Bausparkasse
băncile de economii pentru construcții
Supliment de Stat pentru contribuțiile la stroysberkass
Amintiți-vă acest site
Un nou mod de a economisi pentru un apartament
Proiectul de lege „Cu privire la băncile de economii de construcție“ prevede stabilirea unor fonduri speciale bănci autorizate, care va prelua depozitele de economii ale populației pentru locuințe. După acumularea o anumită sumă, investitorul poate obține un credit stroysberkass pentru achiziționarea de locuințe, pentru a repara apartamente sau acasă, sau la un cost suplimentar, în schimbul proprietății lor, care este, în general, - să îmbunătățească condițiile lor de viață.
Dobânzi pentru băncile de economii depozite de constructii (SSC) va determina pe cont propriu, ci de a fi stroysberkass nu tentat să supraestima dobânda la împrumut, proiectul de lege prevăzut pentru restricția: rata la împrumut nu trebuie să depășească rata la depozitele de mai mult de 3%.
Statul va adăuga anual la fiecare depozit de 20% din suma acumulată, dar nu mai mult de 70 de mii de ruble pe an. Ia un împrumut poate nu mai devreme de doi ani să fie după deschiderea contului.
„Sistemul va fi astfel: 30% din costul de locuințe o persoană care se acumulează în numerar, un alt 30% din box office îi dă un împrumut, în timp ce restul de 40% este nevoie în banca ipotecară“, - speranțele șefului Consiliului de experți al Comisiei privind formarea unei piețe de locuințe la prețuri accesibile a Consiliului Federației Ivan Grachev.
Această sumă poate fi mărită în continuare în cazul în care, în cursul examinării proiectului de lege va fi asigurată de mecanismul de subvenție de stat a ratei dobânzii la împrumut, care va da stroysberkass investitorilor. O astfel de regulă a fost discutată de reprezentanții Guvernului român și deputați, dar încă reflectate în proiectul de lege nu este găsit.
Sunt oameni incredinta stroysberkass lor bani?
băncile de economii pentru construcții - noua instituție financiară din România, cu toate că locuitorii țărilor europene au mult timp și se utilizează în mod activ. De exemplu, în Germania, fiecare a treia persoană are un contract de construcție a depozitului. Dar, dacă mecanismul de CCK stapanire pe pământ românesc - încă greu de spus.
Potrivit vice-președinte al „Cel mai bun Real Estate“ MIHAILA Gorohovskogo, popularitatea acestor fonduri va depinde în mare măsură de credibilitatea populației.
„Diferite piramidă financiară la mijlocul anilor '90 ai secolului trecut au fost un exemplu negativ, astfel încât un obstacol major în calea investițiilor de către cetățeni în fondurile lor de numerar va fi teama că societățile de asigurare nu își îndeplinesc obligațiile“, - a spus expertul.
Potrivit lui, ar trebui să fie stabilite bănci de economii de construcție doar în cazul în care marile bănci, bine cunoscute, care vor fi solidar responsabil pentru siguranța depozitelor în SSC.
Pentru a proteja depozitele în proiectul de lege prevede regula potrivit căreia băncile de economii de construcție vor fi necesare pentru a crea un fond de asigurare în mărime de 1,5% din totalul depozitelor. În plus, pentru a reduce riscurile de tranzacții financiare cerc SSC vor fi limitate: de exemplu, ei nu vor fi în măsură să investească în acțiuni ale companiilor românești.
Potrivit șefului departamentului de suport legal al companiei „Miel-Nou“ Nicholas Vopilovskogo, fondurile de fiabilitate va contribui, de asemenea, la supravegherea de stat a activităților lor și CSS speciale de licențiere.
Ipotecile nu va pleca
Stroysberkass poate deveni un instrument popular pentru achiziționarea de locuințe. Cu toate acestea, unii experți cred că CSS nu va fi în măsură să înlocuiască complet de creditare ipotecară, și va fi un bun plus față de ipoteca.
„Probleme de furnizarea de locuințe care există astăzi în România, desigur, va cere SSK Dar vorbesc despre ele ca un panaceu -. Nu este grav“, - co-fondator al Agenției Naționale pentru joase și construcții cabana (NAMIKS) Oleg Stupenkov.
În primul rând, băncile de economii pentru construcții sunt concepute pentru persoanele cu nici o plată în jos pentru achiziționarea de bunuri imobiliare necesare pentru înregistrarea unui credit ipotecar.
