randamentul calculat anterior. Acesta este un bun instrument pentru a crește venitul pasiv. Plățile pe programe cu o capitalizare de piață de rentabilitate mult mai mare decât la depozitele obișnuite, mai ales pe termen lung.

Tipuri de capitalizare a contribuțiilor

În practica bancară, câteva tipuri de valorificare a depozitului:

1. Lump. Acesta oferă o singură dată de încărcare pentru utilizarea banilor client pe depozit la sfârșitul corpului tratat. Atunci când această extensie se efectuează pe depunerea sumei sale principale cu venituri angajate.
2. Anual. Acesta prevede acumularea de întoarcere la sfârșitul fiecărui an. De obicei, un astfel de mecanism pentru a răspunde interesului pe termen lung se aplică la depozitele plasate timp de 3-5 ani. În ceea ce privește profitul investitorului posibilitatea de a investi bani nu este cel mai profitabil.
3. Trimestrial. Se presupune taxa pe reziduu pentru a da seama imediat la fiecare 3 luni. De obicei, această opțiune este utilizată pentru programele de mediu capitalizare deschise la 3 -24 luni.
4. Lunar. Aceasta este opțiunea cea mai profitabilă pentru proprietarii de bani gratis. Nu contează cât randamentul de depozit încheiat de mult se calculează în fiecare lună pe corpul său și dobânda acumulată anterior.
5. Zilnic. Această creștere a randamentelor opțiune la pasive este aproape niciodată folosit în piața depozitelor bancare.

avantaje

Capitalizarea depozitului - maximizarea profitului este un instrument convenabil prin plasarea fondurilor disponibile în depozite bancare. Principalele sale avantaje includ capacitatea de a crește la suta anual, comparativ cu originalul. Această regulă se aplică numai la depozite pe termen lung cu o situație economică stabilă în țară.

deficiențe

Cu toate acestea, piața depozitelor bancare este dominată de o mare parte a conturilor de depozit la termen cu un mecanism simplu de calcul al randamentului. Acest lucru se datorează faptului că nu orice deținător de depozit păstrează dobânda acumulată pe futures cont. Mulți dintre ei văd ca o sursă suplimentară de venit la salariul lunar.

Destul de des contribuie la capitalizarea nu include operațiunile de cheltuieli în cursul perioadei stabilite prin contract între bancă și client. Acest lucru înseamnă că, în cazul unor dificultăți financiare, investitorul va trebui să închide complet în jos un depozit și să piardă aproape toate dobânzile acumulate sau să caute alte opțiuni pentru a rezolva (de a emite un împrumut, împrumută de la rude sau prieteni trebuie să se aplice IFM).

Multe bănci au la depozit cu program de capitalizare stabilit rate ale dobânzii mai mici. De obicei, diferența dintre mijloacele de punere sub interes simplu și pentru complexul este de la 0,5 până la 1,5% pe an. Aduce despre același randament de acumulare pe soldul contului la termen. Prin urmare, alegerea programului de alocare a capitalului ar trebui să facă întotdeauna o contribuție la calculul capitalizarea de piață și cu un simplu de tarifare pentru utilizarea banilor clientului, iar apoi compara rata efectivă a dobânzii.

Astfel, dezavantajele programelor de depozit cu o capitalizare de interes includ:

• lipsa capacității de a efectua operațiuni de debit, inclusiv plata dobânzii acumulate;
• cote reduse în comparație cu programele clasice;
• atunci când plasarea de fonduri pentru o perioadă lungă de timp există riscul de revocare a licenței din cauza situației economice instabile din țară.

Important! Atunci când se face o contribuție la mecanismul de atenție capitalizare plată la ordinea de calcul a rentabilității. În cazul în care contractul spune că interesul este încărcat într-o altă monedă decât moneda de depozit valută, semnarea unui astfel de acord ar trebui să fie abandonată. Faptul că calculul randamentului va fi la cursul de schimb favorabil pentru organizarea bancare, nu investitorul. Ca urmare, banca primește un pasiv „ieftine“, iar investitorul va pierde bani pe diferenta de curs de schimb.

Cum de a alege mecanismul de interes în creștere

La alegerea unei strategii de acumulare a fondurilor proprii trebuie să evalueze cu exactitate capacitățile lor financiare. Dacă știți că o anumită sumă pe care nu ar putea avea nevoie de o anumită perioadă de timp, este posibil să se ia în considerare programele cu cel mai mare interes anual, inclusiv capitalizarea. De regulă, acestea nu oferă nicio tranzacție primire sau de debit. Cu toate acestea, cu anularea relației contractuale înainte de termen investitorul pierde, de asemenea, o mare parte din dobânda acumulată.

De asemenea, nu uitați despre fiabilitatea băncii. Uneori, organizațiile mici sunt atrași investitori ratele dobânzilor ridicate cu privire la programele de depozit și disponibilitatea mecanismului de capitalizare. Politica de Depozit agresivă determină întotdeauna un interes crescut în CBR. De multe ori, aceste bănci sunt lipsite de licență, iar investitorii își pierd banii, pentru că organizația nu a fost parte la programul de asigurare a depozitelor populației.

Pentru a evita o astfel de situație pentru plasarea fondurilor este necesară pentru a alege doar băncile cu cel mai mare rating de fiabilitate. Nu neapărat, trebuie să fie organizarea monopolurilor care oferă nu este cele mai profitabile condiții la depozite. Cu toate acestea, ele trebuie să fie membri ai sistemului de asigurare a depozitelor populației. Acesta este un program de stat, care permite clienților în caz de revocare a licenței băncii de a primi o rambursare de 100% a conturilor de depozit, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble.

randament algoritm de calcul pe depozit cu capitalizare

Un exemplu simplu va ilustra mecanismul de creștere a randamentului. Să presupunem că investitorul are 200 de mii de ruble, iar el vrea să pună banii în conturile de timp în banca la 10% pe an. Conform schemei clasice, el va primi la maturitate: 0,1 * 200 000 = 20 000 ruble.

formula de compoundare

Când contribuție randament capitalizare calculată conform formulei de interes compus:

Se calculează suma depozitului la sfârșitul primei luni:

Tabelul 1 - Calcularea dobânzii la depozit cu capitalizare lunară pentru anul

Astfel, diferența dintre contribuția la capitalizarea și fără a face 943 de ruble timp de 1 an. Desigur, cu cât perioada de plasare a fondurilor în conturile de timp, cu atât mai mare randament. Multe site-uri bancare de pe Internet postat calculator online pentru a calcula randamentul la depozitele cu capitalizare. Tot ceea ce este necesar pentru tine - face o notă de cantitatea de cazare, ora și data deschiderii a tratatului.

Capitalizarea - ideal pentru investitorii care aleg strategia de stocare. Selectarea corectă a organizațiilor de program și bancare de depozit le va permite să obțină profitabilitate maximă pasivă.

înregistrări similare

Cele mai populare articole:

Ne puteți contacta prin e-mail: [email protected]