Un alt motiv, care nu permite societății de construcție pentru a elimina de creditare ipotecară piață - o creștere permanentă a prețurilor locuințelor.
„În ceea ce privește domeniul imobiliar și ritmul imprevizibil de creștere a prețurilor locuințelor piață instabilă nimeni nu este sigur de faptul că contribuția la băncile de economii de construcție la momentul cumpărării unui apartament doar pentru a amortiza. Ca urmare, investitorul, care este, teoretic, de așteptat că o anumită sumă va fi suficient pentru el, să zicem, jumătate din apartamente, pentru a bani timp de acumulare se poate constata că economiile sale sunt într-adevăr doar 10% din costul de locuințe noi, „- explică pașii.
În ciuda popularității ridicate a băncilor de economii de construcție în Europa, acestea nu au fost în stare să alunge ipoteca.
„În Germania, experimentul a eșuat cu casierul, dar încă printr-o cetățeni ipotecare cumpăra locuințe mai mult decât în numerar“, - a declarat directorul de broker de credit ipotecar „Fosborn-Home“ Vasily Belov.
Sceptic la ideea creării SCQ sunt băncile în sine. „Acum, o serie de bănci au fost program de credit ipotecar cu avans zero Chiar și în acele bănci, în cazul în care astfel de programe, clienții deseori oferă sisteme care permit să se obțină un împrumut pentru suma necesară în totalitate.“ - spune vice-presedinte al Promsvyazbank Andrei Chistyakov.
În plus, a spus el, în cazul în care gama de activități vor fi limitate, cabinele nu pot fi suficiente resurse pentru creditare, deoarece banii pe care le primesc de la deponenți nu vor fi incluse în circulație activă, așa cum este cazul băncilor.
„Aceste credite trebuie să fie refinanțate fie prin intermediul agențiilor ipotecare, sau prin emiterea de obligațiuni ipotecare“, - spune Chistyakov.
băncile atractivitatea va depinde de starea
Mulți experți consideră că mecanismul pentru construirea băncile de economii va avea succes numai cu sprijinul activ al statului, menționând că în timp ce nivelul declarat de stat este foarte scăzută.
„Dacă fiecare contribuție la SSC vor fi subvenționate de la buget pentru un maxim de 70 de mii de ruble pe an, acest sprijin poate fi neglijabil, mai ales în orașele mari. Subvenționarea ratei dobânzii poate fi chiar instrument mai atrăgătoare, dar guvernul nu a decis încă dacă va fi utilizat „- cum ar fi Belov.
Cu toate acestea, companiile de construcții se așteaptă o creștere a comenzilor. „Desigur, creșterea cererii de pe piață va trebui să răspundă la o creștere a cererii agregate, prin urmare, este posibil să se prevadă o creștere în construcții“, - crede Vopilovsky.
Cu toate acestea, o creștere a cererii ar putea împinge creșterea prețurilor locuințelor.
„În cazul în care există condiții mai favorabile, numărul de persoane care doresc să cumpere locuințe va crește brusc, iar decalajul dintre cerere și ofertă va crește. Și dacă piața nu are timp pentru a răspunde cererii tot mai mari și pentru a oferi spațiu de locuit suplimentar, prețul locuințelor va crește din nou „- prezice directorul comercial“ Capital Group „Alexei Belousov.
Experții sunt de acord că băncile de economii de construcție pentru piața românească este produs foarte exotice, care este prima etapă a punerii în aplicare a acesteia nu va fi în cerere masivă. Publicul țintă al SSC nu este foarte clar. Poate biroul de bilete va fi de interes pentru cei care fac depozite bancare regulate și, odată cu apariția SSC alege să depună investiția de bani în îmbunătățirea în continuare a condițiilor de viață. Dar pentru a cumpăra o casă „de la zero“ va fi cea mai bună opțiune ipotecare, care vă permite să cumpere un apartament în loc să aștepte până când se va ridica în preț, care, desigur, devaloriza economiile în numerar.
În Europa, băncile în popularitate în principal datorită nivelului ridicat de sprijin din partea statului. În cazul în care guvernul român ar fi de acord să aloce fonduri pentru subvenționarea ratelor dobânzilor la creditele acordate băncilor de economii de construcție, acesta va fi un avantaj major față de ipotecare, iar apoi cele două mecanismul financiar va fi capabil să concureze în condiții aproape egale.